Geriausios Roth IRA investicijos

Geriausios Roth IRA investicijos yra tos, kurios gali pasinaudoti tuo, kaip Roth yra apmokestinamos. Pagrindinės kandidatės yra investicijos, turinčios didelį augimo potencialą, didelius dividendus ar didelę apyvartą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kai kurios investicijos geriau panaudoja unikalias Roth IRA savybes.
• Apskritai, geriausios „Roth IRA“ investicijos yra tos, kurios gauna labai apmokestinamas pajamas, nesvarbu, ar tai būtų dividendai ar palūkanos, ar trumpalaikis kapitalo prieaugis.
• Investicijos, siūlančios reikšmingą ilgalaikį vertinimą, kaip antai augimo atsargos, taip pat idealiai tinka Roth IRA.
• Roth mokesčių slėpimo ypatybės yra naudingos investuojant į nekilnojamąjį turtą, tačiau tam jums reikės savarankiško Roth IRA.
• Neapmokestinamas turtas ir mažos rizikos pinigų ekvivalentai yra švaistomi Roth IRA.

Iš anksto netaikoma įmokų mokesčių lengvata, tačiau Roth IRA jūsų investicijos auga neapmokestinamos. Ir pasitraukimai išėjus į pensiją? Jie taip pat neapmokestinami - net ir nuo pajamų.

Norėdami visiškai išnaudoti Roth IRA apmokestinimo būdą, geriau laikyti investicijas, kurios priešingu atveju sukeltų didelius mokesčius.

810 milijardų dolerių

Roto IRA laikomo turto dydis iš viso sudaro 9, 2 trilijonus USD IRA sąskaitose.

Roth IRA investavimo galimybės

Roth IRA gali turėti bet kokį finansinį turtą, kurį turi tradicinė IRA. Iš tikrųjų Roth IRA gali turėti beveik bet kokį finansinį turtą, laikotarpį. Tačiau kai reikia investuoti į Roth IRA, ne visas turtas sukuriamas lygus.

Nors Roth IRA skiriasi ta pačia mokesčių lengvatų struktūra, ji skiriasi nuo tradicinės įvairovės keliais svarbiais būdais.

Didžiausias skirtumas: „Roth IRA“ įmokos mokamos po mokesčių, o ne prieš apmokestinimą. Taigi, jūs negaunate pajamų mokesčio atskaitos tais metais, kai juos atliksite. Tačiau išeidami į pensiją jūs gausite neapmokestinimą.

Be to, skirtingai nuo tradicinių IRA, jūs neprivalote tam tikrame amžiuje platinti iš Roth IRA. Nereikalaujant minimalaus paskirstymo (RMD), jūsų sąskaita nuolat auga, jei jums nereikia pinigų. Ir kai ateis laikas, galėsite jį perduoti savo naudos gavėjams.

Roth IRA vidutiniškai apima tris skirtingas turto klases vienoje sąskaitoje. Unikalios „Roth IRA“ savybės reiškia, kad kai kurios investicijos tam tinka geriau nei kitos. Čia pateikiamas dažniausiai pasitaikančių turto rūšių suskirstymas - ir kurias rūšis geriausia laikyti.

Geriausi Roto IRA investiciniai fondai

Investiciniai fondai siūlo paprastumą, įvairinimą, mažas išlaidas (daugeliu atvejų) ir profesionalų valdymą. Jie yra investicinės pensijų sąskaitų sąskaitos, o ypač Roth IRA. Apie 71% Rotho savininkų teigia, kad jie turėjo turto investiciniuose fonduose.

Renkantis investicinius fondus, svarbiausia yra aktyviai valdomi fondai, o ne tie, kurie tik seka indeksą (dar žinomi kaip pasyviai valdomi fondai). Priežastis: Kadangi šie fondai dažnai prekiauja, jie yra tinkami generuoti trumpalaikį kapitalo prieaugį.

Jos apmokestinamos didesniu tarifu nei ilgalaikis kapitalo prieaugis. Laikydami juos Roth IRA, jie veiksmingai apsaugo juos, nes uždarbis auga neapmokestinant.

