Kreipimasis dėl FHA 203 (k) paskolos
„FHA 203 (k)“ paskola yra unikalus produktas, leidžiantis būsimiems namų savininkams, neturintiems daug grynųjų pinigų, nusipirkti turtą, kuriam reikia remonto. Bet kai suderinate vyriausybinių įstaigų biurokratizmą su papildoma finansine rizika, susijusia su paprastais žmonėmis (žmonėmis, kurie nėra patyrę namų reabilitacijos), įsigydami prastos būklės nekilnojamąjį turtą, 203 (k) dydžio paskola gali būti viena sudėtingiausių hipotekų. gauti patvirtinimą. Šis straipsnis padės jums sužinoti apie procesą, kad žinotumėte, ko tikėtis. (Norėdami gauti papildomos informacijos, skaitykite FHA 203 (k) paskolos įvadą .)
Įsitikinkite, kad turite pakankamai grynųjų pinigų. Nuo 2010 m. Pradžios, norėdami nusipirkti namą su šios rūšies paskola, turėsite sumokėti tik 3, 5% namo pirkimo kainos ir remonto išlaidų. Taigi, jei pirkote namą, kurio prašoma kaina yra 150 000 USD, o jums reikėjo remonto darbų 15 000 USD, jums reikės 3, 5% nuo 165 000 USD arba 5775 USD kaip įmoką.
Įsitikinkite, kad esate kietas paskolos kandidatas. Be abejo, jūs taip pat turėsite atitikti įprastus paskolos gavėjo reikalavimus FHA paskolai gauti, pavyzdžiui, turėti stabilias, patikrinamas pajamas ir gerą kredito rezultatą. Tačiau kitaip, nei jūs galite mokėti mėnesines įmokas už norimą įsigyti turtą, tolimesni specialūs reikalavimai norint gauti šią paskolą nėra. Tiesiog nepamirškite, kad tai skirta tik savininkams, o ne investuotojams. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite apie „FHA“ paskolų namuose supratimą .)
Pasirinkite 203 (k) paskolą, kuri geriausiai tinka jūsų situacijai Prieš kreipdamiesi, nustatykite, kokios paskolos jums reikės. FHA 203 (k) hipotekos iš tikrųjų yra dviejų tipų: pirmoji vadinama „įprasta“ ir yra skirta nuosavybėms, kurioms reikalingas konstrukcinis remontas. Antrasis yra vadinamas „supaprastintu“ arba „modifikuotu“. Jis sukurtas tokioms savybėms, kurioms atlikti reikalingas tik nekonstrukcinis remontas. Jūsų nekilnojamojo turto agentas ir (arba) skolintojas gali padėti jums apsispręsti. Žinoma, jei jūs nežinote skirtumo tarp konstrukcinio ir nekonstrukcinio remonto, reabilitacijos projektas gali būti jūsų galva.
Pasirinkite skolintoją Bet kuriuo metu, kai kreipiatės dėl valstybės subsidijuojamos hipotekos, nesvarbu, ar tai būtų VA paskola, FHA paskola, ekologiška hipoteka, ar FHA 203 (k) paskola, jūsų skolintojų pasirinkimas bus šiek tiek ribotas. Visų pirma FHA 203 (k) paskolos nėra labai paplitusios, todėl daugelis skolintojų arba nežinos, kaip jas apdoroti, arba nenori tvarkytis su papildomais dokumentais ir vargo. 203 (k) paskolų paskolos paraiškos teikimo procesas yra sudėtingas, todėl tikrai norite dirbti su skolintoju, turinčiu patirties su šiuo specialiu paskolos produktu.
Ne visi skolintojai yra įgalioti tvarkyti 203 (k) paskolas. FHA privalo suteikti kreditoriams leidimą juos siūlyti. Norėdami rasti patvirtintą skolintoją, HUD patvirtinto skolintojo paiešką rasite čia. Įsitikinkite, kad pažymėjote langelį puslapio gale, kad apribotumėte paiešką skolintojams, kurie per pastaruosius 12 mėnesių buvo suteikę 203 (k) paskolų.
