Geriausi neapmokestinami pajamų fondai (FKTFX, VLTCX)
Niekam nepatinka mokėti mokesčių, tačiau tai būtina gyvenimo dalis šalyje, savo piliečiams teikianti daugybę išmokų. Bet vien todėl, kad mokate mokesčius, dar nereiškia, kad negalite pasinaudoti turimais teisėtais būdais, kad išlaikytumėte mažus mokesčius. Investuotojai gali mėgautis neapmokestinamaisiais pajamų fondais, norėdami padidinti turtą ir sumažinti mokesčius.
Kas yra neapmokestinamas pajamų fondas?
Padalinkime apibrėžimą į dvi dalis; neapmokestinamas ir pajamos. Pajamų fondas yra investicinis fondas arba biržoje prekiaujamas fondas (ETF), kuris akcininkams moka dividendus. Investuotojai naudoja tokio tipo investicijas norėdami sukurti pajamų srautą iš savo investicijų. Neapmokestinamas fondas yra investicija, kurios dividendai neapmokestinami. Šios neapmokestinamų pajamų fondų rūšys paprastai vadinamos savivaldybių obligacijų fondais.
Jei esate aukštesnėje mokesčių grupėje, neapmokestinamas pajamų fondas, kuriame yra neapmokestinamos jūsų valstybės obligacijos iš jūsų valstybės, gali būti protingas pasirinkimas. Bet prieš imdamiesi minties investuoti į neapmokestinamą pajamų fondą, pagalvokite apie savo mokesčių grupę. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 5 priežastys, kodėl verta investuoti į savivaldybių obligacijas, kai Fed didina palūkanų normas .)
Mokesčių ekvivalentiškas pajamingumas
Turite nustatyti, ar jums bus naudinga investuoti į neapmokestinamą pajamų fondą. Pradėkite nuo savo ribinio mokesčio tarifo. Toliau palyginkite palyginamų neapmokestinamų ir apmokestinamųjų pajamų fondų grąžos normą. Galiausiai apskaičiuokite, kuri investicija jums gali suteikti didesnę sumą po mokesčių grąžinimo.
Pavyzdžiui, Simonas gyvena Kalifornijoje ir yra 25% federalinių ribinių mokesčių ribose. Jo valstybinis mokesčių tarifas yra 4, 5%. Jo bendra valstijos ir federalinių mokesčių norma yra 29, 50%. Jis turi prieigą prie „Franklin“ Kalifornijos neapmokestinamų pajamų fondo A klasės (FKTFX) ir gali jį įsigyti be jokių operacijų mokesčio per savo „Fidelity Investments“ tarpininkavimo sąskaitą. 30 dienų pajamingumas arba grąžos norma yra 2, 39%. Simonas žino, kad gali gauti neapmokestinamą grąžą už maždaug 2, 39%. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Kaip nustatomas jūsų mokesčių tarifas .)
Investuodamas į „Vanguard“ ilgalaikių įmonių obligacijų indekso fondo „Admiral“ akcijas (VLTCX), Simonas gali gauti apmokestinamą vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) pajamingumą arba grąžos normą - 4, 88%. Bet kuri investicija yra geriausia po mokesčių grąžinimo? Atsižvelgiant į Simono 29, 50% mokesčių grupę, pažiūrėkime, ar jis geriau investuoja į 2, 39% neapmokestinamų pajamų fondą ar 4, 88% apmokestinamųjų pajamų fondą. Atminkite, kad nė vieno fondo grąža nėra garantuojama ir tikėtina, kad jie svyruos.
Simono 2, 39% neapmokestinama grąža yra lygi 3, 337% apmokestinamajam pelnui. Bet kuri apmokestinamoji grąža, viršijanti 3, 337%, yra geriau nei neapmokestinama 2, 39% grąža. Kadangi jis gali uždirbti 4, 88% apmokestinamojo pelno, jam geriau seksis apmokestinamame fonde. Šioje mokesčių ekvivalento skaičiuoklėje galite palyginti neapmokestinamąjį pelną su apmokestinamuoju pelnu. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 4 populiariausi „Muni New York“ investiciniai fondai .)
Geriausi neapmokestinamų pajamų fondai
Šiuo metu savivaldybių obligacijų neapmokestinamų pajamų fondai siūlo sultingą pajamingumą. Ne retas atvejis, kai jų grąžinimai į apmokestinamąsias lėšas yra geriausi. Pasirinkite fondą, išleistą iš savo valstybės obligacijų, kad padidintumėte mokesčių santaupas. Tiesiog nepamirškite, kad derlingumas gali keistis ir negarantuojamas. Žemiau pateikiami veiklos rezultatai yra 2015 m. Gruodžio 10 d.
