Baby Boomer
Kūdikių kūneliai yra terminas, naudojamas apibūdinti asmeniui, gimusiam nuo 1946 m. Iki 1964 m. Kūdikių kūnelių karta sudaro nemažą dalį pasaulio gyventojų, ypač išsivysčiusiose šalyse. Tai atstovauja beveik 20% Amerikos visuomenės.
Būdama didžiausia kartų grupė JAV istorijoje (kol tūkstantmečio karta juos šiek tiek pranoko), kūdikiams keliantys žmonės turėjo ir tebedaro didelę įtaką ekonomikai. Dėl to į juos dažnai atkreipiamas dėmesys rinkodaros kampanijose ir verslo planuose.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kūdikių bumas reiškia demografiškai didelės kartos narį, gimusį nuo Antrojo pasaulinio karo pabaigos iki septintojo dešimtmečio vidurio.
- Dėl savo skaičiaus ir santykinio JAV ekonomikos klestėjimo per savo karjerą kūdikių augintojai yra ekonomiškai įtakinga karta.
- Šiandien kūdikių augintojai sulaukia pensinio amžiaus ir susiduria su kai kuriais pagrindiniais iššūkiais, įskaitant pensijų finansavimą.
Baby Boomer
Kūdikių auginimo istorija
Kūrybinės kartos atsirado po Antrojo pasaulinio karo pabaigos, kai gimstamumas visame pasaulyje padidėjo. Naujų kūdikių sprogimas tapo žinomas kaip kūdikių bumas. Bumo metu vien tik JAV gimė beveik 77 milijonai kūdikių, tai sudaro beveik 40% Amerikos gyventojų.
Dauguma istorikų teigia, kad kūdikių bumo reiškinys greičiausiai buvo susijęs su įvairiais veiksniais: žmonėmis, norinčiais kurti šeimas, kurias jie atidavė per Antrąjį pasaulinį karą ir Didžiąją depresiją, ir pasitikėjimo jausmu, kad artėjanti era bus saugi ir klestinti. Iš tikrųjų 1940-ųjų ir 1950-ųjų pabaigoje darbo užmokestis didėjo, klestėjo verslas, o vartotojams gaminių įvairovė ir kiekis didėjo.
Šią naują ekonominę gerovę lydėjo jaunų šeimų migracija iš miestų į priemiesčius. GI įstatymas leido grįžusiems kariškiams nusipirkti namus už prieinamą kainą traktatuose aplink miestų pakraščius. Tai paskatino priemiesčio idealios šeimos, kurią sudaro vyras kaip aprūpintojas, žmona, kaip namų tvarkytoja namuose, pliusas ir jų vaikai.
Priemiesčių šeimoms pradėjus naudoti naujas kreditų formas vartojimo prekėms, tokioms kaip automobiliai, prietaisai ir televizoriai, pirkti, verslas rinkodaros tikslais taip pat nukreipė tuos vaikus - augančius bumus. Artėjant paaugliams, daugelis tapo nepatenkinti šiuo etosu ir su juo susijusia vartotojiška kultūra, kuri paskatino septintojo dešimtmečio jaunimo kontrkultūros judėjimą.
Ta didžiulė vaikų grupė užaugo mokėdama dešimtmečius socialinio draudimo mokesčių, kuriais buvo finansuojamos jų tėvų ir senelių pensijos. Dabar milijonai kiekvienais metais išeina į pensiją.
Būdami ilgiausios kartos istorijoje, kartos atstovai yra vadinamojo ilgaamžiškumo ekonomikos priešakyje, nesvarbu, ar jie gauna pajamas darbo jėgoje, ar, savo ruožtu, naudoja jaunesnių kartų mokesčius atlikdami socialinio draudimo patikrinimus. .
Remiantis naujausiu AARP biuleteniu, kūdikių augintojai išleidžia 7 trilijonus dolerių per metus prekėms ir paslaugoms. Ir nors jie sensta (nuo 2019 m. Patys jauniausi kartos atstovai sulaukia 50-ies metų pabaigos), jie ir toliau išlaiko korporatyvinę ir ekonominę galią - 80% šalies grynosios vertės priklauso bumerams.