Geriausios Roth IRA atsargos

Individualios akcijos yra antra pagal populiarumą Roth IRA sąskaitose - 40% IRA namų ūkių turi šį turtą. Žinoma, nuosavybės visata yra didžiulė. Bet labiausiai Rotui labiausiai tinkančios akcijų (ir investicinių fondų) rūšys skirstomos į dvi pagrindines kategorijas.

Viena iš jų yra orientuotos į pajamas: paprastosios akcijos, kurios moka didelius dividendus, arba privilegijuotosios akcijos, kurios reguliariai moka didelę sumą. Paprastai, kai atsargas laikote ne išėjimo į pensiją sąskaitoje, jūs mokate mokesčius už visus uždirbtus dividendus. Priklausomai nuo to, ar jie yra kvalifikuoti, ar nekvalifikuoti, tarifas gali būti toks pat didelis, kaip jūsų įprastų pajamų lygis.

Bet, kaip ir anksčiau minėtų aktyviai valdomų investicinių fondų atveju, jų laikymas Roth'e apsaugo juos nuo to metinio mokesčių įkandimo. Tiesą sakant, tol, kol jūs paisysite Roth'o atsisakymo taisyklių, niekada nemokėsite mokesčių už tuos dividendus ar kitas pajamas.

Antra yra augimo atsargos - mažos ir vidutinės kapitalizacijos bendrovės, kurios atrodo pasirengusios brangti. Paprastai jų rimtas augimas paskatins mokestį, nors ir mažesnėmis kapitalo prieaugio normomis (paprastai 15%).

Bet nesvarbu, kad šios atsargos yra vertos žymiai daugiau, kai jas atsiskaitysite po išėjimo į pensiją. Jei vyksite Roth'e, iš viso nebūsite skolingi jokiems mokesčiams.

Atminkite, kad visa „Roth IRA“ strategija remiasi prielaida, kad vėliau jūsų mokesčių riba bus didesnė. Taip pat augimo atsargos gali būti nepastovios. Taigi, laikant juos ilgalaikio pensijų sąskaitoje, kuri ilgainiui gali atlaikyti akcijų rinkos pakilimus ir nuosmukius, rizika sumažėja.

Investuotojai, kurie dažnai prekiauja akcijomis, taip pat turėtų apsvarstyti galimybę tai padaryti iš savo Roth IRA. Tai padarius trumpalaikį pelną ir kapitalo prieaugį galima apsaugoti nuo mokesčių.

Geriausios Roth IRA obligacijos

Galvodami apie į pajamas orientuotą turtą, daugelis investuotojų galvoja apie obligacijas. Palūkanų mokėtinos skolos priemonės jau seniai yra įplaukos į pajamas nukreipto srauto link. 24% „Roth“ sąskaitų yra individualios obligacijos, JAV taupymo obligacijos arba kitos. Papildomi 24% turimi obligacijų fondai.

Įmonių obligacijos ir kitos aukštos pajamingumo skolos yra idealios Roth IRA. Tai tas pats principas, kaip ir akcijų su dideliais dividendais atveju - labiau apsaugokite pajamas. Negalite investuoti palūkanų į obligacijas taip, kaip galite reinvestuoti dividendus į akcijų akcijas (strategija išvengti mokesčių įprastose sąskaitose). Taigi Roto mokesčių apsauga čia dar vertingesnė.

Geriausi Roth IRA ETF

O kaip su biržoje prekiaujamais fondais (ETF), greitai kylančiais konkurentais investiciniams fondams? Be abejo, šie sujungti turto krepšeliai, kuriais prekiaujama kaip su atskiromis akcijomis, gali būti patikimos investicijos. Jie siūlo diversifikaciją ir gerą pajamingumą kur kas mažesnėmis sąnaudų proporcijomis nei investiciniai fondai.

Vienintelis įspėjimas: kadangi dauguma jų yra skirti tam tikram rinkos indeksui sekti, ETF paprastai yra pasyviai valdomi (šitaip jie išlaiko mažas sąnaudas). Todėl jie investuoja nedažnai. Taigi jums tikrai nereikia to Rotso mokesčių slėptuvės.

