6 Investicijos daro nepaprastai turtingą nepadarą

Ypač turtingi, žinomi kaip ypač dideli turtiniai asmenys (UHNWI), sudaro žmonių grupę, kurios grynosios vertės yra mažiausiai 30 milijonų dolerių. Šių asmenų grynąją vertę sudaro privačių ir valstybinių bendrovių akcijos, investicijos į nekilnojamąjį turtą ir asmeninės investicijos, tokios kaip menas, lėktuvai ir automobiliai.

Kai žmonės, turintys mažesnę grynąją vertę, žiūri į šiuos UHNWI, daugelis jų mano, kad raktas norint tapti ypač turtingais slypi kažkokioje slaptoje investavimo strategijoje. Tačiau dažniausiai taip nėra. Vietoj to, UHNWI supranta, kaip pinigai turi būti jiems skirti, ir žino, kaip prisiimti apskaičiuotą riziką.

Warreno Buffett žodžiais tariant, investavimo taisyklė Nr. 1 yra neprarasti pinigų. UHNWI nėra mistika ir neturi gilių investavimo paslapčių. Jie žino, kokių paprastų investavimo klaidų išvengti. Daugelis šių klaidų yra žinomos, net tarp investuotojų, kurie nėra ypač turtingi. Čia yra sąrašas didžiausių investavimo klaidų, kurių UHNWI vengia daryti.

1. Sprendimas investuoti tik JAV ir ES

Manoma, kad išsivysčiusios šalys, tokios kaip JAV ir tos, kurios yra Europos Sąjungoje, teikia didžiausią investicijų saugumą, UHNWI atrodo už savo sienų į pasienio ir kylančias rinkas. Kai kurios geriausios šalys, į kurias investuoja ypač turtingi, yra Indonezija, Čilė ir Singapūras. Be abejo, atskiri investuotojai turėtų atlikti tyrimus besivystančiose rinkose ir nuspręsti, ar jie tinka jų investavimo portfeliams ir bendroms investavimo strategijoms.

2. Pasirinkimas investuoti tik į nematerialųjį turtą

Kai žmonės galvoja apie investavimą ir investavimo strategijas, akcijos ir obligacijos paprastai ateina į galvą. Nesvarbu, ar tai lemia didesnis likvidumas ar mažesnė įėjimo kaina, dar nereiškia, kad šios rūšies investicijos visada yra geriausios.

UHNWI supranta fizinio turto vertę ir atitinkamai paskirsto savo pinigus. Ypač turtingi asmenys investuoja į tokį turtą kaip privatus ir komercinis nekilnojamasis turtas, žemė, auksas ir net meno kūriniai. Nekilnojamasis turtas ir toliau yra populiari turto klasė jų portfeliuose, siekiant subalansuoti akcijų nepastovumą. Nors svarbu investuoti į šį fizinį turtą, jie dažnai atbaido mažesnius investuotojus dėl nepakankamo likvidumo ir aukštesnės investavimo kainos.

Tačiau, anot ypač turtingųjų, nuosavybės teisė į nelikvidų turtą, ypač turintį nesusijusį su rinka, yra naudinga bet kuriam investiciniam portfeliui. Šis turtas nėra toks jautrus rinkos pokyčiams ir ilgą laiką atsiperka. Pavyzdžiui, „Yale“ įnašų fondas įgyvendino strategiją, į kurią įeina nesusijęs fizinis turtas, ir nuo 2006 m. Birželio mėn. Iki 2016 m. Birželio mėn. Ji grąžino vidutiniškai 8, 1% per metus.

Jackas Schwageris: „Investopedia“ profilis

3. 100% investicijų paskirstymas viešosioms rinkoms

UHNWI supranta, kad tikras turtas sukuriamas privačiose rinkose, o ne viešosiose ar bendrose rinkose. Ypač turtingi gali gauti didelę dalį savo pirminio turto iš privataus verslo, dažnai per tiesioginę nuosavybės teisę į nuosavybę arba kaip privataus kapitalo investuotojai. Be to, didžiausi fondai, tokie kaip Jeleje ir Stanforde, naudoja privataus kapitalo investicijas, kad gautų didelę grąžą ir padidintų fondų diversifikaciją.

4. Neatsilikite nuo Joneses

Daugelis mažesnių investuotojų nuolatos žiūri, ką daro jų kolegos, ir bando suderinti ar įveikti savo investavimo strategijas. Tačiau norint įsitvirtinti asmeniniame turte nepaprastai svarbu įsitraukti į tokio tipo varžybas.

Ypač turtingi žmonės tai žino, ir prieš priimdami sprendimus dėl investavimo jie nustato asmeninius investavimo tikslus ir ilgalaikes investavimo strategijas. UHNWI įsivaizduoja, kur nori būti po penkerių, 10 ar 20 metų ir vėliau. Ir jie laikosi investavimo strategijos, kuri juos ten pateks. Užuot bandę persekioti konkurenciją ar išsigandę neišvengiamo ekonomikos nuosmukio, jie laikosi kurso.

Be to, nepaprastai turtingi žmonės labai gerai nepalygina savo turtų su kitais asmenimis. Tai spąstai, į kuriuos patenka daugybė neturtingų žmonių. UHNWI atmeta norą įsigyti „Lexus“ vien todėl, kad jų kaimynai perka. Vietoj to, jie investuoja turimus pinigus, kad padidintų savo investicijų grąžą. Tada, pasiekę norimą turto lygį, jie gali išsigryninti pinigus ir nusipirkti norimus žaislus.

5. Nepavyksta subalansuoti asmeninio portfelio

Finansinis raštingumas yra didelė problema Amerikoje, tačiau visi turėtų suprasti savo portfelių balansavimo praktiką. Vykdydami nuoseklų balansavimą, investuotojai gali užtikrinti, kad jų portfeliai išliktų tinkamai diversifikuoti ir proporcingai paskirstyti. Tačiau net jei kai kurie investuotojai turi konkrečius paskirstymo tikslus, jie dažnai neatsilieka nuo balansavimo, leisdami savo portfeliams pasislinkti per vienaip ar kitaip.

Ypač turtingiems žmonėms pusiausvyra yra būtinybė. Jie gali atlikti šį balansavimą kas mėnesį, savaitę ar net kiekvieną dieną, tačiau visi UHNWI reguliariai perbalansuoja savo portfelius. Žmonėms, kurie neturi laiko atstatyti pusiausvyros ar pinigų, kad galėtų kam nors sumokėti už tai, yra įmanoma nustatyti turto balansavimo parametrus su investicinėmis firmomis.

6. Taupymo strategijos atsisakymas iš finansinio plano

Investavimas yra svarbiausias būdas tapti ypač turtingu, tačiau daugelis žmonių pamiršta apie taupymo strategijos svarbą. UHNWI, kita vertus, supranta, kad finansinis planas yra dviguba strategija: Jie protingai investuoja ir taupiai taupo.

Tokiu būdu nepaprastai turtingi žmonės gali sutelkti dėmesį į padidėjusias grynųjų pinigų įplaukas, taip pat sumažinti grynųjų pinigų srautus, taip padidindami bendrą turtą. Nors galbūt nėra įprasta galvoti apie ypač turtingus kaip taupančius asmenis, UHNWI žmonės žino, kad gyvendami mažiau nei jie turi galimybių pasiekti norimą turto lygį per trumpesnį laiką.