6 geriausios tarpusavio skolinimo svetainės

Tradicinių bankų griežtos ir daug laiko reikalaujančios procedūros nesąmoningai nutiesė kelią pramonei, kuri nepaprastai išaugo per mažiau nei dešimtmetį. Tarpusavio skolinimo pramonė tapo perspektyvia standartinių banko paskolų alternatyva ir iškyla kaip tradicinės bankų sistemos konkurentė.

Lyginamųjų skolintojų augimas

Lyginamųjų paskolų rinka, populiariai žinoma sutrumpintai P2P skolinimo rinka, veikia per paprastą internetinę platformą, jungiančią skolininkus ir kreditorius, taip išbraukiant tradicinius bankų protokolus. „P2P“ platformos neskolina savo lėšų, tačiau veikia kaip tarpininkai tiek skolininkui, tiek skolintojui.

P2P skolinimo sistema palengvino pinigų skolinimosi ir skolinimosi praktiką. Vos vienu pelės mygtuko paspaudimu galite lengvai rasti paskolas internetu, asmeniškai nesilankę bankuose ir nelaukdami patvirtinimų. Žemos palūkanų normos, supaprastintos programos ir pagreitinti sprendimai pavertė šį „peer-to-peer“ modelį didžiuliu pasisekimu šiuolaikiniame pasaulyje.

Pasiūlę skolininkams patobulintą finansinę aplinką, šios įstaigos įgyja įsitvirtinimo ir įgauna pagreitį. Remiantis „PriceWaterhouseCoopers“ ataskaita, „nors JAV P2P platformos, dar būdamos pradinėje rinkoje, 2014 m. Išleido maždaug 5, 5 milijardo dolerių paskolų.“ PwC apskaičiavo, kad iki 2025 m. Rinka galėtų pasiekti 150 milijardų dolerių ar daugiau.

Populiarios P2P platformos

Augant tarpusavio skolinimo platformų populiarumui, išaugo ir konkurencija bei produktai. Nors šios rinkos veikia tuo pačiu pagrindiniu principu, jos skiriasi tinkamumo kriterijais, paskolų palūkanų normomis, sumomis, kadencija ir pasiūlymais. Kai kurie iš jų sutelkia dėmesį į asmenines paskolas, kiti - į studentus ir jaunus specialistus, o kiti - tik į verslo poreikius. Žemiau yra keletas populiarių tarpusavio skolinimo svetainių (be konkrečios tvarkos).

1. Pradėti

„Upstart“, buvusios „Google“ įmonės įmonė, yra skirtinga skolinimo platforma. Ją 2012 m. Įkūrė Dave'as Giround'as kartu su Pauliu Gu ir Anna M. Counselman kaip įkūrėjus. Anot „Upstart“, „jūs esate daugiau nei jūsų kredito balas. „Upstart“ jūsų išsilavinimas ir patirtis padeda gauti norimą procentą. “Taigi paskolos tinkamumas nustatomas atsižvelgiant į veiksnius, kurie viršija FICO balus, pavyzdžiui, baigimo mokykla, akademiniai rezultatai, studijų sritis ir darbo istorija.

„Upstart“ siūlo paskolas nuo mažiausiai 1 000 USD iki 50 000 USD, kurių metinė palūkanų norma (GPL) prasideda nuo 8, 85%. „Upstart“ siūlo paskolas beveik viskam, nesvarbu, ar tai grąžinti studento paskolą, ar lankytis bagažinės stovykloje, pirkti automobilį ar sumokėti medicinines sąskaitas verslo palaikymui. „Upstart“ vis labiau populiarėja tarp jaunosios kartos (20 ir 30 metų), kurie neturi ilgos kredito istorijos, todėl sunku gauti paskolą pagal įprastus kriterijus, bet kurie turi galimybių įvykdyti įsipareigojimą.

2. Finansavimo ratas

„Funding Circle“ yra pirmaujanti rinka, kurioje pagrindinis dėmesys skiriamas tik mažoms įmonėms JAV ir JK. JAV įkūrėjai įkūrė šią platformą, kad palengvintų finansavimą mažoms įmonėms. Po to, kai jų pačių paskola buvo atmesta 96-ąjį kartą, įkūrėjai nusprendė stengtis pasiūlyti įgyvendinamą sprendimą mažų įmonių savininkams. „Funding Circle“ suteikė 5 milijardų USD paskolų maždaug 40 000 verslų visame pasaulyje.

Bendrovė ne tik augo su dideliu skolininkų skaičiumi, bet ir išaugo investuotojų skaičius. Šiandien jos investuotojų bazę sudaro daugiau nei 71 000 mažmeninių investuotojų, finansų institucijų, bankų ir net JK vyriausybės. „Financing Circle“ siūlo paskolas nuo 25 000 USD iki 500 000 USD ne ilgesniam kaip 5 metų laikotarpiui bet kokiam verslo tikslui, pavyzdžiui, plėtrai, naujai įrangai, įdarbinant daugiau žmonių ar pradedant novatoriškas kampanijas.

3. Klestinčių prekių prekyvietė

„Prosper Marketplace, Inc.“ buvo pirmoji JAV tarpusavio skolinimo rinka. Nuo pat įkūrimo platforma nepaprastai išaugo; Dabar ji turi 810 000 žmonių bazę ir yra finansavusi daugiau kaip 12 milijardų dolerių paskolų. „Prosper“ siūlo platų paskolų spektrą - nuo skolų konsolidavimo iki namų tobulinimo, trumpalaikes ir trumpalaikes paskolas, automobilių ir transporto paskolas, smulkaus verslo paskolas, kūdikių ir įvaikinimo paskolas, sužadėtuvių žiedo finansavimą, paskolas ypatingomis progomis, ekologiškas paskolas ir net karines paskolas. .

