Kokie yra 6 skirtingi sąskaitų tikrinimo tipai?

Sąskaitų tikrinimas yra svarbi bankų sistemos dalis. Šios indėlių sąskaitos suteikia vartotojams vietą deponuoti savo pinigus, atlikti pervedimus, rašyti čekius, apmokėti sąskaitas ir atlikti kitas įprastas banko operacijas. Pinigai čekių sąskaitose yra saugūs, nes Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) juos apdraudžia iki 250 000 USD vienam indėlininkui. Tačiau yra tiek daug skirtingų variantų, tad kaip žinoti, kuri sąskaita jums tinka?

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Sąskaitų tikrinimas yra svarbi bankų sistemos dalis, suteikianti vartotojams galimybę atlikti įprastas banko operacijas.
• Prieš atidarydami atsiskaitomąją sąskaitą, turėtumėte žinoti savo galimybes ir apsvarstyti tokius dalykus kaip mėnesio likučiai, mokesčiai, palūkanos ir patogumas.
• Reguliarus sąskaitų tikrinimas yra labiausiai paplitęs, suteikiantis visas funkcijas, kurių galite tikėtis iš tikrinimo sąskaitos.
• „Premium“ sąskaitose siūloma daug lengvatų, tačiau dažnai reikalaujama išlaikyti aukštą likutį.
• Nemokamose sąskaitose gali būti netaikomas mėnesinis aptarnavimo mokestis, tačiau vis tiek turi būti imamas mokestis už kitas paslaugas, pvz., Banko sąskaitos pereikvojimą ar ne tinklo bankomatų naudojimą.

Žinokite savo situaciją

Prieš atidarydami atsiskaitomąją sąskaitą, turėtumėte žinoti savo galimybes. Juk ne visos tikrinimo sąskaitos yra sukurtos vienodai. Tas pats pasakytina ir apie jūsų finansinę situaciją - ji yra išskirtinė jums, todėl jūsų atsiskaitomoji sąskaita turėtų ją papildyti. Štai keli dalykai, kuriuos turite apgalvoti prieš eidami į banką, kad atidarytumėte savo sąskaitą:

Mėnesio likutis: tai, kiek planuojate išlaikyti vidutiniškai kiekvieną mėnesį, padės nuspręsti, kokio tipo atsiskaitomąją sąskaitą atidaryti. Ar šis balansas bus vienodas visą sąskaitos galiojimo laiką? O gal turėsite didelį balansą tik tam tikru metu per metus? Kai kuriose sąskaitose yra minimalūs balanso reikalavimai, kurie pateisina kai kurias jų privilegijas, todėl turėtumėte to atsiminti.

Mokesčiai: atsižvelkite į mokesčius, susijusius su kiekvieno tipo sąskaitomis. Galite išvengti mėnesinių paslaugų mokesčių, jei išlaikysite tam tikrą balansą kiekvieną mėnesį. Patikrinkite, ar paskyra, kuri jus domina, papildomai apmokestina tokius dalykus kaip debeto operacijos ir filialo vidaus operacijos. Galbūt išvengsite tam tikrų mokesčių, jei iš sąskaitos bus išskaičiuoti automatiniai mokėjimai iš sąskaitos arba atlikę tiesioginius indėlius. Žinios apie banką ir jo kiekvienos sąskaitos mokesčių struktūrą gali reikšti skirtumą tarp sutaupyti daug pinigų ar išleisti šimtus nereikalingų dolerių mokesčių kiekvienais metais.

Palūkanos: Nors galbūt ir nerenkate daug, kai kurios sąskaitos moka palūkanas. Jei norite uždirbti šiek tiek daugiau - atminkite, kad tai yra šiek tiek daugiau -, galite rasti banką, kuris teikia palūkanas, taip pat vietą, iš kurios galite atlikti kasdienę bankininkystę. Paprastai palūkanos apskaičiuojamos kiekvieną dieną ir kiekvieno mėnesio pabaigoje pervedamos tiesiai į apskaitos sąskaitą.

Patogumas: jei esate tas žmogus, kuris mėgsta asmeninį bendravimą, greičiausiai norėsite atsiskaitomosios sąskaitos banke, kuriame yra daug filialų. Bet jei jūs galite apsieiti be, jums reikės gerai sumokėti internetiniame banke. Šiose įstaigose nėra labai daug plytų ir skiedinių vietų (kai kurios jų visai neturi), tačiau jos siūlo internetinės ir mobiliosios bankininkystės patogumą naudodamos debeto kortelę. Kadangi jie nesiūlo kasos paslaugų, daugelis šių bankų taip pat leidžia naudotis skirtingų bankų bankomatais (bankomatais), todėl grynųjų pinigų išėmimas tampa lengvesnis ir pigesnis.

