Kaip finansų patarėjai gali prisitaikyti prie „Robo-konsultantų“

Didėjantis internetinių konsultacijų dėl investavimo platformų, kitaip pramonėje vadinamų „robo-konsultantais“, populiarumas priverčia daugelį finansų patarėjų pasidomėti, ar kyla klausimas, ar jie lėtai praras didžiąją dalį savo verslo pagal algoritmą. Turto valdymo verslas turi apie 27 trilijonus dolerių turto, tačiau internetinės patariamosios programos jau atsitraukia nuo šios sumos.

Šios internetinės patariamosios paslaugos iš tiesų vis labiau kreipiasi į investuotojus, kurie dabar mano, kad patarimai turėtų būti pigūs arba pigesni už tai, už ką turto pardavimo pramonė juos pardavinėjo, sakoma naujausiame „Fox“ finansų planavimo tinklo pranešime. .

Internetinės patariamosios įmonės paprastai dirba užduodamos naujiems klientams klausimų apie jų finansus, tikslus ir toleranciją rizikai. Tada, naudodamiesi kompiuteriniais modeliais, jie gali rekomenduoti įvairius investavimo pasirinkimus, kurie labiausiai tinka tam konkrečiam investuotojui. Šių programų siūlomus portfelius taip pat galima automatiškai subalansuoti už papildomą mokestį.

Prisitaikymas prie „Robo-Advisor“ realybės

Nepaisant šių internetinių platformų lengvumo ir populiarėjimo, vis dar yra daug žingsnių, kurių patarėjai gali imtis, kad įsitikintų, jog jie išlieka svarbūs jaunesniems klientams (kurie ilgainiui galėtų tapti vyresniais, turtingesniais klientais). Vienas tinkamas būdas yra tai, kad patarėjai sumažina mokesčius, kuriuos jie imasi už investicijų valdymo paslaugas, ir kompensuoja nuostolius didindami mokesčius, kuriuos jie ima už kitas, labiau specializuotas paslaugas, tokias kaip mokesčių konsultacijos ir turto planavimas. Taip yra todėl, kad internetinės platformos ima tik dalį mokesčių, kuriuos moka asmeniniai finansų patarėjai. Iš tikrųjų, visa ataskaita rodo, kad visa pramonės šaka turi skaidriau vertinti kainų nustatymo praktiką ir pradėti naudotis mažesniais mokesčių grafikais.

Tradicinės turto valdymo įmonės paprastai ima mokestį, lygų 1% valdomo turto, kad galėtų valdyti kliento investicijas ir patarti turto planavimo ir kitais finansiniais klausimais, tokiais kaip draudimas. Robo-konsultantų mokesčiai, priešingai, paprastai būna maždaug trečdalis to. Taigi tai yra stati kreivė, kurią turi įveikti turto patarėjai. Kitas klausimas dėl mokesčių, kurį patarėjai turėtų atsiminti, yra tai, kad algoritminių modelių naudojimas nėra naujas reiškinys turto valdymo pramonėje. Didelės vertės klientų konsultantai taip pat gali ir turėtų atsižvelgti į specializuotų modelių naudojimą.

Padėkite Robo skydą

Robo patarėjų atsiradimas taip pat paskatino naują pramonės terminą - „robo skydas“, kurį sukūrė Deborah Fox, „Fox“ finansinio planavimo tinklo įkūrėja. Tai reiškia supaprastinimą, personalo ir praktikos valdymo pakeitimus, kuriuos įmonės turėtų įgyvendinti siekdamos apsaugoti savo verslą nuo konkurencijos, kurią atstovauja robo patarėjai.

Vienas iš būdų, kaip Fox siūlo konsultantams sukurti tokį skydą: patobulinti jų technologijos naudojimą, kad jie būtų efektyvesni, ir sukuriant veiklos efektyvumą, kuris pagerins klientų aptarnavimą. Pavyzdžiui, ji pataria patarėjams naudoti technologijas, kurios klientams siūlo internetinius portalus, kad jie visada galėtų peržiūrėti savo paskyras. Naudodamiesi šiais portalais, patarėjai taip pat galės stebėti klientų sąskaitas ir galės įspėti tuos klientus, kai gali tekti spręsti jų portfelio pokyčius.

Jei negalite jų įveikti, prisijunkite

Patarėjai taip pat turėtų apsvarstyti galimybę užmegzti ryšį su internetinės patarėjų platformos teikėju, kad būtų siūlomos „2 pakopos“ paslaugos potencialiems klientams, ieškantiems patarimo, tačiau neatitinkantiems konsultavimo įmonės minimalių turto reikalavimų, pavyzdžiui, klientų vaikams. . Timo Velso, konsultantų, „Nexus Strategy“, padėjusio rengti „Fox“ ataskaitą, prezidentas pastebi, kad baltai paženklinęs „robo-patarėjo“ platformos paslaugą patarėjas gali suteikti klientams žemesnės klasės pasiūlymą, o ne turėti platformos tiekėjas suteikia kai kurias iš šių paslaugų nemokamai.

Viena iš tokių paslaugų yra „Jemstep Advisor Pro“, siūlanti automatinį klientų įtraukimą, įlipimą ir aptarnavimo platformą. Kitas yra Charleso Schwabo institucinis intelektualusis rinkinys, kuris leidžia patarėjams skaitmeninėje platformoje įdėti savo prekės ženklą. Joje yra apie 200 ETF, paimtų iš 28 turto klasių, veiklos rezultatų ataskaitų teikimą, automatinį balansavimą, integraciją su „Schwab“ sistemomis ir mokesčių nuostolių surinkimą sąskaitoms, viršijančioms 50 000 USD.

