5 klaidos, kurių reikia vengti perkant anuitetus

Anuitetai populiarėja dėl garantuojamų pasikartojančių pajamų srauto, kurį jie teikia investuotojams. Tačiau yra priežastis, kad anuitetai praeityje sulaukė repo. Ne kiekvienas anuitetas yra tas pats, taip pat ir teikėjai, vadinasi, pensininkai turi būti atsargūs pirkdami vieną. Pasirinkite netinkamą anuitetą ir geriausiu atveju galite mokėti per daug mokesčių, o dar blogiau - galite prarasti visas investicijas. Turint tai omenyje, pažvelkime į penkias klaidas, kurių reikia išvengti perkant anuitetą. (Norėdami daugiau sužinoti: Anuitetų įvadas: Anuitetų pagrindai .)

Neteisingo draudimo teikėjo pasirinkimas

Anuitetai veikia taip, kad investuotojai perka anuitetą iš draudimo teikėjo ir pinigai paverčiami periodinėmis išmokomis, kurios gali trukti visą gyvenimą. Investuotojai gali įsigyti vienkartinę sumą arba su investicijomis per tam tikrą laiką, o mainais gauna fiksuotą, kintamą ar indeksuotą grąžos normą. Tačiau anuitetas bus toks geras, kaip ir draudimo teikėjui. Jei draudikas dėl kokių nors nenumatytų priežasčių negali išmokėti žalų, mokėjimų negausite. Štai kodėl jūs norite kreiptis į draudiką, kuris turi tvirtą finansinį pagrindą ir yra gerai įvertintas „AM Best“, „Standard and Poor's“ ar „Moody's“ - trijų bendrovių, kontroliuojančių draudimo paslaugų teikėjų kreditingumą. Svarbu įsitikinti, kad anuitetų teikėjas turi „A“ reitingą iš „AM Best“ ir „AA“ reitingą iš „S&P“ arba „Moody's“. (Apie tai skaitykite skyrelyje: „ Išėjimo į pensiją patarimai: Pasirinkite geriausią anuitetų teikėją“ .)

Nekreipdami dėmesio į mokesčius

Niekas gyvenime nėra nemokamas. Tai kainuos jums už tą garantuotą pajamų srautą - kiek tai kainuos, priklauso nuo jūsų kruopštumo lygio. Viena didžiausių anuitetų pirkėjų klaidų yra nekreipti dėmesio į mokesčius, susijusius su anuitetu. Kaip ir kiti investiciniai produktai, anuitetai gaunami su įvairiais mokesčiais, rinkliavomis ir komisiniais, kurių investuotojai turi atsiminti.

Dažniausiai pasitaikantys mokesčiai bus mirtingumo ir išlaidų mokesčiai, administraciniai mokesčiai, perleidimo mokesčiai už pasitraukimą virš sutarto limito, investicijų valdymo mokesčiai ir rinkliavos neprivalomiems motociklininkams. Suprasdami visus mokesčius, kuriuos imasi kiekvienas draudimo paslaugų teikėjas, galėsite palyginti obuolius ir obuolius bei pastebėti anuiteto produktus, už kuriuos moka didelius mokesčius. Taip pat verta apsvarstyti bendrą mokesčių kainą, o ne tik vieną sritį. Taip yra todėl, kad kai kuriais atvejais vienos išlaidos gali būti mažesnės, tačiau bendrai mokesčiai gali būti didesni. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite : „Paslėpti kainą: paslėptos anuitetų išlaidos“ .)

Pasiklydimas vertime

Anuitetai gali būti sudėtingi dėl įvairių tipų ir visų pramonės žargonų. Galima paminėti fiksuotus anuitetus, kintamus anuitetus, indeksų grąžinimus, mirtingumo mokesčius ir perdavimo mokesčius. Taip pat yra įvairių būdų, kaip gauti atlyginimą, nesvarbu, ar kolekcionuojate visą gyvenimą, ar iš anksto nustatytą laikotarpį. Nors paspartinti anuitetą gali būti baugu, to nepadarymas gali kainuoti daug pinigų. Pasirinkite netinkamą anuitetą pagal savo unikalią situaciją ir galite negauti tinkamo išmokėjimo.

Vaizdas su infliacijos poveikiu

Jei naudojate anuiteto produktą, jūs šiandien mokate už garantuotą grąžą vėliau, tai reiškia, kad visada bus infliacijos rizika. Tačiau pernelyg dažnai investuotojai, įsigydami pajamas duodantį investicinį produktą, nelaiko infliacijos. Tačiau jei grąža neatsilieka nuo infliacijos tempo, jūsų pinigai bus verti mažiau, nes išmokėsite laiką. Investuotojai gali išimti daugiau anuitetų, apskaičiuodami jiems reikalingą kiekį ir pritaikydami juos prie infliacijos, arba jie gali įsigyti anuitetą su apsaugos nuo infliacijos komponentu. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skyriuje: Apsaugoti nuo infliacijos anuitetai: tvirto finansinio plano dalis .)

Pamiršdami apsipirkti

Vienas blogiausių dalykų, kuriuos gali padaryti anuiteto pirkėjas, yra nesugebėjimas apsipirkti prieš perkant anuitetą. Kiekvienas draudimo paslaugų teikėjas siūlys savo anuitetų produktus su savo mokesčiais, terminais ir grąžinimo mokesčiais, jau neminint to, kad kai kurie teikėjai imsis didesnį komisinį atlyginimą nei kiti. Taip pat skiriasi anuitetų tipai, investicijos ir įmonės dydis. Kai kurios draudimo bendrovės bus finansiškai patikimesnės nei kitos, tuo tarpu kitos gali būti labiau atsakingos už tiesioginį skrydį. Tačiau anuitetų investuotojai nieko to nežinos, jei nepraktikuos palyginimo apsipirkimo. Norėdami priimti pagrįstą ir pagrįstą sprendimą, įvertinkite bent tris draudimo paslaugų teikėjus.

Esmė

Anuitetai yra patrauklūs daugeliui pensininkų, nes jie išmoka pastovų pajamų srautą, kurį turėtų garantuoti. Tačiau ne visi anuitetų teikėjai yra sukurti lygūs, vadinasi, jie ketina siūlyti skirtingus produktus su skirtingais mokesčiais. Nepamirškime, kad ne visi draudimo paslaugų teikėjai yra vienodose finansinėse sąlygose, o tai gali kelti pavojų investuotojo pinigams. Investuotojai turi įsitikinti, kad supranta, kaip veikia anuitetas, taip pat turi žinoti apie skirtingus mokesčius, dirbti su patikimu draudimo tiekėju ir atlikti būtinus palyginimus apsipirkdami, kad gautų tinkamą anuitetą pagal savo unikalius poreikius.