Dabar, kai mes apibūdinome keletą pagrindinių svarstymų, kurių reikia imtis renkantis vieną, pateikiame kelių skirtingų bankų siūlomų sąskaitų tipų sąrašą.

Reguliarus sąskaitų tikrinimas

Įprasta atsiskaitomoji sąskaita tiesiog leidžia atlikti visus veiksmus, kurių galite tikėtis iš atsiskaitomosios sąskaitos: įnešti ir išimti pinigus iš bankomato, užrašyti čekius, sumokėti sąskaitas ir nusipirkti naudojant debeto kortelę. Jums gali tekti mokėti mėnesinį mokestį už privilegiją būti sąskaitos savininku, tačiau daugelis bankų atsisako mokesčio, jei sąskaitoje turite pakankamai pinigų.

Įprasta apskaitos sąskaita paprastai moka mažai arba visai nesumoka už jūsų balansą. Taigi, jei ieškote mažai pajamų, galite apsvarstyti galimybę atidaryti papildomą taupomąją sąskaitą į savo atsiskaitomąją sąskaitą, kol joje gyvenate.

„Premium“ čekių sąskaitos

Jei jūs turite penkių skaitmenų sumą ar daugiau, kurią turite laikyti apskaitos sąskaitoje, priemokos tikrinimo sąskaita gali būti jums tinkama. Turėdamas tokį aukštą sąskaitos likutį, jūs negalėsite mokėti mėnesinio mokesčio, numatysite tokias lengvatas, kaip bankomatų mokesčių grąžinimas, nemokami čekiai ir galėsite šiek tiek uždirbti. Taip pat iš banko galite gauti nuolaidų kitoms paslaugoms, pavyzdžiui, šiek tiek mažesnę hipotekos palūkanų normą ar nemokamas finansines konsultacijas. Bet tai nereiškia, kad „premium“ sąskaitos patikrinimas yra geriausias jūsų pasirinkimas, net jei lengvai patenkinsite minimalaus balanso reikalavimą.

„Premium“ čekio sąskaita gali būti ne pats geriausias pasirinkimas, net jei lengvai patenkinsite minimalaus balanso reikalavimą.

Papildomos privilegijos tikrai skamba puikiai, tačiau atminkite, kad nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį. Galite uždirbti geresnę grynųjų pinigų perteklių, vis dar laikydami juos prieinamais atvejais, įnešdami juos į pinigų rinkos sąskaitą, indėlio sertifikatą (CD) arba į vyriausybės obligacijas. Daugumai žmonių tikrinimo sąskaitose reikia išlaikyti didelius likučius tik tuo atveju, jei jie reguliariai moka didelius įmokas, pvz., Didelę hipotekos įmoką, didelę studentų paskolos sumą, apskaičiuotas mokesčių įmokas ir (arba) nesąžiningos draudimo įmokas. Dėl paslaugų su nuolaidomis ir nemokamų patarimų galite gauti geresnę paslaugų kainą ar geresnes konsultacijas kitoje įstaigoje.

Palūkanų normos apskaitos sąskaitos

Palūkanų normos patikrinimo sąskaitos suteikia jums nedidelę grąžą kiekvieną mėnesį už jūsų sąskaitos likutį. Kai kurios sąskaitos moka fiksuotą palūkanų normą, nepriklausomai nuo jūsų likučio, o kitos moka daugiau už didesnius likučius. Palūkanų norma beveik neabejotinai bus žemesnė nei infliacija, tačiau ji gali būti panaši į tai, ką moka kai kurios taupomosios sąskaitos, suteikiant jums geriausią iš abiejų pasaulių - neribotas operacijas ir mėnesines palūkanų išmokas - vienoje sąskaitoje. Tačiau jums gali neišeiti palūkanų tikrinimo sąskaita, jei jos mokesčiai yra per dideli. Jums gali būti geriau naudojant nemokamą atsiskaitomąją sąskaitą, net jei ji moka mažiau arba visai nesumoka.