Vis dėlto nepakenktų jų turėti savo sąskaitoje, kaip tai daro 23% IRA namų ūkių. Maži metiniai mokesčiai ir išlaidos - mes kalbame nuo 0, 25% iki 5% - nėra pati blogiausia idėja pasaulyje, kai kalbama apie jūsų grąžos normą.

Daugelis ETF yra indeksų fondai, kurių tikslas - suderinti palyginamųjų vertybinių popierių kolekcijos, tokios kaip S&P 500, rezultatus. Yra indeksai ir indeksų fondai beveik kiekvienai rinkai, turto klasei ir investavimo strategijai.

Kaip ir investuojant į atskiras akcijas, ETF vertėtų ieškoti tų, kurie investuoja į sparčiai augančias ar dideles pajamas gaunančias akcijas.

Geriausias Roth IRA nekilnojamasis turtas

Asmenys gali investuoti į nekilnojamąjį turtą dviem būdais:

• Netiesiogiai, turėdami nuosavybės vertybinius popierius
• Tiesiogiai, turėdami nuosavybę patys

Netiesioginės investicijos į nekilnojamąjį turtą

Nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT), viešai parduodami nekilnojamojo turto portfeliai, yra dideli pajamų gamintojai, nors jie taip pat siūlo didinti kapitalą. REITs investuoja į daugelį nekilnojamojo turto rūšių, įskaitant:

• Daugiabučiai namai
• Ląstelių bokštai
• Viešbučiai
• Infrastruktūra
• Medicinos įstaigos
• Biurų pastatai / biurų parkai
• Prekybos centrai ir prekybos centrai
• Sandėliai

Nors dauguma REIT dėmesio skiria vienos rūšies turtui, kai kurie savo portfeliuose turi įvairių variantų.

Reit reikalaujama, kad REIT kasmet išmokėtų ne mažiau kaip 90% savo pajamų, paprastai gaunamų iš nuomos, kaip dividendus savo akcininkams. Paprastai šie dividendai yra visiškai apmokestinami taikant įprastą pajamų tarifą. Bet ne tada, kai jie bus laikomi apmokestintame Roth'e.

Tiesioginės investicijos į nekilnojamąjį turtą

Galite investuoti į nekilnojamąjį turtą naudodamiesi REIT - arba galite kreiptis tiesiai į šaltinį. Roth IRA galite turėti vienos šeimos namus, daugiabučius namus, butus, apartamentus, bendrabučius ir net žemę. Tačiau jums reikės savarankiškos IRA.

Norėdami investuoti į nekilnojamąjį turtą, jūsų Rotas turi būti savarankiškas IRA. Jums reikės IRA saugotojo, kuris specializuojasi šių tipų sąskaitose.

IRA yra labai konkrečios nekilnojamojo turto taisyklės. Pavyzdžiui:

• Jūs negalite reikalauti išskaitymų už nekilnojamojo turto mokesčius, hipotekos palūkanas, nusidėvėjimą ir kitas su turtu susijusias išlaidas.
• Nekilnojamasis turtas priklauso IRA (ne jums). Visos išlaidos ir remontas turi būti apmokėti IRA lėšomis. Turtą turite nusipirkti naudodami lėšas iš sąskaitos.
• Jūs negalite patys išlaikyti turto (jokio prakaito turto). Jūs turite sumokėti kam nors kitam, naudodamiesi IRA lėšomis.
• Jūs ir jūsų šeima negalite gauti tiesioginės naudos iš turto, pvz., Turėdami tai kaip gyvenamąją vietą, biurą ar atostogų namą.

Atlikite namų darbus (arba dirbkite su finansų patarėju), kad įsitikintumėte, jog jų laikotės. Priešingu atveju galite prarasti bet kokias mokesčių lengvatas, susijusias su nekilnojamojo turto laikymu IRA.

Ko neinvestuoti į Roth IRA

Kadangi Roth IRA siūlo mokesčių prieglobstį, nėra prasmės dėti į neapmokestinamąjį turtą į vieną. Pavyzdys: savivaldybių obligacijos arba savivaldybių obligacijų fondai.