Sukurkite savo reabilitacijos pasiūlymą Be įprastų hipotekos paskolos paraiškų teikimo reikalavimų, tokių kaip pajamų įrodymas, turto įrodymas ir kredito ataskaitos, 203 (k) paskolos paraiškoje reikia sukurti reabilitacijos pasiūlymą. Jūsų pasiūlyme turi būti aprašyti darbai, kuriuos reikia atlikti su turtu, ir kiekvienam remontui ar patobulinimui pateikti detalią išlaidų sąmatą. Architektūriniai eksponatai, tokie kaip sklypo planas ir siūlomas interjero planas, reikalingi atliekant bet kokius konstrukcinius remontus. HUD kontrolinis sąrašas padės išsiaiškinti dalykus, į kuriuos turėtų būti atkreiptas jūsų pasiūlymas. Kontrolinis sąrašas apima visas namų sritis, kuriose gali reikėti remonto, nuo latakų ir važiuojamųjų dalių iki grindų ir langų.
Jums nereikia samdyti specialistų remontui atlikti, tačiau FHA sako, kad darbai turi būti atlikti pagal profesinius standartus ir laiku. Be to, jei planuojate patys atlikti remontą, negalėsite panaudoti paskolos, kad sumokėtumėte sau už savo darbą. Paskolą medžiagų sąnaudoms padengti galite naudoti tik tuo atveju, jei darbus atliksite patys. Jei tai skamba kaip nesąžiningas sandoris, atminkite, kad pasiskolinti pinigai, net ir esant žemoms palūkanų normoms, nėra laisvi pinigai - tai pinigai, kuriuos turėsite grąžinti su palūkanomis. Taigi, jei žinote, ką darote, ir galite leisti laiką projektui, galite išeiti į priekį atlikdami darbus patys. Taip pat galite naudoti sutaupytus pinigus ne samdydami rangovus, kad padarytumėte papildomus turto patobulinimus, kurių kitaip negalėjote sau leisti.
Net jei ketinate patys atlikti darbus, į jūsų pasiūlymą vis tiek turi būti įtrauktos darbo sąnaudos. Kodėl? Nes jei kažkas nutinka ir jūs turite samdyti specialistus, FHA nori, kad turėtumėte pinigų jiems samdyti. (Norėdami gauti naudingų patarimų, žiūrėkite „ pasidaryk pats“ projektus, kurie padidins namų vertę .)
Gaukite įvertinimą Namai, kuriuos norite įsigyti, turi būti įvertinti taip, kaip tai būtų bet kuri paskola, išskyrus tai, kad vertintojas turi įvertinti, kokia būsto vertė bus atlikus remontą ir patobulinimus. Taip pat gali prireikti įvertinti esamą kainą, tačiau kartais pirkimo kaina gali atitikti esamos būklės įvertinimą.
Pagalbos nuoma Kai kurie žmonės pasirenka samdyti specialistą, vadinamą 203 (k) konsultantu, kuris padėtų jiems atlikti visus papildomus dokumentus, reikalingus šios rūšies paskolai gauti, pavyzdžiui, rengti architektūros eksponatus. Mokestis už tokio konsultanto samdymą gali būti įtrauktas į hipoteką, jei jis neviršija HUD nustatytų ribų. Pavyzdžiui, už namus, kuriems reikalingas 15 001–30 000 USD remontas, HUD nesitiki, kad konsultantas ims daugiau nei 600 USD. Vis dėlto visiškai priimtina visus dokumentus atlikti pačiam, nors greičiausiai norėsite šiek tiek savo potencialių rangovų indėlio (jei samdote bet kurį).
Ar verta bėdos? Be abejo, „FHA 203 (k)“ taikymo procesas yra daug darbo. Jei atrodo, kad per daug rūpesčių, jums gali būti geriau tęsti namų, kurie yra arčiau pasiruošimo persikelti, paieškas ar tęsti taupymą, kol galėsite sau leisti gražesnę vietą. Bet jei turite laiko, energijos ir kantrybės, 203 (k) paskolos dažnai yra vienintelis būdas finansuoti turto, kuriam reikalingas didelis remontas, pirkimą. Priešingu atveju turėsite turėti pakankamai grynųjų pinigų, kad galėtumėte sumokėti už turtą ir remontą iš karto. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite Naujų namų remonto trikčių šalinimas .)