4 ženklai, kad jūsų finansinis patarėjas jus atstumia

Planuodami ateitį dažnai reikia kreiptis į finansų konsultantą, kuris yra patikėtinis, kad gautų patarimus dėl bendrų asmeninių investicijų, kolegos patikos, pasirengimo pajamų mokesčiui, draudimo, pensijų planavimo ar net turto planavimo. Daugelis finansų patarėjų stengiasi padėti savo klientams investuoti pinigus į sritis, kurios duoda didelę grąžą, nes jie patys linkę kaupti komisinius už teigiamą grąžą. Kuo daugiau pinigų finansiniai konsultantai gali uždirbti savo klientams, tuo daugiau pinigų jie gali užsidirbti sau. Tačiau yra tam tikra praktika, kai kurie finansų patarėjai naudojasi apgaudinėdami savo klientus. Čia yra keturi įspėjamieji ženklai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį, kai savo pinigais pasitiki savo finansų patarėju.

Sumišimas

Jei jūsų finansinis patarėjas sumaišys savo vardą ar šalia jo nurodomas jūsų investicinės sąskaitos pavadinimas, tai suteikia jam neribotą teisę naudoti lėšas savo nuožiūra. Įsitikinkite, kad visi pareiškimai, kuriuos gausite iš saugotojo, sąskaitoje turi tik jūsų vardą. Sertifikuoto finansinio planavimo valdybos standartų tarybos, Inc etikos kodekse minimas sumaišymas kaip SEC kodekso ir praktikos standartų pažeidimas, kai bet koks pažeidimas pateisina drausminę nuobaudą, pavyzdžiui, galimą sertifikato turėtojo atšaukimą naudoti BŽP sertifikavimo ženklus po jo vardas.

Čiulbėjimas

Jei savo pranešime pastebėsite, kad įvyksta daug sandorių arba padidėja operacijų skaičius jūsų sąskaitoje, tačiau reikšmingai nepadidėjo vertė, jūsų finansinis patarėjas gali keistis jūsų sąskaita. Finansų patarėjas arba specialiai brokeris tai daro norėdamas padidinti savo komisinius mokesčius, nes paprastai jam mokama, kai jis perka ir parduoda vertybinį popierių. Vienas iš būdų išvengti jūsų sąskaitos nemokymo yra atidaryti „wrap“ sąskaitą, kurioje periodiškai imamas fiksuotas mokestis, o ne vienas pagal prekybos operacijas.

Sukčiavimas

Jei jūsų finansų patarėjas papasakos apie investiciją, kuri siūlo didelę grąžą su maža rizika, o jūs pastebėjote, kad jūsų grąža išlieka gana pastovi, jūsų investicija gali būti susieta su „Ponzi“ schema, kuri naudodama lėšas sukuria grąžą buvusiems investuotojams. iš naujesnių investuotojų. Be to, „Ponzi“ schemos dažnai yra afinizmo sukčiavimo dalis, kai tam tikros grupės, pavyzdžiui, etninės bendruomenės, religinės bendruomenės ar pagyvenę žmonės, yra sukčiaujamos. Norėdami to išvengti, patvirtinkite, kad jūsų investicijų ir finansų patarėjai bei atitinkamos jų firmos yra registruoti SEC, nes didžioji „Ponzi“ schemos investicijų dalis yra neregistruotos įmonės.

Smerkia

Jei jūsų finansų patarėjas primygtinai reikalauja, kad atliktumėte minimalų vaidmenį investuodamas ir leiskite jam susitvarkyti su jūsų sąskaitos našta, nes tai yra jo darbas, jis greičiausiai nori gauti iš jūsų įgaliojimą veikti jūsų vardu priimant sprendimus. įtraukiant savo investicijas. Tai sukuria didelę riziką jūsų turto saugumui, nes tada jūsų finansinis patarėjas gali legaliai prekiauti jūsų vertybiniais popieriais ir pervesti grąžą ar patį vertybinį popierių į bet kurią savo pasirinktą sąskaitą. Didesnei jūsų žalai jūsų patarėjas taip pat galėtų pervesti pinigus į savo asmenines sąskaitas ir, nors ši veika yra neteisėta, įvykdyti faktą jums yra brangu ir laiku. Kad taip neatsitiktų, niekada nesuteikite leidimo savo patarėjui. Tačiau jei įgaliojimo sutartyje turite nurodyti, kad suteikdamas įgaliojimą jūsų finansiniam patarėjui leidžiama prekiauti jūsų vertybiniais popieriais tik nepranešus jums, bet niekada neleidžiama imti grąžos ar perkelti turto iš jų pirminių sąskaitų. Norėdami apsaugoti savo investicijas, būkite atsargūs patikėdami savo pinigus kitiems. Visada patvirtinkite savo finansų patarėjo įgaliojimus, pagrindinius duomenis ir etikos įrašus.