Kuo skiriasi savarankiškai nukreipta IRA ir tradicinė IRA?

Individualios pensijų sąskaitos (IRA) yra ribotos taupomosios sąskaitos, skirtos pateikti pajamų šaltinį išeinant į pensiją. Įmokas IRA daro individualus sąskaitos savininkas ir, atsižvelgiant į konkrečią IRA rūšį, darbdavys. Lėšos priklauso finansų įstaigai, kuri investuoja juos į tradicinius portfelio pasirinkimo sandorius, tokius kaip akcijos ir investiciniai fondai.

Skirtumai tarp savarankiškai nukreiptų ir įprastų IRA

Kai lėšos investuojamos į savarankišką IRA, jas paprastai prižiūri tarpininkavimo namai, kurie investuoja lėšas ir tvarko sąskaitą.

Turėdamas savarankišką IRA, kuri gali būti ir tradicinė IRA, arba Roth IRA, sąskaitos savininkas visus investicinius sprendimus nukreipia per saugotoją ir tokiu būdu turi daug didesnį lankstumą renkantis investavimo galimybes. Ši parinktis taip pat gali sumažinti imamus mokesčius, nes saugotojas nedalyvauja investicinėse operacijose - yra tik investuotojas.

Savarankišką IRA nustatyti gali būti šiek tiek sunkiau nei standartinę IRA, tačiau daugelis investuotojų mano, kad laisvė verta papildomo darbo.

IRA draudžiami sandoriai

Vidaus pajamų tarnyba (IRS) sukuria visų senatvės sąskaitų taisykles, o visoms IRA yra draudžiama atlikti tam tikrus sandorius, neatsižvelgiant į konkretų IRA tipą. Sąskaitų turėtojai negali imti asmeninės paskolos už savo lėšas ar dalyvauti kitoje savarankiško darbo veikloje, pavyzdžiui, verslo operacijose, kuriose jie ar šeimos nariai yra asmeniškai susiję. (Apie tai skaitykite skyriuje „Draudžiamų„ operacijų vengimas IRA “.)

Alternatyvios investicijos savarankiškai dirbančioms IRA

Laikantis IRS apribojimų, savarankiškai nukreipti IRA fondai gali būti naudojami investuoti į diversifikuotą portfelį, ne tik tradicines akcijas ir obligacijas; savarankiškai nukreiptos IRA savininkas gali investuoti į partnerystę, nekilnojamąjį turtą ir tauriųjų metalų rinką. Tačiau savarankiškai nukreiptos IRA negali būti naudojamos įsigyti draudimo priemonių ar kolekcinių daiktų, todėl sąskaitos savininkas gali nurodyti savarankiškai nukreiptos IRA saugotojui investuoti į sidabro rinką, tačiau negali nurodyti įsigyti kolekcinių sidabro monetų.

Populiarus investicinis pasirinkimas tiems, kurie turi savarankiškai nukreiptas IRA, yra nekilnojamasis turtas. IRA lėšos gali būti naudojamos, pavyzdžiui, perkamam turtui įsigyti, kuris vėliau bus laikomas IRA saugotojo vardu. Taikomi savarankiškų sandorių apribojimai, draudžiantys sąskaitos savininkui gyventi nuosavybėje. (Susijusius skaitymus skaitykite skyrelyje „Išleisk savo pensiją savarankiškai valdomiems nekilnojamojo turto IRA“.)