6 Turto planavimo privalomosios atliekos

Daugelis žmonių mano, kad turėti turto planą reiškia tik testamento ar pasitikėjimo projektą. Tačiau į jūsų turto planavimą reikia įtraukti dar daug daugiau, kad įsitikintumėte, jog visas jūsų turtas sklandžiai perduodamas paveldėtojams mirus. Į sėkmingą turto planą taip pat įtrauktos nuostatos, leidžiančios jūsų šeimos nariams prieiti ar valdyti jūsų turtą, jei pats negalėtumėte to padaryti.

Turto planavimo pagrindai

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Turto planavimas yra skirtas ne tik turtuoliams - kiekvienas gali gauti naudos, jei užtikrins, kad po jo mirties turtas ir finansai būtų tinkamai pasirūpinti.
• Neturėdamas tinkamo planavimo ir dokumentų testamentinis teismas gali netyčia paskirstyti turtą.
• Turto planavimas taip pat apima leidimo suteikimą šeimos nariams ar advokatui vykdyti jūsų norus, jei dar tampate neveiksnus, kol dar esate gyvas.

6 Turto planavimo privalomosios atliekos

Čia yra elementų, kuriuos turėtų įtraukti kiekvienas nekilnojamojo turto planas, sąrašas:

1. Valia / pasitikėjimas
2. Patvarus įgaliojimas
3. Gavėjo paskyrimai
4. Ketinimų laiškas
5. Sveikatos priežiūros įgaliojimas
6. Globos skyrimai

Be šių 6 dokumentų ir pavadinimų, tinkamai parengtame turto plane taip pat turėtų būti svarstomi tokie draudimo produktai, kaip ilgalaikės priežiūros draudimas senatvei padengti, anuitetai visam gyvenimui, siekiant gauti tam tikras pajamas iki mirties, ir gyvybės draudimas. perduoti pinigus paramos gavėjams nereikia testamento.

Ar įvertinamas jūsų turto planas? Išnagrinėsime kiekvieną šio kontrolinio sąrašo elementą, kad įsitikintume, jog nepalikote jokių atsitiktinumų.

Testamentai ir patikos fondai

Valia ar pasitikėjimas gali atrodyti sudėtingas ar brangus - tai turi tik turtingi žmonės. Tai neteisingas vertinimas. Valia ar pasitikėjimas turėtų būti viena iš pagrindinių kiekvieno nekilnojamojo turto plano sudedamųjų dalių, net jei neturite pakankamai turto. Testamentai užtikrins, kad turtas bus paskirstytas pagal asmens norus (jei jis buvo parengtas pagal valstybės įstatymus). Kai kurie patikos fondai padeda apriboti turto mokesčius ar teisinius iššūkius. Tačiau vien valios ar pasitikėjimo nepakanka. Dokumento formuluotė yra kritiškai svarbi.

Testamentas ar pasitikėjimas turėtų būti surašomi taip, kad atitiktų jūsų testamento ar turto palikimo būdus. Pvz., Jei jau paskyrėte savo seserį naudos gavėju išėjimo į pensiją sąskaitoje ar draudimo liudijime (turtas, kuris paprastai perduodamas ne pagal valią nurodytam gavėjui), nenorite tą patį turtą palikti palikimui antrajam pusbroliui. testamente, nes tai gali sukelti testamento konkursą. Jau neminint to, kad abu asmenys teisinio mūšio metu gali kartotis vienas kito (ir jūsų) atžvilgiu.

Patvarus įgaliojimas

Svarbu parengti ilgalaikio įgaliojimo (POA) projektą, kad atstovas arba jūsų paskirtas asmuo veiktų jūsų vardu, kai jūs negalite to padaryti patys. Nesant įgaliojimo, teismui gali būti palikta nuspręsti, kas atsitiks su jūsų turtu, jei nustatysite, kad esate psichiškai nekompetentingas, o teismo sprendimas gali būti ne toks, kokio norėjote.

Šis dokumentas gali suteikti jūsų agentui galią sudaryti sandorius su nekilnojamuoju turtu, sudaryti finansines operacijas ir priimti kitus teisinius sprendimus taip, lyg jis būtų jūs. Šio tipo POA gali atšaukti vykdytojas pasirinktu metu, paprastai tada, kai vykdytojas laikomas fiziškai pajėgiu ar psichiškai kompetentingu, arba mirus.

