Koks yra vidutinis 401 (k) balansas pagal amžių?

Bet kuris psichinės sveikatos specialistas jums pasakys, kad lyginti save su kitais nėra ramybės. Tačiau, kai reikia taupyti pensijai, gerai žinoti, jei suprantate, ką daro kiti. Gali būti sunku nustatyti, kiek tiksliai jums reikės jūsų dienų po karjeros, tačiau sužinoję, kaip kiti planuoja (ar ne), gali pasiūlyti gairę, kaip nustatyti tikslus ir gaires.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Amerikiečių 401 (k) plano sąskaitos yra padidėjusios dėl turto našumo ir padidėjusių įmokų derinio.
• 401 (k) sąskaitų likučiai ir įmokų dydžiai labai skiriasi priklausomai nuo amžiaus, o didžiausias skaičius yra 60-ies metų amžiaus.
• Kelios studijos rodo, kad dauguma amerikiečių netaupo pakankamai lėšų savo pensijos metams.

401 (k) Plano balansai pagal kartas

Geros žinios yra tai, kad amerikiečiai stengėsi sutaupyti daugiau. Pasak „Fidelity Investments“, finansų paslaugų įmonės / maklerio, administruojančios daugiau nei 7, 4 trilijonus dolerių turto, vidutinis 401 (k) plano likutis 2019 m. Antrąjį ketvirtį siekė 106 000 USD - padidėjo 2% nuo 104 000 USD 2018 m. Antrąjį ketvirtį.

Kaip tai suskaidoma, tiksliau? Štai kaip „Fidelity“ suskaido skaičius:

Dvidešimtmečiai (amžius 20–29)

Vidutinis 401 (k) balansas: 11 800 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 4 300 USD
Įmokos norma (% pajamų): 7%

Trisdešimtmečiai (amžius 30–39)

Vidutinis 401 (k) likutis: 42 400 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 16 500 USD
Įmokos norma (% pajamų): 7, 8%

Tarp tūkstantmečių (kuriuos „Fidelity“ apibūdina kaip gimusius nuo 1981–1997) 38% darbuotojų padidino santaupas 2019 m. Antrąjį ketvirtį. Ši karta greičiausiai taip pat prisidės prie „Roth 401 (k)“.

Keturiasdešimt daiktų (40–49 metų amžius)

Vidutinis 401 (k) balansas: 102 700 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 36 000 USD
Įmokų procentas (% nuo pajamų): 8, 5%

„Gen Xers“ sąskaitos likučio padidėjimas galėtų atspindėti faktą, kad šie žmonės prieš gerą ar du dešimtmečius įsidarbino ir prisidėjo prie ilgų planų kūrimo. Šiek tiek didesnis įmokų tarifas gali atspindėti tai, kad daugelis uždirba didžiausiais metais.

Penkiasdešimt daiktų (50–59 metų)

Vidutinis 401 (k) balansas: 174 100 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 60 900 USD
Įmokų dydis (% nuo pajamų): 10, 1%

Šuoliai dėl šios grupės įmokų normos rodo, kad daugelis pasinaudoja 401 (k) s spartumo galimybe, kuri jiems suteikia galimybę įmokėti keliais tūkstančiais daugiau (papildomai 6000 USD 2019 m.) Nei standartinė suma.

Šeštokai (60–69 metų)

Vidutinis 401 (k) likutis: 195 500 USD
Vidutinis 401 (k) balansas: 62 000 USD
Įmokų dydis (% nuo pajamų): 11, 2%

Taupymo požiūriu tai yra niekada arba niekada šiai grupei. Tai, kad įmokų procentas yra toks didelis, kaip kad yra, rodo, kad daugelis kūdikių, keliančių kūdikius, tęsia darbą per šį savo gyvenimo dešimtmetį.

Pensijų santaupų tikslai

Ko turėtumėte siekti taupydami? Ištikimybė turi keletą gana konkrečių idėjų. Iki 30-ies metų įmonė apskaičiuoja, kad jūs turėtumėte sutaupyti pusę savo metinio atlyginimo. Jei uždirbate 50 000 USD iki 30 metų, pensijai turėtumėte sumokėti 25 000 USD. Jums sulaukus 40 metų, turėtumėte dvigubai padidinti savo metinį atlyginimą. Iki 50 metų - keturis kartus didesnis už atlyginimą; pagal 60 metų amžiaus šešis kartus ir pagal 67 metų amžiaus aštuonis kartus. Jei jums sueis 67 metai ir jūs uždirbate 75 000 USD per metus, turėtumėte sutaupyti 600 000 USD.

8, 8 proc.

Vidutinis darbuotojo 401 k) įmokų dydis (procentais nuo atlyginimo); rekordinis tarifas, teigia „Fidelity Investments“.

