7 finansinės pamokos, kurias reikia išmokti sulaukus 30 metų
Kai sukaksite trisdešimtmetį, vis tiek galėsite jaustis jaunas ir nenugalimas. Baisi tiesa ta, kad esate įpusėjęs pensiją. Atėjo laikas palikti dvidešimties metų kvailystę pinigų srityje ir susitvarkyti su grynaisiais, įvaldant šiuos aukščiausius finansinius įpročius.
1. Tiesą sakant, laikykitės biudžeto
Dauguma dvidešimties narių žaidė su biudžeto idėja, naudojosi biudžeto sudarymo programa ir net perskaitė straipsnį ar du apie biudžeto sudarymo svarbą. Tačiau labai nedaug asmenų iš tikrųjų laikosi biudžeto. Kai tau sueis 30 metų, laikas nukreipti į aplaidų biudžeto sudarymo procesą ir pradėti paskirstyti ten, kur eina kiekvienas tavo uždirbtas doleris. Tai reiškia, kad jei norite tik išleisti 15 USD per savaitę kavos bukoms, turėsite atsisakyti savo trečiosios savaitės latte.
Bendras biudžeto sudarymo tikslas yra žinoti, kur eina jūsų pinigai, kad galėtumėte priimti pagrįstus sprendimus. Atminkite, kad vienas doleris čia ir vienas doleris sudedamas laiku. Puiku išleisti pinigus apsipirkti ar linksmoms kelionėms, jei šie pirkiniai patenka į jūsų biudžetą ir nepažeidžia jūsų taupymo tikslų. Žinodami savo išlaidų įpročius, padėsite išsiaiškinti, kur galite sumažinti išlaidas ir kaip sutaupyti daugiau pinigų pensijų fonde ar pinigų rinkos sąskaitoje.
2. Nustokite išleisti visą savo atlyginimą
Turtingiausi pasaulio žmonės nepateko ten, kur yra šiandien, kiekvieną mėnesį išleisdami visą savo atlyginimą. Tiesą sakant, pagal Thomas J. Stanley knygą „Millionaire Next Door“ daugelis savarankiškai pagamintų milijonierių išleidžia savo pajamas saikingai, Stanley knygoje nustatyta, kad dauguma savarankiškai pagamintų milijonierių vairavo naudotus automobilius ir gyveno vidutinės kainos būste. Jis taip pat nustatė, kad tie, kurie vairavo brangius automobilius ir dėvėjo brangius drabužius, iš tikrųjų skendo skolose; jų brangus gyvenimo būdas negalėjo suspėti su atlyginimais.
Pradėkite nuo 90% savo pajamų pragyvenimo, o kitus 10% sutaupykite. Turėdami šiuos pinigus automatiškai išskaičiuodami iš jūsų atlyginimo ir įdėję į pensijų kaupimo sąskaitą, neprarasite jų. Palaipsniui didinkite sutaupytą sumą, tuo pačiu sumažindami sumą, nuo kurios gyvenate. Geriausia, jei išmokite išmokėti 60–80% savo atlyginimo, taupydami ir investuodami likusius 20–40%.
3. Suvokite savo finansinius tikslus
Kokie yra jūsų finansiniai tikslai? Tikrai atsisėsk ir galvok apie juos. Parašyk juos ir sugalvok, kaip paversti juos realybe. Mažiau tikėtina, kad pasieksite bet kurį tikslą, jei jo neparašysite ir sukursite konkretų planą. Pavyzdžiui, jei norite atostogauti Italijoje, nustokite apie tai svajoti ir sudarykite žaidimo planą. Atlikite savo tyrimą, kad sužinotumėte, kiek kainuos atostogos, tada apskaičiuokite, kiek pinigų turėsite sutaupyti per mėnesį. Jūsų svajonių atostogos gali tapti realybe per metus ar dvejus, jei tinkamai imsitės planavimo ir taupymo žingsnių. Tas pats pasakytina ir apie kitus kilnius finansinius tikslus, tokius kaip skolos sumokėjimas arba pakankamai pinigų taupymas pradinei įmokai.
