Kas nutinka mano anuitetui mirus?

Tai, kas nutiks anuitetui mirus savininkui, labai priklauso nuo anuitetų plano tipo. Anuitetas yra finansinis produktas, iš kurio mokamos fiksuotos įmokos asmeniui, paprastai pensininkui. Savininkas arba anuitantas iš anksto pasirenka anuiteto tipą ir visus naudos gavėjus, nors anuitetas gali pakeisti gavėjus prieš mirtį. Yra keletas anuitetų išmokėjimo planų tipų. Vieniems mokėjimas baigiasi anuitanto mirtimi, tačiau kiti numato, kad išmokos sutuoktiniui ar kitam naudos gavėjui bus mokamos po metų.

Fiksuotas anuitetas

Fiksuotas laikotarpis arba tam tikras laikotarpis anuitetas garantuoja išmokas anuitetui iš anksto nustatytą laiką. Kai kurios įprastos galimybės yra 10, 15 arba 20 metų. Fiksuoto dydžio anuitetui anuitantas pasirenka sumą, kuri turi būti mokama kiekvieną mėnesį iki mirties ar pašalpų išnaudojimo. Jei anuitantas miršta prieš išmokėdamas nustatytą išmoką, kai kurie planai numato, kad likusios išmokos bus mokamos gavėjui. Ši funkcija taikoma, jei visas laikotarpis dar nėra pasibaigęs arba mirties metu sąskaitoje liko likutis, atsižvelgiant į planą. Tačiau jei anuitantas praleidžia nustatytą laikotarpį arba išnaudoja sąskaitą iki mirties, jokie kiti mokėjimai negarantuojami. Jei plane numatoma tęsti išmokas, išmokos gavėjui mokamos tol, kol pasibaigia nustatytas laikotarpis arba likutis pasieks nulį.

Pagal plano tipą nustatoma, ar išmoka baigiasi anuiteto mirtimi, ar planą sumoka sutuoktinis ar kitas naudos gavėjas per užtikrinamuosius metus.

Gyvenimo anuitetai

Įprasta anuiteto galimybė yra gyvybės anuitetas, kuris garantuoja mokėjimus tol, kol anuitantas gyvena. Išmokos grindžiamos daugybe veiksnių, įskaitant amžių, numatomą gyvenimo trukmę ir sąskaitos likutį. Kuo ilgiau annuitantas tikimasi gyventi, tuo mažesnės mėnesinės išmokos. Tačiau jei anuitantas praleis numatytą metų skaičių, jiems vis tiek bus garantuojamos įmokos, taigi galima surinkti daugiau nei pradinis likutis. Mirus, visi mokėjimai sustoja. Tačiau kita galimybė yra bendras anuitetas gyvenimui, kuris garantuoja mokėjimą tiek anuito, tiek jūsų naudos gavėjo gyvavimo laikotarpiui. Mirus anuitui, jo sutuoktinis ar kitas naudos gavėjas ir toliau gauna išmokas iki mirties. Išmokos naudos gavėjams gali būti visos išmokos, mokamos anuitetą mokančiam asmeniui per visą jų gyvenimą, arba sumažinta suma, atsižvelgiant į tai, kokie anuiteto rinkimai buvo padaryti jo pradžioje.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Anuitetas yra finansinis produktas, iš kurio mokamos fiksuotos įmokos asmeniui, paprastai pensininkui.
• Kai kurie planai mokėjimus baigs, kai anuitantas miršta. Tačiau kituose planuose numatytos nuolatinės išmokos sutuoktiniui ar kitam naudos gavėjui.
• Fiksuotas anuitetas garantuoja išmokas anuitui iš anksto nustatytą laiko tarpą, pavyzdžiui, 10, 15 ar 20 metų.
• Gyvenimo anuitetas garantuoja išmokas už anuitetą mokančio asmens gyvenimą, o išmokos yra pagrįstos amžiumi, numatoma gyvenimo trukme ir sąskaitos likutiu.

Tam tikras anuitetas tam tikrą gyvenimą su tam tikru laikotarpiu yra fiksuoto laikotarpio ir viso gyvenimo anuitetų derinys. Taikant tokio tipo planą, anuitetui garantuojamas mokėjimas visam gyvenimui, tačiau jis taip pat gali pasirinkti fiksuotą garantuoto mokėjimo periodą. Pavyzdžiui, tam tikras anuitetas iki gyvavimo laikotarpio, kuriam renkamas 10 metų laikotarpis, moka anuitetą visam gyvenimui. Tačiau jei asmuo miršta per pirmuosius 10 kolekcijos metų, išmokos gavėjui garantuojamos per likusį šio laikotarpio laikotarpį. Tokio tipo planas suteikia tam tikro tikrumo maitintojo netekusiems asmenims, tačiau pašalina anuitetą galinčio išmokėti asmens pranašumą.

Greitas faktas

Tam tikras anuitetas iki gyvavimo laikotarpio, kurio laikotarpis yra plius 10 metų, išmokamas anuitetą visam gyvenimui, tačiau išmokos gavėjui garantuojamos per likusį laikotarpį, jei anuitetas miršta per 10 metų. Šis planas suteikia tikrumo maitintojo netekusiems asmenims ir pašalina riziką, kad anuitantas gali pralenkti savo naudą.

Kaupimo fazė

Jei anuiteto mirties momentu anuitetas vis dar yra kaupimo fazėje, tai reiškia, kad jie dar nepradėjo rinkti išmokų, pagal daugelį planų gavėjui numatyta mirties išmoka. Paprastai ši vienkartinė išmoka yra didesnė iš sąskaitos likučio arba visų sumokėtų įmokų, nors kai kurie planai suteikia papildomų galimybių.

Patarėjo įžvalga

Danas Stewartas, CFA®
„Revere Asset Management“, Dalasas, Teksasas

Anuitetai turi du skirtingus etapus: kaupimą ir paskirstymą. Kaupimo metu jūs įtraukiate pinigus į anuiteto sutartį, kad laikui bėgant juos padidintumėte. Jei per tą laiką numirsite, sukaupti turtai atiteks paskirtiems naudos gavėjams, jei nebus pasitikėjimo diktuoti, kaip turėtų būti paskirstyti pinigai.

Paskirstymo etapas įvyksta tada, kai jūs norite išimti anuiteto pinigų srautus, kol esate gyvas, tai reiškia, kad jūs anuiteravote turtą už pajamų srautą. Tai neatšaukiamas sprendimas. Dvi dažniausios yra pajamos už gyvybę arba bendros pajamos už gyvenimą. Tai reiškia, kad mirus asmeniui arba mirus paskutiniam iš bendrų pajamų visam gyvenimui, visos pajamos sustoja ir sutartis pasibaigia.