Kūdikių auginimas ir išėjimas į pensiją: kodėl skiriasi kartos pensininkų išėjimas į pensiją?
Pirmoji kartos kūdikių bumo karta tapo tinkama išeiti į pensiją 2012 m. Daugeliu atvejų tai, kaip jie praleis savo darbo metus, skirsis nuo tėvų, kurie dažnai vadinami didžiausia karta, narių.
Daug ilgesnė pensija
Daugelis ankstesnių kartų žmonių dirbo tol, kol galėjo, ir nedaugeliui pasisekė, kad išėjo į pensiją, kuri pagal šiuolaikinius standartus būtų laikoma auksine. Amerikos gerovė po Antrojo pasaulinio karo padėjo pagerinti padėtį didžiajai kartai, kuriai buvo naudinga darbo jėga, kurioje kiekvienam pensininkui buvo šeši darbuotojai. Nemažai tos kartos žmonių galėjo išeiti į pensiją sulaukę oficialaus 65 metų amžiaus.
Tikimasi, kad didelis procentas iš 77 milijonų Amerikos kūdikių, keliančių 77 milijonus kūdikių, pagyvens nuo 10 iki 25 metų ilgiau nei jų tėvai. Tie, kurie išeina į pensiją sulaukę 60-ies, gali tikėtis bent 25 metų pragyventi. Taigi jų išėjimo į pensiją laikotarpis bus ilgesnis.
Aukštesni lūkesčiai
Turintys daugiau sveikatos ir energijos - ir jų vaikai, jau suaugę, - tai sau leisti galintys kulniukai tikisi praleisti bent ankstyvą pensiją įgyvendindami kelionės svajones ir kitus daiktus iš kaušo. Tie, kurie dabar sulaukia pensinio amžiaus, dažnai būna pakankamai sveiki, kad galėtų bėgti maratonus, statyti namus ir net pradėti verslą.
Užuot persikėlę į pensininkų bendruomenes, daugelis migruoja į mažus miestelius, kurie gali pasiūlyti užimtumo ir švietimo galimybes. Kiti kartos atstovai nori persikelti į miesto teritorijas, kad pasinaudotų tokiomis galimybėmis kaip viešasis transportas ir kultūrinės pramogos.
Kai kurie, kurių ištekliai yra menkesni, išeina į pensiją už JAV ribų, kuriose pragyvenimo išlaidos mažesni, pavyzdžiui, Meksikoje, Portugalijoje ir Filipinuose. Keturiasdešimt penki procentai neturi santaupų išėjus į pensiją, teigiama Apdraustųjų senatvės instituto ataskaitoje „Boomer Expensations of pensium 2019“.
Daugiau investicijų pasirinkimo, mažesnė investavimo sauga
Didžiausia karta turėjo palyginti nedaug investavimo galimybių: dažniausiai paprastąsias obligacijas ir indėlių sertifikatus. Tačiau tai yra gana saugios pajamų formos. Tai netiesa kartoms. Be to, ilgesnė gyvenimo trukmė suteikia daugiau galimybių ir poreikių prisiimti bent šiek tiek investavimo rizikos, kad būtų užtikrintas neatsilikimas nuo infliacijos.
Egzotiškos investavimo galimybės
Šių dienų kartos atstovai susiduria su nuolat besiplečiančia pajamų vertybinių popierių visuma. Investicijų pramonė pateikė daugybę virvių investuoti ir daug naujų bei įdomių būdų, kaip visa tai prarasti.
Nuostatų panaikinimas
Jei jie jaustųsi prisiėmę riziką, auklėtojų tėvai galėjo nusipirkti dividendus mokančių akcijų. Tuo metu dauguma dividendus mokančių pramonės šakų, tokių kaip finansai ir komunalinės paslaugos, buvo labai reguliuojamos. Dėl dešimtmečių panaikinimo šios pramonės šakos tapo mažiau nuspėjamos ir rizikingesnės. Taigi, anksčiau tariamų dividendų ar investicijų grąžos tikrumas nėra tikras.