Daugelyje šeimų sutuoktiniams yra prasminga nustatyti abipusius įgaliojimo dokumentus. Tačiau kai kuriais atvejais gali būti prasmingiau, jei agentas yra kitas šeimos narys, draugas ar patikimas patarėjas, kuris yra finansiškai taupus.

Naudos gavėjų pavadinimai

Kaip jau buvo minėta anksčiau, nemažai jūsų turto gali būti perduoti įpėdiniams be jo valios (pvz., 401 (k) plano turtas). Štai kodėl svarbu išlaikyti naudos gavėją - ir neapibrėžtą naudos gavėją - tokioje sąskaitoje. Draudimo planuose turėtų būti ir naudos gavėjas, ir neapibrėžtasis naudos gavėjas, nes jie taip pat paprastai praeina už testamento ribų.

Jei neįvardinate naudos gavėjo arba jei gavėjas mirė ar negali aptarnauti, teismui gali būti palikta teisė nuspręsti dėl jūsų lėšų likimo. Ir atvirai kalbant, teisėjas, nežinantis apie jūsų situaciją, įsitikinimus ar ketinimus, greičiausiai nepriims to paties sprendimo, kurį būtumėte priėmę.

Pastaba: Pavadinti naudos gavėjai turėtų būti vyresni nei 21 metų ir psichiškai kompetentingi. Jei jų nėra, teismas gali įstoti į bylą.

Ketinimų laiškas

Ketinimų protokolas yra tiesiog dokumentas, paliktas vykdytojui ar naudos gavėjui. Tikslas yra apibrėžti, ką norite padaryti su tam tikru turtu po savo mirties ar nedarbingumo. Kai kuriuose ketinimų laiškuose taip pat pateikiama laidotuvių informacija ar kiti specialūs prašymai.

Nors įstatymų požiūriu toks dokumentas gali būti negaliojantis, jis padeda informuoti testamentą priėmusį teisėją apie jūsų ketinimus ir gali padėti paskirstyti jūsų turtą, jei testamentas dėl kokių nors priežasčių laikomas negaliojančiu.

Sveikatos priežiūros įgaliojimas

Sveikatos priežiūros įgaliojimas (HCPA) paskiria kitą asmenį (paprastai sutuoktinį ar šeimos narį), kad jis būtų neveiksnus, kad jūsų vardu priimtų svarbius sveikatos priežiūros sprendimus.

Jei ketinate vykdyti tokį dokumentą, turėtumėte pasirinkti žmogų, kuriuo pasitikite, kuris pasidalins jūsų nuomone ir kuris greičiausiai rekomenduotų veiksmų planą, su kuriuo sutiktumėte. Galų gale, šis asmuo tiesiogine prasme galėjo turėti jūsų gyvenimą savo rankose.

Galiausiai taip pat reikėtų nustatyti atsarginį agentą, jei jūsų pirminis pasirinkimas negalimas arba negalite veikti reikiamu metu.

Globos skyrimai

Nors daugelis testamentų ar patikos fondų įtraukia šią sąlygą, kai kurie ne. Jei turite nepilnamečių vaikų ar ketinate susilaukti vaikų, globėjo parinkimas yra nepaprastai svarbus ir kartais pamiršamas. Įsitikinkite, kad pasirinktas asmuo ar pora sutinka su jūsų nuomone, yra finansiškai tvarkingi ir tikrai nori auginti vaikus. Kaip ir visų kitų paskyrimų atveju, taip pat turėtų būti įvardijamas atsarginis ar galimas globėjas.

Nesant šių paskyrimų, teismas gali nuspręsti, kad jūsų vaikai gyvena su šeimos nariu, kurio nebūtumėte pasirinkę. Ir kraštutiniais atvejais teismas gali įpareigoti jūsų vaikus tapti valstybės globėjais.

Esmė

Nekilnojamojo turto planavimas yra daugiau nei sprendimas, kaip padalinti savo turtą mirus. Tai taip pat reiškia, kad tam tikri jūsų šeimos nariai ir kiti naudos gavėjai bus aprūpinti ir turės prieigą prie jūsų turto laikinai ar visam laikui netekdami.

Testamentas yra puiki vieta pradėti, tačiau tai tik pradžia.