Įkaitas
Įkaitas yra turtas, kurį skolintojas priima kaip paskolos užstatą. Jei skolininkas nevykdo paskolos įmokų, skolintojas gali konfiskuoti užstatą ir jį perparduoti, kad susigrąžintų nuostolius.
Kaip veikia įkaitas
Užstatu užtikrintos paskolos paprastai prieinamos žymiai mažesnėmis palūkanų normomis nei neužtikrintos paskolos. Skolininkas turi įtikinamą priežastį grąžinti paskolą laiku. Jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų, skolintojas gali areštuoti turtą ir jį parduoti, kad kompensuotų dalį ar visus nuostolius.
Skolintojo reikalavimas skolininko įkeitimui vadinamas turto suvaržymu.
[Svarbu: jei svarstote galimybę gauti asmeninę paskolą su įkeitimu, tikriausiai geriausias pasirinkimas yra finansų įstaiga, kurioje jau turite sąskaitą.]
Užstato pobūdį dažnai lemia paskolos rūšis. Būsto pirkėjui namas yra hipoteka. Automobilių pirkėjui automobilis yra paskolos įkaitas.
Kita skolinimosi rūšis yra įkeista asmeninė paskola, kurioje paskolos gavėjas siūlo vertės elementą kaip paskolos užstatą. Siūlomos palūkanų normos bus palankesnės nei tuo atveju, jei paskola nebuvo užtikrinta. Užstato vertė turi atitikti paskolos sumą arba viršyti ją.
Įkaito tipai, kuriuos dažniausiai priima skolintojai, yra automobiliai (jei jie yra visiškai sumokėti), banko taupomieji indėliai ir investicinės sąskaitos. Išėjimo į pensiją sąskaitos paprastai nėra priimamos kaip įkaitas.
Būsimi atlyginimai taip pat gali būti naudojami kaip įkaitas labai trumpalaikėms paskoloms, o ne tik iš garsaus atlyginimo skolintojų. Tokius paskolas tradiciniai bankai siūlo paprastai ne ilgesniam kaip poros savaičių terminui. Tai yra galimybė esant kritinei situacijai, nors net ir tada potencialus skolininkas turėtų perskaityti baudos atspaudą ir palyginti įkainius.
Jei ketinate ieškoti asmeninės paskolos, įkeistos užstatu, tikriausiai geriausias pasirinkimas yra finansų įstaiga, su kuria jau dirbate, ypač jei jūsų užstatas yra jūsų taupomoji sąskaita. Bankas labiau linkęs pažymėti paskolą, o jūs už ją gausite padorią palūkanų normą.
Užstato paskolų pavyzdžiai
Hipoteka yra paskola, kuria įkeistas namas. Jei būsto savininkas nustoja mokėti hipoteką, paskolos davėjas gali pasisavinti namą uždarydamas jį į laisvę. Kai turtas bus perduotas skolintojui, jis gali būti parduotas grąžinti likusią paskolos sumą.
Užstatas būsto paskoloms
Būstas taip pat gali veikti kaip įkeitimas antrajai hipotekos ar būsto nuosavybės kredito linijai (HELOC). Tokiu atveju paskolos suma neviršys turimo nuosavo kapitalo. Pvz., Jei namo vertė yra 200 000 USD, o pirminės hipotekos liko 125 000 USD, antrą hipoteką arba HELOC bus galima įsigyti tik iki 75 000 USD.
Įkaitas prekybai marža
Įkeistos paskolos taip pat yra maržos prekybos veiksnys. Investuotojas skolinasi pinigus iš brokerio, norėdamas nusipirkti akcijų, naudodamas likučius investuotojo tarpininkavimo sąskaitoje kaip užstatą. Paskola padidina akcijų, kurias investuotojas gali įsigyti, skaičių, taip padidindamas galimą pelną, jei akcijos padidės.
Tačiau rizika taip pat padidėja. Jei akcijų vertė sumažėja, brokeris reikalauja sumokėti skirtumą. Tokiu atveju sąskaita naudojama kaip įkaitas, jei skolininkas nepadengia nuostolių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įkaitas yra vertės punktas, kuris priimamas kaip paskolos užstatas.
- Kiekvienas asmuo, turėjęs būsto paskolą ar paskolą automobiliui, turėjo paskolą, įkeistą.
- Įkeistą asmeninę paskolą galima gauti naudojant kitą asmeninį turtą, pavyzdžiui, taupomąją ar investicinę sąskaitą.