Taip pat yra patikrinta, ką kai kas gali vadinti senąja mokykla, 80% taisyklė: Sutaupykite tiek, kiek jums reikės, kad maždaug 20 metų turėtumėte 80% savo atlyginimo. Tam asmeniui, kuris uždirba 75 000 USD, tam prireiks apie 1, 2 mln. USD, jei neatsižvelgiate į infliaciją. Šis skaičius padidėja nuo 1, 5 iki 1, 8 milijono JAV dolerių, atsižvelgiant į tai, kaip jūs bandote tai įvertinti. Nepaisant to, kad pasirinksite skaičiuoti, visi sutinka, kad tai yra daug pinigų.

Neišmatuojama

Jei palyginsite šiuos kriterijus su „Fidelity“ 401 (k) vidutinio balanso rodikliais, atrodo, kad dauguma žmonių atsilieka taupydami pensijai - net jei manytumėte, kad jų turtas yra ne 401 (k) sąskaitose.

2018 m. Vyriausybės atskaitomybės tarnybos tyrime nustatyta, kad beveik trečdalis 55 metų ir vyresnių amerikiečių neturi jokio išėjimo į pensiją kiaušinio ar net tradicinio pensijų plano. Tie, kurie turi pensijų fondus, neturi pakankamai pinigų: 56–61 metų amžiaus žmonės vidutiniškai turi 163 577 USD, o 65–74 metų žmonės turi dar mažiau santaupų. Jei tie pinigai būtų paversti gyvenimo anuitetu visam gyvenimui, tai reikštų tik kelis šimtus dolerių per mėnesį. Kiekvienas finansinio planavimo ekspertas sutiktų, kad to nepakanka.

Savo 19-osios metinės apklausos metu „Transamerica“ senatvės tyrimų centras nustatė, kad tūkstantmečių vidutinės pensijos santaupos buvo maždaug 23 000 USD palyginti su 66 000 USD „Gen Xers“ ir 152 000 USD „kūdikių bumetams“.

Panašios išvados pateiktos ir Ekonominės politikos institute: Jis apskaičiavo, kad 32–37 metų žmonės sutaupė maždaug 31 644 USD, tačiau tada šis skaičius iš esmės padidėja iki maždaug 67 720 USD 38–43 metų žmonėms. 44–48 metų amžiaus asmenų vidutinės pensijos santaupos yra 81 349 USD. Galiausiai, nuo 50 iki 55 metų žmonės sutaupė vidutiniškai 124 831 USD. Nors visa tai gali atrodyti kaip sveikos sumos, visos šios santaupos yra gerokai mažesnės net už konservatyviausius tikslus.

„TransAmerica“ nuomone, viena iš problemų gali būti finansinio supratimo ir išsilavinimo stoka. Du trečdaliai darbuotojų mano, kad nežino tiek daug apie pensiją, kiek turėtų. Tiesą sakant, 30% darbuotojų sako nieko nežinantys apie turto paskirstymą, o maždaug 20% ​​darbuotojų prisipažįsta nežinantys, kaip investuojami jų išėjimo į pensiją pinigai - ir tai pasakytina apie visus darbuotojus, pradedant dvidešimtukais ir baigiant šešiasdešimtaisiais. Šiuo klausimu tik 29% 60 metų ir vyresnių amerikiečių teigia, kad žino apie socialinę apsaugą „daug“, nors beveik 90% tikisi, kad nustojus dirbti tai bus reikšmingas pajamų šaltinis.

Socialinės apsaugos administracija teigia, kad jos pensinės išmokos yra skirtos pakeisti tik apie 40% vidutinio darbuotojo darbo užmokesčio.

Esmė

Liūdna, bet tiesa: dauguma amerikiečių neturi beveik tiek santaupų, kad galėtų juos išlaikyti išėję į pensiją.

Kaip išvengti tokio likimo? Pirmiausia tapkite pensijų kaupimo proceso studentu. Sužinokite, kaip veikia socialinė apsauga ir medicinos paslaugos, ir ko galite tikėtis iš jų santaupų ir išmokų srityje. Tada išsiaiškinkite, kiek, jūsų manymu, jums reikės patogiai gyventi praėjus devynioms-penkioms dienoms. Remdamiesi tuo, pasiekite taupymo tikslą ir sukurkite planą, kaip pasiekti reikiamą sumą iki to laiko, kai jums to reikia.

Pradėkite kuo anksčiau. Panašu, kad senatvės pensija yra tolima, tačiau kai reikia taupyti, dienos sumažėja iki kelių brangių - nes bet koks indėlių vėlavimas ilgainiui kainuoja brangiau.