Geriausi neapmokestinamų pajamų fondai | ||
Aukšto pajamingumo „Muni“ obligacijų fondai | Spektaklis (1 metai) | Išlaidų santykis |
Amerikos didelių pajamų savivaldybių obligacijų fondas (AMHIX) | 4, 33 proc. | 0, 68 proc. |
MFS savivaldybės didelių pajamų fondas (MMHYX) | 5, 18 proc. | 0, 69 proc. |
„Columbia High Yield Municipal Fund“ (LHIAX) | 5, 20 proc. | 0, 87 proc. |
„Muni“ Kalifornijos vidutinio laikotarpio obligacijų fondai | ||
„Vanguard Calif“ - vidutinio laikotarpio neapmokestinamas fondas (VCAIX) | 2, 96 proc. | 0, 20 proc. |
„Schwab California“ neapmokestinamas obligacijų fondas (SWCAX) | 2, 90 proc. | 0, 49 proc. |
Pagrindinis Kalifornijos savivaldybės fondas (SRCMX) | 3, 93 proc. | 0, 77 proc. |
„Muni“ Kalifornijos ilgalaikių obligacijų fondai | ||
T. Rowe „Price California“ nemokamų obligacijų fondas (PRXCX) | 3, 25 proc. | 0, 49 proc. |
„Nuveen“ Kalifornijos savivaldybės obligacijų fondas (NCAAX) | 4, 54 proc. | 0, 77 proc. |
USAA Kalifornijos obligacijų fondas (USCBX) | 3, 96 proc. | 0, 57 proc. |
„Muni Massachusetts“ obligacijų fondai | ||
Ištikimybės Masačusetso savivaldybės pajamų fondas (FDMMX) | 3, 54 proc. | 0, 46 proc. |
„Vanguard Massachusetts“ neapmokestinamas fondas (VMATX) | 3, 57 proc. | 0, 16 proc. |
AB Savivaldybės pajamų fondo II masinis portfelis (AMAAX) | 3, 91 proc. | 0, 77 proc. |
„Muni Minesota“ obligacijų fondai | ||
SIT Minesotos neapmokestinamas pajamų fondas (SMTFX) | 3, 29 proc. | 0, 82 proc. |
Ištikimybės Minesotos savivaldybių pajamų fondas (FIMIX) | 3, 01 proc. | 0, 49 proc. |
„Columbia Minesota“ neapmokestinamas fondas (IMNTX) | 3, 38 proc. | 0, 83 proc. |
„Muni“ nacionaliniai tarpinio laikotarpio obligacijų fondai | ||
Valstybinio ūkio savivaldybių obligacijų fondas (SFBDX) | 3, 13 proc. | 0, 15 proc. |
„Wells Fargo Advantage Core Builder M“ serija (WFCMX) | 3, 47 proc. | 0, 00% |
„Vanguard“ neapmokestinamas neapmokestinamas fondas („VWAHX“) | 3, 75 proc. | 0, 20 proc. |
„Muni“ nacionaliniai ilgalaikių obligacijų fondai | ||
USAA neapmokestinamas ilgalaikis fondas (USTEX) | 3, 36 proc. | 0, 55 proc. |
Savivaldybės pajamų fondas (T. Rowe Price Summit) (PRINX) | 3, 31 proc. | 0, 50 proc. |
T. Rowe neapmokestinamas pajamų fondas (PRTAX) | 3, 14 proc. | 0, 51 proc. |
„Muni“ nacionaliniai trumpalaikių obligacijų fondai | ||
JAV globalių investuotojų artimiausio laikotarpio neapmokestinamas fondas (NEARX) | 1, 58 proc. | 0, 45 proc. |
„Invesco“ ribotos trukmės savivaldybių pajamų fondas (AITFX) | 1, 65 proc. | 0, 38 proc. |
„Vanguard“ neapmokestinamas neapmokestinamas fondas (VMLTX) | 1, 07 proc. | 0, 20 proc. |
„Muni“ Naujojo Džersio obligacijų fondai | ||
T. Rowe'as Naujojo Džersio neapmokestinamų obligacijų fondas (NJTFX) | 2, 78 proc. | 0, 51 proc. |
Naujojo Džersio „Vanguard“ ilgalaikis neapmokestinamas fondas (VNJTX) | 1, 49 proc. | 0, 20 proc. |
„Eaton Vance“ Naujojo Džersio savivaldybių pajamų fondas (ETNJX) | 1, 90 proc. | 0, 74 proc. |