Kylančios, užuot mažėjusios, palūkanų normos
Devintajame dešimtmetyje, kai didžiausia karta pradėjo išeiti į pensiją, palūkanų normos buvo apie 18%. Tai buvo gera taupytojams (ir baisi namų pirkėjams). 2010 m. Palūkanų normos buvo maždaug tokios žemos, kokias jie gauna, mažiau nei 1%. Šis ilgas palūkanų normos mažėjimas davė puikią grąžą obligacijų investuotojams.
Boomers susiduria su visiškai priešinga situacija. Užuot nuolat mažėjančios palūkanų normos, jie susiduria su tikimybe, kad išeidami į pensiją jos nuolat didės.
Asmeninės santaupos, o ne pensijos
Galbūt didžiausia karta turėjo mažesnes pajamas vienam gyventojui, tačiau daugelis jos narių taip pat turėjo įmonių pensijas ar profesines sąjungas - jos gali būti nemažos, jei visą gyvenimą dirbo tas pats darbdavys, kaip buvo įprasta. Tačiau ekonomika pasikeitė, daugelis stambių korporacijų susijungė ar išnyko, o sąjungų skaičius sumažėjo nuo 20, 1% darbuotojų 1983 m. Iki 10, 5% 2018 m., Teigia JAV darbo statistikos biuras. Be to, tradicinės įmonių pensijos dabar buvo laipsniškai panaikintos, užleidžiant vietą 401 (k) planams, IRA ir kitoms investavimo priemonėms, kurios priverstos taupyti asmenis. Kadangi jie buvo pirmoji kaita, kuri susidūrė su šiais pokyčiais, dauguma kartotinių žmonių pradėjo taupyti nepakankamai ar per anksti.
Kalbant apie federalinę pensiją, vadinamą socialine apsauga, nerimaujama, kad jos gali nepakakti. Problema ta, kad kūdikių auginimo kartos yra daug didesnės nei ankstesnės kartos; Po jo einanti X karta yra daug mažesnė; ir net didesnė nei boomers tūkstantmečio karta nėra pakankamai didelė, kad kompensuotų padidėjusį boomers ilgaamžiškumą.
Manoma, kad nebent pasikeis socialinės apsaugos struktūra, skaičiuojant, kad nuo 2034 m. Mokesčių mokėtojų nebus pakankamai, kad būtų išlaikytos visos socialinio draudimo įmokos pensininkams. Per tuos metus, kai kūdikių kartos buvo darbo jėgos, dirbo šeši darbuotojai. kiekvienam pensininkui. Tačiau manoma, kad tuo metu, kai visa kūdikių auginimo karta pasieks pensinį amžių, šis santykis sumažės iki trijų.
Pensijų fondo trūkumas?
Be to, kad daugelis neišsaugojo pakankamai pinigų, lemiamu metu į pensiją išėjusių žmonių įpročiai išgyveno Didžiąją nuosmukį. Dešimtojo dešimtmečio pabaigoje daugelis įsibėgėjusių įmonių ėmėsi brangių investicijų, hipotekos ir steigimo įmonių, tik po kelerių metų stengėsi atlikti šias įmokas; daugelis atsidūrė visiškai iškeldinti ar įkeitė hipoteką.
Dėl 2008 m. Subprincipinių paskolų subyrėjimo hipotekų pramonėje ir po šios akcijų rinkos krizės daugelis bombų mėgėjų surinko tinkamo lizdo kiaušinį. Vėliau daugelis jų pasirinko skolinimąsi už savo namų kapitalą kaip sprendimą. Nors nekilnojamojo turto kainos vėl pradeda kilti, kai kurie ateinantys žmonės vis tiek negali gauti esminio pelno parduodami savo dabartinius namus norėdami rasti pigesnį.
