Ar galiu pasiskolinti iš IRA be baudos?
Techniškai kalbant - taip. 60 dienų galiojimo pabaigos taisyklė taikoma visų tipų IRA. Ši taisyklė leidžia jums atsiimti turtą iš savo IRA, jei grąžinsite visą sumą per 60 dienų. Jei suma permokėta per šį laikotarpį, paskirstymas (pašalinta suma) nėra apmokestinamas arba jam netaikoma išankstinė paskirstymo bauda (kurią suvestumėte jūs, jei esate jaunesnis nei 59½ metų).
Pastaba: techniškai tai nėra „paskola“, o nuostata, leidžianti laikinai naudoti IRA santaupas ne jūsų IRA. Tai iš esmės yra paskirstytosios sumos „paskirstymas“ ir „pratęsimas“.
Keletas priminimų:
- Paprastai „IRA-to-IRA“ perjungimą galite atlikti tik vieną kartą per 12 mėnesių. Remiantis mokesčių teismo sprendimu, nuo 2015 m. Sausio 1 d. Visos jūsų tradicinės IRA šiuo tikslu yra traktuojamos kaip viena IRA. (Iki šios dienos IRS taikė taisyklę atskirai kiekvienai jūsų IRA, dalyvaujančiai tokiame platinime / apsiversti.)
- Tas pats turtas, kurį atsiimate, turi būti tas pats turtas, kurį perduosite savo IRA. Pvz., Jei atsiimate grynuosius pinigus, turite juos permokėti.
- Gali būti keičiamos tik tinkamos sumos.
Į šį klausimą atsakė Denise Appleby
( Susisiekite su Denise )