Gebėjimas grąžinti

KAS YRA Gebėjimas grąžinti

Galimybė grąžinti reiškia asmens finansinį sugebėjimą susigrąžinti skolą. Tiksliau, frazė „galimybė grąžinti“ buvo naudojama 2010 m. Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatyme apibūdinant reikalavimą, kad hipotekos iniciatoriai pagrindžia, kad potencialūs skolininkai gali sau leisti hipoteką, kurios jie prašo.

Pagal šį aktą Vartotojų finansinės apsaugos biurui (CFPB) buvo suteikta jurisdikcija kurti naujas hipotekos pramonės taisykles ir reglamentus. Remiantis naujosiomis taisyklėmis, paskolos teikėjai turi atsižvelgti į visas paskolos gavėjo dabartines pajamas ir esamą skolą, kad įsitikintų, jog esama skola kartu su galima hipotekos skola, turto mokesčiai ir reikalaujamas draudimas neviršija nurodyto procentų nuo paskolos gavėjo pajamų.

Galimybė grąžinti kartais sutrumpinama ATR.

SKAIDRUMAS Gebėjimas grąžinti

Galimybė grąžinti buvo įtraukta į hipotekos reikalavimą kaip atsakas į hipotekos krizę 2008 m. Prieš tai, kai grąžinimas tapo reikalavimu įsigyti hipoteką, skolintojai galėjo suteikti hipoteką namų pirkėjams, kurių pajamos neįrodė galimybės sumokėti paskolos. mėnesinės hipotekos įmokos. Tai yra dalis to, kas lėmė 2000-ųjų būsto burbulą ir po to sekusią hipotekos krizę. Dėl to per palyginti trumpą laiką buvo uždaryta daugybė namų.

Pagal naujas CFPB nustatytas hipotekos taisykles asmenys, kuriems paskolos išdavimo proceso metu nėra tinkamai suteikiama galimybė grąžinti įmokas, gali apsisaugoti nuo rinkos uždarymo.

Minimalūs gebėjimo grąžinti standartai

CFPB nurodo aštuonis veiksnius, kurie nustato, ar skolininkas įrodo, kad turi galimybę grąžinti. Remdamasis šiais standartais, skolintojas priima pagrįstą ir sąžiningą sprendimą dėl skolininko galimybių grąžinti paskolą.

Veiksniai, naudojami nustatant galimybę grąžinti, apima skolininko einamąsias pajamas ir turtą. Tai taip pat gali apimti pagrįstai tikėtinas pajamas, kurios bus panaudotos paskolos mokėjimams. Skolininkas taip pat privalo pateikti šias pajamas ir jų užimtumo statusą.

Skolintojai, be pajamų, turi atsižvelgti ir į trumpalaikius skolininko įsipareigojimus. Tai apima nesumokėtas skolas, kurias jie vis dar moka, taip pat kitas mėnesines išmokas, tokias kaip vaiko išlaikymas. Skolintojas taip pat patikrins skolininko kredito istoriją ir atsižvelgs į jo skolos ir pajamų santykį, kad galutinai nustatytų.

Leidžiamos išimtys

Kai kurioms hipotekams netaikoma teisė grąžinti paskolą. Kai kurias iš šių paskolų sudaro pakaitinio naudojimosi bendra nuosavybe planai, būsto kredito linijos, trumpalaikės paskolos, trumpesnis nei metų statybos etapas ir atvirkštinės hipotekos.

Susijusios sąlygos

Alt-A Alt-A yra hipotekų klasifikacija, kurios rizikos pobūdis yra tarp pirminio ir antrinio lygio. daugiau Maža / Nėra dokumentų paskolos Maža / be dokumentų paskolos yra hipotekos produktas, kuriam keliami mažesni dokumentų reikalavimai nei tradicinei paskolai. daugiau Doddo ir Franko Wall Street reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas Dodd Frank Frank Wall Street reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas yra serija federalinių įstatymų, priimtų siekiant užkirsti kelią būsimai finansinei krizei. daugiau „NINJA“ paskolos apibrėžimas „NINJA“ paskola yra paskolos, suteikiamos paskolos gavėjui, neturinčiam pajamų, neturinčio darbo bei neturinčio turto, slengas. Dėl griežtesnių skolinimo standartų, nustatytų po 2008 m. Finansinės krizės, JAV NINJA paskolos iš esmės nebeegzistuoja. daugiau kvalifikuota hipoteka kvalifikuota hipoteka yra hipoteka, kuri atitinka tam tikrus skolintojo apsaugos ir antrinės rinkos prekybos reikalavimus pagal Doddo ir Franko Volstryto reformos ir vartotojų apsaugos įstatymus. daugiau Deklaruotos pajamos / Deklaruotas turto hipoteka (SISA) Nurodyta paskolos, kuria deklaruojamos pajamos, deklaruota paraiška turtui (SISA) leidžia skolininkui nurodyti savo pajamas be skolintojo patikrinimo. daugiau partnerių nuorodų