4. Išmokite savo studentų paskolas
Neginčijama „Millennials“ realybė yra tai, kad daugelis iš jų yra susipainioję dėl naršymo studentams paskolų grąžinimo. 2016 m. „Citizens Bank“ atliktame tyrime nustatyta, kad pusė skolininkų nevisiškai supranta studentų paskolų procesą, todėl kelias į ramybę nuo skolų atrodo tolimas. Šeši iš dešimties tūkstantmečių pranešė neįvertinę mėnesinių įmokų, o 45% nebuvo įsitikinę, kokią metinę algą jie skiria paskoloms. Po nuosmukio palūkanų normos istoriškai buvo žemos, palengvindamos tam tikrą spaudimą mažinti studentų paskolų skolas. Nepaisant to, svarbiausias prioritetas turėtų būti budrumas, atidžiai stebint, kokia bus jūsų paskolų palūkanų norma.
5. Paaiškinkite savo skolos situaciją
Kai kurie sulaukia trisdešimties, daugybė asmenų patenkina savo skolas. Tiems, kurie turi studentų paskolas, hipotekas, kreditinių kortelių skolas ir automatines paskolas, skolos grąžinimas tapo kitu gyvenimo būdu. Jūs netgi galite į skolą žiūrėti kaip į normalią. Tiesa ta, kad jums nereikia gyventi visą gyvenimą, mokant skolas. Įvertinkite, kiek skolų turite už savo hipotekos, ir sukurkite biudžetą, kuris padėtų išvengti daugiau skolų.
Yra daug būdų, kaip sumokėti skolas, tačiau sniego gniūžtės efektas yra populiarus, norint išlaikyti motyvaciją. Užrašykite visas savo skolas nuo mažiausios iki didžiausios, nepaisant palūkanų normos. Sumokėkite minimalią sumą už visas skolas, išskyrus mažiausią. Už mažiausią skolą kiekvieną mėnesį įmeskite tiek pinigų, kiek galite. Tikslas yra susigrąžinti tą nedidelę skolą per kelis mėnesius ir pereiti prie kitos skolos.
Skolų išmokėjimas turės didelę įtaką jūsų finansams. Turėsite daugiau atokvėpio savo biudžete ir turėsite daugiau pinigų, išlaisvintų santaupoms ir finansiniams tikslams pasiekti.
6. Įkurti stiprų nepaprastosios padėties fondą
Neatidėliotinos pagalbos fondas yra svarbus jūsų finansų sveikatai. Jei neturite skubios pagalbos fondo, tuomet labiau norėsite pasinerti į santaupas ar pasikliauti kreditinėmis kortelėmis, kurios padės sumokėti už neplanuotą automobilio remontą ir sveikatos išlaidas. Pirmasis žingsnis yra sukurti nepaprastosios padėties fondą iki 1000 USD. Tai yra minimalus dydis, kurį turėtų turėti jūsų sąskaita. Įdėję 50 USD kiekvienos išmokos į savo skubios pagalbos fondą, per 10 mėnesių pasieksite 1 000 USD skubios pagalbos fondo tikslą. Po to išsikelkite sau pavienius tikslus, atsižvelgiant į mėnesio išlaidas. Kai kurie finansų patarėjai rekomenduoja, kad fonde būtų laikomos trijų mėnesių gyvenimo išlaidos, o kiti rekomenduoja šešis mėnesius. Žinoma, kiek sugebate sutaupyti, priklausys nuo jūsų finansinės padėties.
7. Nepamirškite išeiti į pensiją
Dauguma žmonių įeina į savo 30-ies metų amžių, nors nė vienas centas neprisidėjo prie jų išėjimo į pensiją, arba jie moka minimalias įmokas. Jei norite to milijono dolerių dydžio lizdo kiaušinio, turite sutaupyti dabar. Nustokite laukti reklamos ar daugiau pasigrožėti savo biudžetu. Kai esate 30-ies, vis dar turite laiko savo pusėje, todėl nešvaistykite jo. Įsitikinkite, kad jums naudingas jūsų įmonės indėlis. Daugelis kompanijų atitiks jūsų įmokas iki tam tikro procento. Kol pakankamai ilgai gyvensite su savo įmone, kad įgytumėte teisę, tai iš esmės yra nemokami pinigai pensijai - ir kuo anksčiau pradėsite, tuo daugiau uždirbsite iš palūkanų!
0:52