6 būdai, kaip sukaupti grynąją vertę gyvybės draudime

Jei girdėjote vieną kartą, girdėjote milijoną kartų: gyvybės draudimas yra būtinas dalykas, ypač kai turite šeimą, kuri priklauso nuo jūsų pajamų. Jei netikėtai miršite, gyvybės draudimo planas užtikrins, kad bus patenkinti jūsų šeimos finansiniai poreikiai - pradedant mėnesine hipoteka ir baigiant bakalėjos sąskaitomis iki baigiant vaiko išsilavinimą kolegijoje.

Nors pagrindinis gyvybės draudimo tikslas yra pajamų keitimas, daugelis draudėjų pasinaudoja piniginės vertės gyvybės draudimu dėl kitų priežasčių, pavyzdžiui, statant lizdą kiaušiniui pensijai. Piniginės vertės gyvybės draudimo polisai, taip pat žinomi kaip nuolatinis gyvybės draudimas, suteikia ir mirties išmoką, ir piniginės vertės kaupimą per draudėjo gyvenimą.

Turėdami pinigų vertės politiką draudėjai gali naudoti grynųjų pinigų vertę įvairiais būdais, įskaitant:

• Mokesčių apsaugota investicija;
• Priemonė sumokėti draudimo įmokas vėliau;
• Nauda, ​​kurią jie gali perduoti savo įpėdiniams.

Visas gyvenimas, kintamas gyvenimas ir universalus gyvenimas turi grynąja verte. Terminuotas gyvenimas to nedaro.

Neišmeskite savo pinigų vertės

Per daug draudėjų daro brangią klaidą palikdami nuolatinę gyvybės draudimo politiką grynaisiais. Draudėjui mirus, jo (jos) gavėjai gauna mirties išmoką, o likusi pinigų suma grąžinama draudimo įmonei. Kitaip tariant, jie iš esmės išmeta tą sukauptą grynųjų pinigų vertę.

Laimei, galite imtis priemonių, kad užtikrintumėte, jog grynieji pinigai nenušlifuoti. Čia yra šešios populiarios strategijos, padėsiančios jums maksimaliai išnaudoti grynųjų pinigų sumą nuolatiniame gyvybės draudime.

1 strategija: Padidinkite mirties pašalpą

Jei per savo nuolatinio gyvybės draudimo polisą sukaupėte didelę pinigų sumą ir neketinate patys naudoti šių lėšų, galite pasirinkti palikti didesnę išmoką mirties atveju savo gavėjams. Kaip tu gali tai atsisakyti? Paprastai tai labai paprasta. Tiesiog paskambinkite į savo gyvybės draudimo kompaniją ir pasakykite, kad domitės prekyba: norėtumėte padidinti mirties išmoką mainais į jūsų poliso piniginę vertę. Kadangi įmonė nenori prarasti jūsų verslo, ji greičiausiai priims jūsų prašymą.

Prekybos metu jūsų tikslas turėtų būti visiškai nurašyti grynąją vertę ir pervesti visą sumą mirties išmokai ar nominaliajai vertei. Pvz., Jei turite universalų gyvybės draudimo polisą su 200 000 USD mirties išmoka ir 100 000 USD grynaisiais, jūsų tikslas yra visiškai ištuštinti grynųjų pinigų vertę ir padidinti mirties išmoką iki 300 000 USD. Tai bus dar 100 000 USD, kurie pateks į jūsų įpėdinių rankas, užuot kreipęsi į gyvybės draudimo bendrovę.

2 strategija: Mokėkite už gyvybės draudimo įmokas

Sukaupę pakankamai grynųjų pinigų vertės, galite ja pasinaudoti, kad padengtumėte įmokas. Tai vadinama „apmokėta“. Didžioji dauguma gyvybės draudimo bendrovių nori patenkinti šį prašymą - tereikia paprašyti. Naudodamiesi šia taktika, galite sutaupyti 2 000 USD ar daugiau įmokų kasmet.

3 strategija: imkite paskolą

Jei turite didelę grynųjų pinigų vertę, taip pat galite pasirinkti imti paskolą pagal savo politiką. Gyvybės draudimo kompanijos dažnai siūlo šias grynosios vertės paskolas mažesnėmis palūkanomis nei tradicinės banko paskolos. Žinoma, jūs neprivalote grąžinti paskolos, nes iš esmės skolinatės savo pinigus. Vis dėlto svarbu atkreipti dėmesį, kad visi pasiskolinti pinigai ir palūkanos bus išskaičiuoti iš mirties išmokos mirus.

4 strategija: Atšaukimas

Jei trūksta lėšų arba tiesiog norite daug pirkti, turite galimybę išimti dalį ar visą savo grynąją vertę. Atsižvelgiant į jūsų politiką ir grynųjų pinigų dydį, toks pašalinimas gali panaikinti jūsų mirties pranašumą ar net jį sunaikinti. Nors kai kurios draudimo sutartys yra sumažinamos atsižvelgiant į dolerį už dolerį kiekvienam pasitraukimui, kitos (pvz., Kai kurios tradicinės viso gyvenimo politikos) iš tikrųjų sumažina mirties išmoką suma, didesne už tą, kurią jūs atsiimate. Prieš imdamiesi staigių žingsnių, būtinai aptarkite šią taktiką su savo draudimo agentu.

5 strategija: užauginkite savo lizdo kiaušinį

Pastaraisiais metais investuotojai, norintys papildyti savo pensijos pajamas, ypač populiarūs yra grynųjų pinigų vertės gyvybės draudimo polisai. Jei sukaupėte sveiką grynųjų pinigų vertę, šias lėšas galite naudoti įvairiais būdais kaip savo pensijų portfelio turtą. Dažnai už šias lėšas garantuojama, kad daugelį metų bus atidėtas mokestis, o tai tikrai galėtų padėti jūsų lizdo kiaušiniui.

Dauguma patarėjų sako, kad draudėjai turėtų suteikti savo polisui bent 10–15 metų, kad jis galėtų augti, prieš pradėdamas skaičiuoti pensijų pajamų grynąją vertę. Pasitarkite su savo gyvybės draudimo agentu ar finansų patarėju, ar ši taktika tinka jūsų situacijai.

6 strategija: Visiškas pasidavimas

Žinoma, jūs visada turite galimybę atsisakyti savo politikos ir gauti sukauptą grynųjų pinigų vertę. Prieš pradedant šį kelią, svarbu atsižvelgti į daugelį veiksnių. Visų pirma, atsisakydami mirties išmokos atsisakote gyvybės draudimo poliso, tai reiškia, kad mirę jūsų įpėdiniai nieko negaus iš šios poliso. Daugeliu atvejų iš jūsų taip pat bus imami perdavimo mokesčiai, kurie gali smarkiai sumažinti grynųjų pinigų vertę.

Be to, pinigai, kuriuos gausite atiduodami, yra apmokestinami pajamų mokesčiu. Jei turite neapmokėtą paskolos likutį pagal šią politiką, galite sumokėti dar daugiau mokesčių.

Esmė

Neleisk, kad grynųjų pinigų vertė kauptųsi nuolatiniame gyvybės draudimo polise, nenuspręsdami, kaip jį naudosite. Ir įsitikinkite, kad grynųjų pinigų vertė vėliau bus nusausinta ir perskirstyta.