Banko žlugimas
Banko žlugimas yra nemokiojo banko uždarymas federalinės ar valstijos reguliavimo institucijos. Valiutos kontrolierius turi galią uždaryti nacionalinius bankus; bankų komisarai atitinkamose valstijose uždarinėja valstybės apribotus bankus. Bankai uždaromi, kai nesugeba įvykdyti savo įsipareigojimų indėlininkams ir kitiems. Kai bankas žlunga, Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) padengia apdraustą indėlininko likučio dalį, įskaitant pinigų rinkos sąskaitas.
1:535 didžiausi bankų nesėkmės
Suprasti banko žlugimą
Bankas žlunga, kai negali įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų kreditoriams ir indėlininkams. Tai gali įvykti dėl to, kad minėtas bankas tapo nemokus, arba dėl to, kad jis nebeturi pakankamai likvidžio turto savo mokėjimo įsipareigojimams įvykdyti.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kai bankas žlunga, darant prielaidą, kad FDIC apdraus savo indėlius ir suras banką, kuris jį perims, jo klientai greičiausiai galės toliau naudotis savo sąskaitomis, debeto kortelėmis ir internetinės bankininkystės įrankiais.
- Banko žlugimus dažnai sunku numatyti, o FDIC nepaskelbia, kada bankas bus parduotas ar vykdomas.
- Nepavykusių indėlių iš nepavykusio banko susigrąžinimas gali užtrukti mėnesius ar metus.
Dažniausia banko žlugimo priežastis yra tada, kai banko turto vertė nukrenta žemiau banko įsipareigojimų arba įsipareigojimų kreditoriams ir indėlininkams rinkos vertės. Taip gali atsitikti, nes bankas praranda per daug savo investicijų, ypač jei praranda didelę sumą vienoje srityje. Ne visada įmanoma numatyti, kada bankas žlugs.
Kas nutinka, kai bankas žlunga?
Kai bankas žlunga, jis gali bandyti skolintis pinigus iš kitų mokių bankų, kad galėtų sumokėti savo indėlininkams. Jei žlungantis bankas negali sumokėti savo indėlininkams, kyla panika gali įvykti tai, kad indėlininkai bėga į banką bandydami susigrąžinti pinigus. Tai gali pabloginti bankrutuojančio banko padėtį, nes sumažėja jo likvidus turtas, nes indėlininkai išima jį iš banko. Nuo FDIC įkūrimo federalinė vyriausybė yra apdraudusi banko indėlius JAV iki 250 000 USD. Kai bankas žlunga, FDIC perima vadeles ir arba parduos bankrutavusį banką kitam, labiau mokusiam bankui, arba perims paties banko veiklą.
Idealiu atveju indėlininkai, kurie turi pinigų bankrutavusiame banke, nepajus jokios naudos iš banko naudojimo patirties; jie vis tiek turės prieigą prie savo pinigų ir turėtų mokėti kaip įprasta debeto kortelėmis bei čekiais.
Kai bankrutavęs bankas parduodamas kitam bankui, jie automatiškai tampa to banko klientais ir gali gauti naujų čekių bei debeto kortelių.
Prireikus FDIC perėmė bankrutuojančius JAV bankus, siekdama užtikrinti, kad indėlininkai išlaikytų prieigą prie savo lėšų, ir užkirsti kelią bankų panikai.
Bankų nesėkmių pavyzdžiai
2007 m. Prasidėjusios finansinės krizės metu didžiausias bankų žlugimas JAV istorijoje įvyko tada, kai „Washington Mutual“, turinti 307 milijardų JAV dolerių turtą, uždarė duris. Kitas didelis banko žlugimas įvyko vos keliais mėnesiais anksčiau, kai buvo konfiskuota „IndyMac“ įmonė. Antrasis visų laikų didžiausias uždarymas buvo 40 milijardų JAV dolerių Ilinojaus valstijoje 1984 m. Bankai ir toliau reguliariai žlunga, o FDIC savo interneto svetainėje tvarko naujausią bankrutuojančių bankų sąrašą.
Ypatingos aplinkybės
FDIC buvo įsteigtas 1933 m. Bankininkystės įstatymu. Prieš kelerius metus, prasidėjusį didžiosios depresijos metu, trečdalis Amerikos bankų žlugo. 1920 m., Prieš 1929 m. Juodojo antradienio katastrofą, kiekvienais metais vidutiniškai apie 70 bankų žlugo. Per pirmuosius 10 Didžiosios depresijos mėnesių 744 bankai žlugo, o vien per 1933 metus apie 4000 Amerikos bankų žlugo. Iki to laiko, kai buvo sukurta FDIC, Amerikos indėlininkai dėl bankų žlugimo buvo praradę 140 milijardų JAV dolerių ir be federalinio indėlių draudimo, saugančio šiuos indėlius, banko klientai neturėjo galimybės susigrąžinti pinigų.