Pagreitintas platinimas palengvina gyvybės draudimą

Dėl pagreitinto rizikos draudimo, taip pat vadinamo „skubiu platinimu“, žmonėms, turintiems gerą sveikatą ir turinčius gerą kreditą, yra greičiau ir lengviau įsigyti gyvybės draudimą. Su juo jūs galite gauti visiškai pasirašytą, reguliariai įgyjamą gyvybės draudimo polisą iki 1 mln. USD be medicininio patikrinimo.

Jei bijote adatų, padarysite viską, kad išvengtumėte gydytojo, arba esate tokie užsiėmę, kad sunku suplanuoti egzaminą, šis palyginti naujas įvykis gali pagaliau patraukti jus kreiptis į jūsų šeimos apsaugą.

Kaip tai veikia?

Nors kai kurios draudimo kompanijos metų metus siūlo pagreitintą platinimą, kitos tik ateina į laivą, o daugelis draudikų to dar nesiūlo. Tai nėra atskira gyvybės draudimo rūšis; tai tik spartesnis strategijų išleidimo procesas.

Pagreitėjęs draudimas leidžia kvalifikuotiems kandidatams įsigyti įprastą terminuoto gyvybės draudimo polisą, kuris nereikalauja paramediko apsilankyti pareiškėjo namuose, kad būtų galima surinkti kraują, šlapimą ir gyvybinius požymius. Taip pat nereikalaujama, kad pareiškėjo gydytojas pateiktų rašytinį pareiškimo apie pareiškėjo sveikatos istoriją pareiškėjo medicininių įrašų kopijas. Pašalinę šiuos veiksmus drastiškai pagreitinsite patvirtinimo procesą.

Gyvybės draudimas, naudojantis pagreitintą draudimo procesą, nėra tas pats, kaip garantuotas gyvybės draudimas, kurio įmokos yra didesnės, ribotos mirties išmokos ir mirties pašalpos laukimo laikotarpis, tačiau jis galimas visiems, neatsižvelgiant į sveikatą.

Tai taip pat nėra tas pats, kas supaprastinto gyvybės draudimas, aiškina Samuel R. Price, nepriklausomas draudimo brokeris, dirbantis su „Assurance Financial Solutions“, Birmingeme, Ala. „Supaprastinta išvada reiškia, kad nereikia reikalauti fizinio egzamino, tačiau jūsų lūkesčiai yra kad jūs mokėsite daugiau priemokų nei tas, kuris perėjo visą draudimą “, - sako jis.

Pagreitinto draudimo pasirašymo taip pat nereikėtų painioti su pagreitintomis draudimo išmokomis, kurias siūlo daugybė gyvybės draudikų, kad galėtumėte panaudoti dalį savo draudimo išmokos mirties atveju, kol jūs vis dar gyvas, jei susirgote nedarbingu.

Kiek galite su juo nusipirkti?

Polisai, siūlantys pagreitintą draudimo pasirašymą, turės minimalią išmoką mirties atveju, paprastai 50 000 USD arba 100 000 USD, taip pat maksimalią mirties išmoką, paprastai neviršijančią 500 000 USD arba 1 mln. USD. Kai kuriais atvejais maksimali leistina polisų suma, kurią leidžiama vykdyti pagreitinta draudimo tvarka, priklauso nuo jūsų amžiaus. Pavyzdžiui, „Apsauginis gyvenimas“ siūlo nuo 100 000 iki 1 milijono dolerių pretendentų nuo 18 iki 45 metų, o nuo 100 000 iki 500 000 dolerių - nuo 46 iki 60 metų amžiaus. Teisinė ir bendroji Amerika turi daugiapakopę sistemą, priklausomai nuo amžiaus ir termino.

Pasinaudodami pagreitinta draudimo polisais, jūs neatimama kitų lengvatų, susijusių su tradicinėmis, visiškai pasirašytomis terminų politikomis, tokiomis kaip įmokos dydžiui, termino „perm“ konvertavimas, nuolatinis draudimas didesnėmis palūkanomis pasibaigus draudimo sutarties galiojimo laikui ir padidintos naudos gavėjai. priemokos atsisakymas.

Ar esate kandidatas?

Idealus kandidatas į pagreitintą platinimą yra tas asmuo, kuris yra tokio amžiaus ir siekia poliso sumos neperžengdamas draudiko nustatytų ribų, kaip aprašyta ankstesniame skyriuje. Pareiškėjas taip pat neturėtų turėti jokių svarbių sveikatos sutrikimų (tokių kaip vėžys, diabetas ar hipertenzija) ir nė vienas iš biologinių tėvų ar brolių ar seserų, kurie mirė nuo širdies ligos ar vėžio anksčiau nei sulaukęs 60 metų. Sveikas kraujospūdis ir cholesterolio lygis taip pat yra svarbiausias dalykas.