Tiems, kurie turi tokias skolas, santaupos buvo uždėtos ant galinio degiklio. Be to, bateliai, kurie reagavo į Didįjį nuosmukį, pasinaudodami itin konservatyviais turimais santaupomis, sulaukė antrojo paspirtuko: Neturėdami pakankamai savo akcijų portfelyje, jie praleido didžiulę bulių rinką, kuri sekė, ir rizikavo leisti savo lizdo kiaušiniai sustingę. Tuo tarpu daugelyje gyventojų grupių darbo užmokestis pastebimai nepadidėjo.
Kaip „Boomers“ gali pasiruošti pensijai
Kai kurių iš šių veiksmų atlikimas galėtų padėti kūdikiams, keliaujantiems pensijoje.
Neišeik į pensiją (bent jau ne per greitai)
Viena idėja gali būti pati netradiciškiausia: neišeik į pensiją. Arba bent jau atidėkite tai darydami vyresniame nei 65 ar 66 metų amžiuje (atsižvelgiant į gimimo datą). Nesvarbu, ar tai reiškia, kad dirbate ilgiau, konsultuojatės, ar randate ne visą darbo dieną, priklausymas darbo jėgai gali padėti finansiškai ir emociškai.
Turėdami lėšų, kartotojai taip pat galėjo laukti savo socialinio draudimo išmokų, kol jiems sukaks 70 metų. Atidėję išmokas, jie gali gauti 132% savo mėnesio stipendijos. Tai kartu su padidėjusiomis pajamomis ir santaupomis tęsiant darbą palengvins išėjimą į pensiją.
Sveikatos problemų planas
Boomeri, sulaukę amžiaus 1960–1970 m., Dažnai projektuoja įvaizdį, kad išliks aktyvūs amžinai - ir iš tiesų, daugelis yra geresnės formos nei jų protėviai tuo pačiu metu. Vis dėlto žmogaus kūnas nėra neliečiamas. Neišvengiamai padidėja nutukimas, diabetas, hipertenzija ir didelis cholesterolio kiekis. Vėžys ir širdies ligos yra pagrindinė mirties priežastis. Ir tada yra demencija: Remiantis Demencijos tyrimų ir prevencijos instituto duomenimis, manoma, kad 1 iš 6 moterų ir 1 iš 10 vyrų, kurie gyvena vyresni nei 55 metų, per savo gyvenimą išsivystys demencija.
Anot „Pew“ tyrimų centro, apie 70% amerikiečių neturi gyvosios valios, kurioje būtų išsamiai aprašyti jų medicininiai norai, pavyzdžiui, ar skirti gyvybės palaikymą, jei jie negalėtų išsakyti savo norų. Daugiau nei 30% vyresnių nei 65 metų asmenų nesudarė testamentų, kuriuose būtų nustatyta, kaip turėtų būti paskirstytas jų turtas jų pačių mirties atveju, paliekant duris daugybei galimų teisinių ir finansinių problemų.
Pirmaujančios kartos atstovai vis dar yra 70-ųjų pradžioje. Atėjo laikas priimti sprendimus dėl sveikatos priežiūros, taip pat dėl to, kas turėtų būti atsakingas už savo gyvenimą ir finansus, jei jie negalėtų priimti atsakingų sprendimų dėl ligos ar negalios. „Boomers“ neturėtų palikti šių sprendimų kitiems; juos turėtų pasidaryti patys.
Taip pat protinga pasidomėti ilgalaikės priežiūros draudimu ir kitomis galimybėmis mokėti už priežiūrą pagyvenusioje senatvėje. Tai ypač naudinga jaunesniems bumetams, kuriems jie bus pigesni.
Sudarykite testamentą
Daugiau nei 30% vyresnių nei 65 metų asmenų nesudarė testamentų, kuriuose būtų nustatyta, kaip turėtų būti paskirstytas jų turtas jų pačių mirties atveju, paliekant duris daugybei galimų teisinių ir finansinių problemų. Vėlgi, kartos atstovai turėtų arba sudaryti testamentą, arba persvarstyti tą, kurį turi įsitikinti, ar tai vis dar tenkina jų poreikius.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.