Nemokamos sąskaitos

Nemokamas tikrinimas reiškia, kad sąskaitoje nėra imamas periodinis mokestis, pavyzdžiui, mėnesinis priežiūros mokestis, ir nėra minimalaus balanso reikalavimo, kad būtų išvengta mokesčio. Bet tai nereiškia, kad visos paslaugos, susijusios su atsiskaitomąjąja sąskaita, bus nemokamos. Jums vis tiek gali tekti sumokėti už kitas paslaugas, įskaitant mokesčius už tinklo ribų, bankomatų mokesčius, čekius, sąskaitos pereikvojimo mokesčius, sustabdymo ir užsienio operacijų mokesčius. Šioms sąskaitoms gali būti nemokamos palūkanos, nes jūs jau galite nemokėti mėnesinio mokesčio. Nepaisant to, kai kurios nemokamos čekių sąskaitos moka gana daug palūkanų.

Mažo balanso sąskaitos

Mažos likučio tikrinimo sąskaitos, kartais vadinamos gelbėjimo sąskaitomis, skirtos klientams, kurie gali išlaikyti tik nedidelį balansą, bet nori gauti banko paslaugas. Mainais už tai, kad jūs galite turėti sąskaitą su labai mažu balanso reikalavimu arba jo visai nėra, bankas gali pareikalauti, kad atliktumėte kitus pinigus taupančius dalykus, pavyzdžiui, kiekvieną mėnesį surašytumėte tik ribotą skaičių čekių ir gautumėte mėnesines ataskaitas elektroniniu būdu. paštu. Kai kurios iš šių sąskaitų net negali turėti čekių rašymo privilegijų - leisti tik mokėjimus internetu ar debeto kortelėmis - ir joms gali būti neleidžiama pereikvoti sąskaitos. Užuot leisdami jums mažesnį nei 0 USD likutį, jie atmes bet kokią operaciją, viršijančią jūsų turimą likutį.

Antrosios galimybės sąskaitų tikrinimas

Jei bankas praeityje uždarė jūsų atsiskaitomąją sąskaitą dėl neapmokėto neigiamo likučio ir esate pasirengęs pradėti iš naujo, antrosios galimybės atsiskaitomoji sąskaita gali suteikti jums tokią galimybę. Mainais gali tekti mokėti mėnesinį mokestį iki 20 USD, o jūsų sąskaitoje gali būti apribojimų, kurių nenustato kitos tikrinančios sąskaitos, pavyzdžiui, neleisti overdrafto. Šios sąskaitos yra prieinamos visose 50 valstijų per bankus ir kredito unijas. Jei tam tikrą laikotarpį (galbūt metus) išlaikysite gerą savo sąskaitos būklę, galite tapti tinkami reguliariai tikrinti sąskaitą.

Kaip bankas sužinos, jei praeityje buvo uždaryta atsiskaitomoji sąskaita? Kaip kreditinių kortelių išdavėjai peržiūri jūsų kredito ataskaitą prieš leisdami atidaryti sąskaitą, bankai prieš leisdami atidaryti sąskaitą peržiūri „ChexSystems“ ir Ankstyvojo įspėjimo tarnybų ataskaitas. Jei bankai atmeta jūsų tikrinimo sąskaitos paraiškas ir nežinote kodėl, užsisakykite banko kredito ataskaitų kopijas ir patikrinkite, ar jose nėra klaidų.

Esmė

Nepriklausomai nuo jūsų finansinės padėties, jums yra atsiskaitomoji sąskaita, jei neturite sukčiavimo istorijos ir įvykdote pagrindinius sąskaitos atidarymo reikalavimus, tokius kaip asmens tapatybės įrodymas. Jei ieškote tam tikros savybės, pavyzdžiui, sąskaitos tam, kuriam visada yra mažas likutis, arba sąskaitos, kuri moka palūkanas, pirmiausia ieškokite paskyrų, kurios yra specialiai parduodamos jūsų situacijos žmonėms.

Tačiau atminkite: sąskaitų pavadinimų tikrinimas yra tik rinkodaros etiketės. Nemokama atsiskaitomoji sąskaita gali tarnauti jums taip pat, kaip ir mažo balanso tikrinimo sąskaita, o palūkanoms atsiskaitanti sąskaita gali jums sumokėti daugiau nei tikrinamoji sąskaita. Paskyrų keitimas yra daug laiko reikalaujantis darbas, todėl rinkitės atsargiai ir stenkitės gauti sąskaitą, kuria džiaugsitės metų metus, arba, jei turite antrosios galimybės sąskaitą, banke galite pamatyti, kaip ilgai gyvenate. .