„Muni New York“ tarpinio laikotarpio obligacijų fondai | ||
„Franklin NY“ tarpinis neapmokestinamų pajamų fondas (FKNIX) | 2, 81 proc. | 0, 66 proc. |
„Vakarų Munic“ tarpinis terminas „Munis Fund“ (IMNYX) | 2, 56 proc. | 0, 75 proc. |
„Columbia AMT“ / * -> * / / * -> * / NY tarpinis „Muni“ obligacijų fondas (LNYAX) | 2, 49 proc. | 0, 75 proc. |
„Muni New York“ ilgalaikių obligacijų fondai | ||
T. Rowe'as Niujorko neapmokestinamų obligacijų fondas (PRNYX) | 3, 48 proc. | 0, 49 proc. |
„Vanguard“ Niujorko ilgalaikis neapmokestinamas fondas (VNYTX) | 3, 73 proc. | 0, 20 proc. |
„Columbia New York neapmokestinamas fondas“ (COLNX) | 3, 88 proc. | 0, 78 proc. |
„Muni Ohio“ obligacijų fondai | ||
„Vanguard Ohio“ ilgalaikis neapmokestinamas fondas (VOHIX) | 3, 99 proc. | 0, 16 proc. |
Ištikimybės Ohajo savivaldybės pajamų fondas (FOHFX) | 4, 30 proc. | 0, 48 proc. |
„Franklin Ohio“ neapmokestinamų pajamų fondas (FTOIX) | 3, 94 proc. | 0, 63 proc. |
„Muni Pennsylvania“ obligacijų fondai | ||
Ištikimybės Pensilvanijos savivaldybių pajamų fondas (FPXTX) | 3, 43 proc. | 0, 49 proc. |
Pensilvanijos „Vanguard“ ilgalaikis neapmokestinamas fondas (VPAIX) | 3, 89 proc. | 0, 20 proc. |
„Wells Fargo Advantage Pennsylvania“ neapmokestinamas fondas (EKVAX) | 3, 88 proc. | 0, 74 proc. |
„Muni“ vienos valstybės tarpinių terminuotų obligacijų fondai | ||
Ištikimybės Mičigano savivaldybės pajamų fondas (FMHTX) | 3, 67 proc. | 0, 48 proc. |
Kolorado obligacijos dalijasi neapmokestinamuoju fondu (HICOX) | 4, 47 proc. | 0, 70 proc. |
„Dupree Alabama“ neapmokestinamų pajamų serijos fondas (DUALX) | 3, 13 proc. | 0, 81 proc. |
„Muni“ vienos valstybės ilgalaikių obligacijų fondai | ||
T. Rowe „Maryland“ neapmokestinamų obligacijų fondas (MDXBX) | 3, 35 proc. | 0, 45 proc. |
T. Rowe Price Georgia nemokamų obligacijų fondas (GTFBX) | 3, 42 proc. | 0, 53 proc. |
T. Rowe Virdžinijos neapmokestinamas obligacijų fondas (PRVAX) | 3, 20 proc. | 0, 47 proc. |
„Muni“ vienos valstybės trumpalaikių obligacijų fondai | ||
„Fidelity“ Kalifornijos ribotos trukmės neapmokestinamų obligacijų fondas (FCSTX) | 1, 51 proc. | 0, 49 proc. |
„Dupree Kentucky“ neapmokestinamos trumpos ir vidutinės serijos (KYSMX) | 1, 22 proc. | 0, 74 proc. |
„Thornburg“ Kalifornijos ribotos trukmės savivaldybės fondas (LTCAX) | 1, 40 proc. | 0, 94 proc. |
Šaltinis: JAV naujienų ir pasaulio ataskaita. Geriausi investiciniai fondai - savivaldybių obligacijų reitingai
Esmė
Jei ieškote lėšų savo investicinio portfelio fiksuotų pajamų daliai, šie neapmokestinami pajamų fondai gali atitikti sąskaitą. Tiesiog įsitikinkite, kad įsigijote savivaldybių obligacijų fondus sąskaitose, esančiose ne pagal jūsų planą 401 (k), 403 (b) ar asmeninę pensijų sąskaitą (IRA), kad gautumėte maksimalią naudą iš neapmokestinamų pajamų. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: ETF analizė: „iShares“ nacionalinis „AMT-Free Muni Bond“ .)
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.