Kurios turto klasės yra rizikingiausios?

Vertybinių popierių, kurie pasižymi panašiomis finansinėmis savybėmis ir rinkoje elgiasi taip, grupė yra vadinama turto klase. Kai kurie pagrindinių turto klasių pavyzdžiai yra akcijos, obligacijos, pinigų rinkos ir nekilnojamasis turtas.

Akcijos siūlo nuosavybės dalį versle. Žinomas akcijų terminas yra atsargos. Fiksuotų pajamų vertybiniai popieriai, vadinami obligacijomis, periodiškai moka fiksuotą grąžą tam tikru laikotarpiu, po kurio grąžinama investuotojo pagrindinė suma. Pinigų rinkos investicijos, apimančios vyriausybės vertybinius popierius ir indėlių sertifikatus (CD), moka fiksuotą palūkanų normą ir gali būti lengvai likviduojamos. Galiausiai yra nekilnojamasis turtas. Turtas, klasifikuojamas kaip nekilnojamasis turtas, apima asmens gyvenamąją vietą, nuomos ar investicinį turtą, taip pat komercinio nekilnojamojo turto dalis.

Kodėl akcijos yra rizikingiausia turto klasė?

Akcijos paprastai laikomos rizikingiausia turto klase. Be dividendų, jie negarantuoja jokių garantijų, o investuotojų pinigai priklauso nuo privataus verslo sėkmės ir nesėkmių aršios konkurencijos rinkoje.

Investuojant į nuosavybę, reikia įsigyti akcijų privačioje įmonėje ar įmonių grupėje. Tai padarius investuotojui išplečiama nuosavybės dalis tose bendrovėse. Padidėjus įmonės vertei, padidėja ir akcininkų investicijos į įmonę. Tačiau kai įmonė praranda vertę, investuotojų portfeliai turi būti labai investuoti į įmonę. Nuosavybės vertybiniai popieriai, išskyrus dividendus - fiksuotus reguliarius mokėjimus grynaisiais pinigais, kuriais naudojasi akcininkai - nesiūlo garantuojamų išmokų ar grąžos normų. Investuotojas per metus gali įgyti 100 ar daugiau procentų investicijų į kapitalą, tačiau taip pat gali prarasti visą pagrindinę sumą. Tai visiškai priklauso nuo įmonės veiklos.

Žmonės, investuojantys į akcijas, turi įvertinti riziką ir galimą grąžą. Finansų srityje rizika ir grąža koreliuoja teigiamai. Kuo daugiau pinigų investuotojas gali uždirbti iš tam tikros investicijos, tuo daugiau tas pats investuotojas gali prarasti ir iš to. Akcijos suteikia galimybę užsidirbti daug pinigų, nes investuotojams netaikoma fiksuota grąžos norma, tokia kaip šeši procentai ar 10 procentų.

Investuotojas, kuris perka bendrovės XYZ akcijas už 100 USD ir po metų jas parduoda už 150 USD, gauna 50 procentų grąžą. Kaip ir investuotojų neriboja fiksuota grąža, taip ir jie nėra apsaugoti. Jei bendrovės XYZ akcijos sumažės iki 50 USD kiekvienai, investuotojas praranda pusę savo pinigų.

Kiek nekilnojamasis turtas taip pat yra gana rizikingas

Po akcijų paketo nekilnojamasis turtas rizikuoja savo investuotojais. 2008 m. Nuosmukis parodė, kad nekilnojamasis turtas ne visada vertinamas. Nekilnojamasis turtas yra susijęs su papildoma rizika, kurios nėra kitose turto klasėse. Aplinkosaugos rizika ir priežiūros išlaidos turi būti įvertintos atsižvelgiant į galimą pelną investuojant į nekilnojamąjį turtą.

Nekilnojamasis turtas, ilgą laiką laikomas saugesniu už akcijas, parodė savo bjauriąją pusę 2000-ųjų pabaigoje, kai nekilnojamojo turto vertė daugelyje JAV regionų smuko daugiau nei perpus. Nekilnojamasis turtas, kaip ir akcijos, negarantuoja. Be to, investuotojai turi atsižvelgti į papildomas nekilnojamojo turto išlaidas, įskaitant priežiūros išlaidas, rinkliavas ir turto mokesčius. Dėl stogo negali nutekėti investicijos į akcijas ar obligacijas, tačiau jis gali nutekėti investiciniame kooperatyve Floridoje.

Esmė

Akcijos ir nekilnojamasis turtas investuotojams paprastai kelia didesnę riziką nei obligacijoms ir pinigų rinkoms. Jie taip pat suteikia galimybę gauti geresnę grąžą, reikalaudami investuotojų atlikti išlaidų ir naudos analizę, kad nustatytų, kur geriausiai laikomi jų pinigai.