Svarbu ir tam tikri ne sveikatos veiksniai: per pastaruosius penkerius – dešimt metų neturėjote bankroto istorijos, neturėjote vairuoti beatodairiškai ar būdami apsvaigę per penkerius metus, ne daugiau kaip du judančius pažeidimus per pastaruosius trejus metus ir jokių nusikaltimų kaltinimai ar teistumai. Reikalavimai priklauso nuo draudiko.

Kodėl draudikai atsižvelgia į veiksnius, nesusijusius su jūsų sveikata? Aun, Teksaso valstijos „North Star Resource Group“ vyresnysis viceprezidentas ir vyresnysis partneris Shaunas McDuffee, AEP, CLU, ChFC, CEPA sako, kad draudikai nustatė, kad geresni kredito balai prilygsta ilgesniam gyvenimui. Jei informacijos rinkimo etape išryškėja tam tikri neigiami rizikos veiksniai arba jei nėra pakankamai teigiamų rizikos veiksnių, jums gali tekti tęsti visišką pasirašymą, kad gautumėte patvirtinimą, ypač geriausiomis kainomis (pageidautina arba ypač pageidautina). Tada turėsite atlikti medicininį patikrinimą ir gauti gydytojo išrašą, kuris prailgins paraiškos teikimo procesą.

„Pavyzdžiui, mano kandidatas - 35 metų ir labai geros sveikatos moteris - turėjo praeiti įprastą procedūrą [pasirašyti] dėl to, kad dermatologas pašalino odos etiketę per tris mėnesius nuo prašymo pateikimo“. sako Chrisas Ackeris, CLU, ChFC ir „CB Acker Associates Insurance Services“ savininkas Palo Alto mieste, Kalifornijoje. „Dauguma pagreitintų programų veikia taip pat.“

Galiausiai atminkite, kad kai kurie draudikai atsitiktinai reikalauja, kad tam tikri pareiškėjai dalyvautų visapusiško draudimo sutartyje, net jei jie gali pretenduoti į pagreitintą draudimo sutarčių sudarymą.

Kiek greičiau?

Gyvybės draudimo ekspertai sako, kad tradicinis draudimas gali trukti nuo dviejų savaičių iki 12 savaičių. Priklausomai nuo draudimo bendrovės, pagreitintas platinimas gali užtrukti mažiau nei 24 valandas. Keli draudikai siūlo 48 valandų apyvartą.

Be to, kad praleidžiate egzaminą, visas paraiškos pateikimo procesas atliekamas elektroniniu būdu ir telefonu, o ne popieriuje ir paštu. Draudikai reikalingus duomenis gali gauti akimirksniu iš Medicinos informacijos biuro, kredito biurų, motorinių transporto priemonių skyrių, vaistinių duomenų bazių ir kitų šaltinių. Patvirtinimas gali įvykti iškart po pokalbio telefonu.

Ar tai reiškia didesnes įmokas?

„Acker“ teigia, kad klientas, kuriam suteikiama teisė į pagreitintą platinimą, mokės tokias pačias įmokas, kaip ir tas asmuo, kuriam taikoma visa garantija. „Taip yra todėl, kad draudimo įmonė vis dar gali reikalauti visiško draudimo, remdamasi detalaus asmeninės istorijos pokalbio rezultatais“, - aiškina jis. „Tai skirtingai nei tikrosios garantuojamos emisijos ar nemedicininės gyvybės draudimo polisai, kai niekada nereikia atlikti fizinių egzaminų. Vežėjai už šiuos planus imasi žymiai didesnių įmokų, nes žino, kad šiuos produktus rinksis dažniausiai nesveiki vartotojai. “

Atkreipkite dėmesį į reitingą, kurį galite gauti atlikdami šį procesą. Jei draudikas siūlo tik standartinį reitingą išreikšdamas draudimo pasirašymo pretendentus, polisas bus brangesnis nei tuo atveju, jei pareiškėjas dalyvautų visapusiško draudimo procese ir būtų kvalifikuotas pagal vieną iš geresnių, pigesnių draudimo rizikos klasių, suteiktų geros sveikatos būklės pareiškėjams: standartinis pliusas, pageidautinas arba pageidaujamas pliusas. McDuffee taip pat sako, kad pagreitėjęs platinimo procesas gali suteikti pareiškėjams pageidaujamą ar standartinį reitingą dėl jų netobulos kredito istorijos, tuo tarpu dėl puikios sveikatos būklės jie galėtų gauti pirmenybę, jei atliktų visą rizikos draudimo sutartį.

Esmė

Pagreitintas platinimas yra jaudinantis gyvybės draudimo vystymasis, kurio vartotojai gali tikėtis vis labiau įprasti, kai šį procesą priima daugiau draudikų. Jei esate geros sveikatos ir puikios sveikatos, turite gerą kreditą ir švarų vairavimo įrašą - yra didelė tikimybė, kad būsite patvirtintas. Kvalifikuotas draudimo brokeris gali daugiau papasakoti apie jūsų kvalifikaciją ir padėti rasti gyvybės draudimo polisą, kuris jūsų situacijai yra geriausias.