Nepaisant to, patarėjams būtų protinga skirti laiko išsiaiškinti, kokias geriausias internetines paslaugas reikia skirti komandai, nes ne visi patarėjai robo klausimais yra lygūs. Norėdami padėti rasti geriausią atitikimą, patariamosios įmonės turėtų susipažinti su „Fox“ ataskaita, nes joje pateikiamos tam tikros rekomendacijos, kurios internetinės firmos gali būti tinkamiausios kartu su patarėju.

Jūsų verslo tobulinimo iniciatyvos

„Fox Planning Network“ ataskaita taip pat pateikė 20 „praktiką keičiančių“ iniciatyvų, kurias patarėjai gali priimti, norėdami geriau įveikti konkurenciją, kurią pateikia robo patarėjai, sąrašą. Kai kurie iš šių būdų apima paslaugų teikimo būdų susisteminimą ir standartizavimą, darbo eigos procedūrų automatizavimą, turto sumažinimą už valdymo mokesčius ir metinio išlaikiklio pridėjimą. Kitos geros idėjos yra įsitraukimas į socialinę terpę, žinomumas, kad tarnauja nišai, ir tokios kultūros sukūrimas įmonėje, kuri visuomet iškelia klientų interesus.

Kita mintis, kurios reikia atsiminti, yra iš tikrųjų mitas, kad didelę vertę teikiantys patarėjai ir patarėjai dėl investavimo internete yra priešininkai. Tiesa ta, kad turto valdytojai ir internetinių paslaugų teikėjai iš tikrųjų gerbia vienas kito pasiūlymų kokybę. Šiuo metu robo patarėjai vis dar negali pasiūlyti daugybės paslaugų, kurias gali pasiūlyti konsultantai žmonėms, tokių kaip reikšmingos mokesčių, turto ir draudimo planavimo paslaugos. Taigi darbas kartu gali būti ideali situacija.

Grėsmė yra tikra

„MyPrivateBanking“ pranešime pažymima, kad daugelis tradicinių turto valdymo įmonių vis dar nėra pasirengusios grėsmėms, kurias dabar kelia robo patarėjai. Bet skaičiai nemeluoja, o iš tikrųjų rodo, kad vis daugiau turto suvalgo robo patarėjai. Remiantis „MyPrivateBanking“ ataskaita, visų registruotų patarėjų investicijų klausimais valdomas turtas dabar siekia apie 5 trilijonus dolerių, o robo patarėjai dabar valdo apie 14 milijardų dolerių to turto. Einant į priekį, pramonė galėtų pamatyti dar didesnį turto kiekį, judantį internetu, nes žemesnės sąskaitos slenksčiai ir didėjantis internetinių platformų populiarumas tampa labiau populiarūs šiuolaikiškai labiau pažengusiems jauniems specialistams.

Sumažinkite savo investavimo ribas

Taip pat vis daugiau investuotojų, kurie iš tikrųjų renkasi naudojimąsi technologijomis ar internetinėmis patarėjų programomis, nepaisant to, kad jie turi pakankamai turto, kad patektų į tradicinę didelę klientų vertę. Kita vertus, internetinės platformos galėtų tapti vartais arba „kylantiems turtingiems“ investuotojams, kurie greičiausiai persikels pas turto valdytojus, kai turės daugiau pinigų investuoti. Štai kodėl turto patarėjai taip pat gali norėti apsvarstyti galimybę atidaryti savo konsultavimo paslaugas investuotojams, kurių investicijos dabar yra mažesnės nei minimali riba, kaip būdą tęsti savo verslą.

Šiuo metu didžioji dalis verslo, nukreipto į robo patarėjus, vis dar kyla iš tų investuotojų, kurie atidaro 20 000 USD vertės sąskaitas. Ir nors yra tikėtina, kad daugiau klientų, turinčių daug didesnių turto atsargų, vieną dieną taip pat gali pereiti prie internetinio modelio, jei konsultantai sugalvos geresnių būdų jiems aptarnauti - siūlydami labiau specializuotus ir niuansuotus metodus, jie turėtų sugebėti išlaikyti ir tęsti pritraukti jiems būdingą klientų ratą.

Tai viskas apie santykius

Kiti būdai, kuriais konsultantai gali ir toliau pritraukti klientus, yra paslaugų atskyrimas, kai kurių mokesčių sumažinimas, sudėtingų priemonių ir modelių teikimas ir susitikimai su klientais. Niekada negalima nuvertinti stiprių ryšių užmezgimo vertės, ypač kai investuotojui kyla klausimas dėl jų portfelio ar jo finansinė ateitis yra susirūpinusi ir nori, kad į jį būtų atsakyta nedelsiant; Jiems tai bus patarėjas žmonėms, o ne internetinė programa.

Esmė

Jei patarėjai nori apsaugoti savo verslą nuo robo patarėjų konkurencijos, jiems gali tekti sumažinti savo įkainius, padidinti technikos naudojimą ir teikti labiau specializuotas ir asmenines paslaugas. Jie taip pat turėtų apsvarstyti galimybę pasitelkti vieną iš automatinių patarėjų patarėjų, kad papildytų savo paslaugas ir surinktų klientų, kurie galėtų būti pasiturintys ateityje.