Pinigų rinkos fondai, kompaktiniai diskai ir kitos mažos rizikos, pinigų ekvivalentų investicijos taip pat netinka Rothui, bet dėl ​​kitokios priežasties. Ką pradėti slėpti turte, kuris nekelia daug susidomėjimo? Jų siūlomas likvidumas iššvaistomas sąskaitoje, kuria nesinaudosite metų metus.

Anuitetai yra sudėtingesni atvejai. Tai priklauso nuo to, kaip greitai numatysite paskirstymą iš Roto. Jei mokate atidedamą anuitetą apmokestinamoje IRA ant veido, nėra daug prasmės, jei prieš keliasdešimt metų einate prieš išmokėdami išmokas.

Pastovaus, garantuoto neapmokestinamojo pajamų srauto pranašumas išėjus į pensiją vis dėlto gali pateisinti šią strategiją - jei, tarkime, per penkerius metus uždarysite tos biuro duris.

Roth IRA turto paskirstymas

Kalbant apie tai, kaip turėtumėte paskirstyti turtą, tai priklauso nuo daugelio veiksnių, įskaitant jūsų amžių. Apskritai, jaunesni investuotojai turi ilgalaikių investavimo perspektyvų. Paprastai jie daugiau pensinio turto paskirstytų į augimą ir į vertinimą orientuotoms atskiroms akcijoms ar akcijų fondams.

Atvirkščiai, tiems, kurie yra išėję į pensiją ar artėja prie pensijos, paprastai turėtų būti paskirstomos didesnės investicijos į obligacijas ar į pajamas orientuotą turtą, pavyzdžiui, REIT arba didelius dividendus.

Gaukite pagalbos iš specialistų

Jei neturite laiko, pomėgių ar žinių, kad galėtumėte pirkti ir pasirinkti investicijas į savo IRA, turite keletą kitų variantų.

Viena yra sudėti visus savo IRA pinigus į vieną tikslinės datos fondą. Jie yra skirti dirbti tais metais, kuriuos planuojate išeiti į pensiją, automatiškai balansuodami pakeliui. Jie įvardijami pagal metus, kuriuos tikitės išeiti į pensiją. Pavyzdžiui, jei tai yra 2040 m., Jūs pasirinktumėte 2040 m. Tikslinės datos fondą, pavyzdžiui, „Vanguard“ tikslinės pensijos fondas 2040 m. (VFORX).

Kitas variantas yra pasitelkti patarėją robo klausimais. Tai yra skaitmeninė platforma, kurianti ir valdanti aplanką ar ETF, naudojant algoritmų pagrįstus modelius. Daugeliu atvejų sumokėsite apie 0, 25% valdymo mokestį. Tačiau kai kurie tarpininkai, įskaitant „Schwab“, teikia šią paslaugą nemokamai.

Galiausiai galite dirbti su investicijų specialistu, kuris už jus gali valdyti jūsų IRA. Daugelyje tarpininkų siūlomos valdomos sąskaitos. Metinis patariamasis mokestis paprastai apima nuolatinį jūsų pinigų valdymą, įskaitant investicijų pasirinkimą, balansavimą, asmenines paslaugas ir palaikymą.

Nesvarbu, kurį maršrutą pasirinksite, iš anksto sužinokite, kuriuos mokesčius turėsite sumokėti, įskaitant išlaidų santykį, komisinius ir sąskaitos mokesčius, ir tai, kiek jie jums kainuos kiekvienais metais. Nepatikėję šie mokesčiai gali greitai sugadinti jūsų pajamas, todėl jūsų lizdo kiaušiniai išeis į pensiją daug lengvesni.

Esmė

Apskritai, geriausios Roth IRA investicijos yra tokios:

• Gaukite dideles apmokestinamas pajamas, nesvarbu, ar tai būtų dividendai, ar palūkanos
• Turite didelę ar dažną apyvartą, sukurdami trumpalaikį kapitalo prieaugį
• Siūlykite didelį augimą / kapitalo vertės padidėjimą

Šios investicijos gali iš tikrųjų pasinaudoti tuo, kaip IRS apmokestina pajamas. Tai reiškia, kad daugiau pinigų jūsų lizdo kiaušinyje išeis į pensiją. (Susijusius skaitymus skaitykite skyrelyje „Geriausi 2019 metų Roth IRA“)