Visas gyvybės draudimas
Visas gyvybės draudimas draudžia apdraustojo gyvenimą. Be gyvybės pašalpos skyrimo, visą gyvenimą taip pat sudaro santaupų komponentas, kuriame gali kauptis grynųjų pinigų vertė. Ši politika taip pat žinoma kaip nuolatinis ar tradicinis gyvybės draudimas.
0:59Kaip veikia visas gyvybės draudimas
Nutraukti visą gyvybės draudimą
Dažniausiai pasitaikantys gyvybės draudimo produktai, visas gyvybės draudimas garantuoja mirties išmokų išmokėjimą naudos gavėjams mainais į reguliariai mokamas įmokas. Polise yra santaupų dalis, vadinama grynaisiais pinigais, kartu su mirties išmokomis. Taupymo komponente palūkanos gali kauptis atidėtų mokesčių pagrindu. Auganti grynųjų pinigų vertė yra svarbi viso gyvybės draudimo sudedamoji dalis.
Viso gyvenimo grynųjų pinigų vertė
Norėdami nustatyti grynąją vertę, draudėjas gali pervesti daugiau nei numatyta įmoką. Be to, dividendus galima reinvestuoti į grynųjų pinigų vertę ir uždirbti palūkanas. Piniginė vertė suteikia draudėjui pragyvenimo šaltinį. Iš esmės piniginė vertė yra draudėjo nuosavybės šaltinis. Norėdami gauti grynųjų pinigų atsargas, draudėjas prašo išimti lėšas arba paskolą. Palūkanos imamos už paskolas, kurių kiekvienos draudiko normos skiriasi. Be to, savininkas gali atsiimti lėšas, neviršijančias visų neapmokestintų įmokų vertės. Nesumokėtos paskolos sumažins išmoką mirties atveju negrąžinta suma. Išėmimas sumažina grynąją vertę, bet ne mirties išmoką.
Draudikui grynųjų pinigų vertės sukaupimas sumažina jų grynąją rizikos sumą. Pavyzdžiui, „ABC Insurance Company“ išduoda 25 000 USD gyvybės draudimo polisą S. Smithui, draudimo savininkui ir apdraustajam. Laikui bėgant grynųjų pinigų vertė kaupiasi iki 10 000 USD. Mirus prankui Smithui, draudimo įmonė mokės visą 25 000 USD mirties išmoką. Tačiau dėl 10 000 USD sukauptos grynosios vertės įmonė patirs tik 15 000 USD nuostolį. Grynoji ginčijamos rizikos suma buvo 25 000 USD, bet mirus apdraustajam - 15 000 USD.
Viso gyvybės draudimo mirties išmoka
Viso gyvybės draudimo poliso išmoka paprastai yra nustatyta draudimo sutarties suma. Pagal kai kuriuos polisus galima mokėti dividendus. Tokiu atveju draudėjas gali nuspręsti, kad dividendai nupirktų papildomas mirties išmokas, kurios padidins mirties išmoką mirties metu. Arba neapmokėtos paskolos, paimtos grynaisiais, sumažins išmoką mirties atveju. Daugelis draudikų siūlo motociklininkams, kurie apsaugo išmokas mirties atveju, jei apdraustasis tampa neįgalus arba suserga kritiškai ar serga. Į tipiškus motociklininkus įeina netyčinės mirties išmokos ir atsisakymas nuo aukščiausios klasės motociklininkų.
Nurodyti naudos gavėjai neprivalo pridėti pinigų, gautų iš mirties pašalpos, prie savo bendrųjų pajamų. Tačiau kartais savininkas gali nurodyti, kad poliso lėšos būtų laikomos sąskaitoje ir paskirstomos paskirstant. Laikomosios sąskaitos uždirbtos palūkanos bus apmokestinamos ir jas turėtų nurodyti gavėjas. Be to, jei draudimo liudijimas buvo parduotas prieš savininko mirtį, gali būti taikomi mokesčiai, apskaičiuojami nuo pardavimo pajamų.
Viso gyvybės draudimo istorija
1940– 1970 m. Visas gyvybės draudimas buvo populiariausias draudimo produktas. Politika užtikrino šeimų pajamas per anksti mirus apdraustajam ir padėjo subsidijuoti pensijų planavimą. 1981 m. Priėmus Mokesčių nuosavybės ir fiskalinės atsakomybės įstatymą (TEFRA), daugelis bankų ir draudimo bendrovių tapo jautresni palūkanoms. Asmenys įvertino viso gyvybės draudimo įsigijimo pranašumus prieš investavimą į vertybinių popierių biržą, kur tuo metu grąžos rodikliai buvo nuo 10 iki 12%. Tuo metu dauguma asmenų pradėjo investuoti į akcijų rinką ir terminuotą gyvybės draudimą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.