Šios paskolos yra siūlomos nuo mažiausiai 2 000 USD iki ne daugiau kaip 40 000 USD 3 ar 5 metų laikotarpiui, kai palūkanų normos svyruoja nuo 5, 99% iki 36% metinės palūkanų normos (GAS) pirmą kartą besiskolinantiems asmenims. „Prosper“ kviečia skolintojus investuoti tik 25 USD už vekselį; Šios investicijos siūlo konkurencingą grąžą kartu su mėnesio grynųjų pinigų pasirinkimo galimybe.

4. „CircleBack“ skolinimas

„CircleBack Lending“ siūlo įvairių rūšių paskolas. Jų asmeninės paskolos svyruoja nuo mažiausiai 1 000 USD iki ne daugiau kaip 35 000 USD, jų paskolos iki atlyginimo prasideda nuo 100 USD iki 1000 USD, o jų paskolos dalimis prasideda nuo 1000 USD ir ne daugiau kaip 5000 USD. APR svyruoja nuo 6, 63% iki 36%, o faktinė palūkanų norma, kurią gauna paskolos gavėjas, priklauso nuo kredito reitingo, paskolos sumos, būsto, kredito naudojimo ir istorijos, taip pat nuo valstybės, kurioje skolininkas gyvena.

„CircleBack Lending“ siūlo asmenines paskolas įvairiems tikslams: kreditinių kortelių refinansavimui, skolų konsolidavimui, būsto tobulinimo paskoloms, medicinos išlaidoms, paskoloms automobiliams, paskoloms vestuvėms, sužadėtuvių žiedo paskolas, smulkaus verslo paskolas, perkėlimo paskolas, atostogų paskolas, ekologiškas paskolas, motociklų paskolas ir valčių paskolos. „CircleBack“ skolinimas suteikia mažosioms įmonėms galimybę gauti asmenines paskolas fiziniams asmenims, o ne verslui.

5. Peerform

„Peerform“, kurią 2010 m. Įkūrė „Wall Street“ vadovai, yra dar viena populiari skolinimo rinka. Platforma teikia 3 metų paskolas nuo 4 000 iki 25 000 USD, o metinės procentinės normos (APR) svyruoja nuo 5, 99% iki 29, 99%. „Peerform“ mano, kad vien FICO balai nėra tinkamas rizikos matas, todėl turi „Peerform“ paskolų analizatorių šiam darbui atlikti.

Anot „Peerform“, „sukurtas kartu su svarbiausiais ekonomistais, paskolų analizatorius yra diferencijuotas būdas nustatyti skolininkų kreditingumą, suteikiant galimybę asmenims, kurių kredito balai siekia net 600, užsitikrinti lėšas.“ „Peerform“ siūlo finansuoti skolų konsolidavimą, paskolų diegimą, vestuvių paskolos, būsto pagerinimas, medicinos išlaidos, persikraustymas ir perkėlimas, taip pat automobilio finansavimas.

6. Skolinimo klubas

2007 m. Įkūrė Renaud Laplanche, „Lending Club Corp.“ (LC) yra svarbiausias žaidėjas vienpusių paskolų srityje. Skolinimo klubas yra internetinės rinkos milžinas, jungiantis skolintojus ir skolininkus; visos paskolos, išduotos 2018 m. kovo mėn., sudarė 35 940 013 016 USD. Skolinimo klubas teikia paskolas įvairiems tikslams, pavyzdžiui, asmeniniams finansams (konsoliduoti skolas, sumokėti kreditines korteles, būsto pagerinimo ir paskolų fondams), verslo paskoloms, pacientų finansavimui (odontologija, vaisingumas, plaukai ir bariatrai), taip pat investicijoms.

Minimali siūloma asmeninės paskolos suma yra 1 000 USD (15 000 USD verslui), o ne didesnė kaip 40 000 USD (300 000 USD verslui). Šis populiarus prekės ženklas tapo pirmąja viešai parduodama internetine tarpusavio skolinimo bendrove, 2014 m. Gruodžio mėn. Sėkmingai pradėjusia viešą platinimą (IPO) NYSE. 2014 m. Bendrovės rinkos kapitalizacija yra 1, 853 mlrd.

Esmė

Yra daugybė kitų populiarių P2P platformų, išskyrus paminėtas aukščiau esančiame sąraše, pavyzdžiui, „Zopa“ JK, „BorrowersFirst“, „Kiva“, „Pave“ ir „Daric“. „P2P“ platformai, tiek skolininkams, tiek skolintojams, sistema padarė stebuklus.

Kalbant apie pajamas, „P2P“ platforma jas generuoja iš skolininkų imamų inicijavimo mokesčių ir iš dalies iš palūkanų, kurios investuotojams imamos kaip paslaugų mokesčiai. Investuotojai gauna pajamų iš likusios palūkanų dalies, kurią skolininkai moka už paskolas. Kalbant apie paskolos gavėjus, jiems naudinga galimybė lengvai gauti paskolas už tinkamas palūkanų normas, nedideles paskolas specialiems tikslams, greitesnes ir sklandesnes procedūras bei geranoriškumą atsižvelgiant į smulkaus verslo siekius.