Išsamus nuomininko draudimo vadovas

Dauguma žmonių žino, kad žmonės, kuriems priklauso jų rezidencijos, nešioti - iš tikrųjų, hipotekos kompanijos dažnai reikalauja, kad jie turėtų namų savininkų draudimą, kad apsaugotų savo turtą, turtą ir bet kokią lankytojų žalą. O kaip žmonės, nuomojantys ar nuomojantys savo gyvenamąjį plotą?

Nuomininko draudimas yra turto draudimo forma, apimanti asmeninio turto nuostolius ir žalos atlyginimo reikalavimus. Tai apima nuomos metu patirtas traumas, kurios nėra susijusios su struktūrine problema. Sužalojimai dėl struktūrinių problemų yra jūsų savininko pareiga. Nuomininko draudimas apsaugo bet ką nuo studijinio buto iki viso namo ar kilnojamojo namo.

Daugelis žemės savininkų vis dažniau reikalauja, kad nuomininkai apsidraudtų nuomininkui.

Net jei jūs tik pradedate ar gyvenate vienoje vietoje vienerius metus, gauti nuomininko draudimo polisą - turbūt pigiausią ir lengviausiai gaunamą draudimą, kurį jums kada nors priklausys - gali būti protinga investicija. Galbūt nemanote, kad turite ką nors vertingo, bet tikriausiai darote - daugiau, nei galėtumėte patogiai leisti pakeisti blogo įsilaužimo ar gaisro atveju.

Be to, kad ir kiek atsargiai galėtumėte naudotis savo butu (tokią gyvenamąją vietą turi dauguma nuomininkų), negalite valdyti savo kaimynų. Jie gali palikti jūsų apsauginius vartus atidaryti, burtis dėl netinkamo ketinimų į jūsų pastatą arba užmigti su cigarete rankoje ir pradėti rimtą gaisrą.

Nors jūsų dvarininko draudimas gali apimti patį pastatą, jis neapdraus nei jūsų buto turinio, nei asmens, kuris pareikštų ieškinį dėl žalos atlyginimo, jei jis būtų įvykęs jūsų bute ar išsinuomojęs plotą.

Kas apima nuomininko draudimą

Paprasčiausias nuomininko draudimas apima jūsų nuomojamo būsto turinį. Paprastai nurodytiems pavojams priskiriami gaisrai, vagystės, vandalizmas, vandentiekio ir elektros gedimai, tam tikra su oru susijusi žala ir kiti įvardyti pavojai.

Konkrečiau tariant, standartinė nuomotojams skirta HO-4 politika apima nuostolius, susijusius su asmenine nuosavybe, pavyzdžiui, kruša, sprogimu, riaušėmis, orlaivio ar transporto priemonės padaryta žala, vandalizmu ir ugnikalniais.

Kitas įprastas politikos komponentas padengs praradimą, o tai reiškia, kad jei dėl vieno iš šių draudžiamų pavojų jūsų padalinys tampa negyvenamas, jums bus suteikta pinigų sumokėti už laikiną būstą (tačiau tai turėtų būti konkrečiai nurodyta politikoje; ne, aprėptis nepateikta). Jūsų nuomininko draudimas taip pat gali apimti automobilio turinį ir jūsų bagažą keliaujant.

Daugelyje nuomos draudimo polisų taikoma tam tikra atsakomybė, todėl būsite apsaugoti iki tam tikros sumos tuo atveju, jei jums bus pareikštas ieškinys dėl sužeidimo ar kitos žalos, padarytos jūsų namuose. Jis apmoka visus teismo sprendimus ir teisines išlaidas, neviršydamas draudimo poliso.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Nuomotojo draudimas yra panašus į namų savininkų draudimą, tačiau tiems, kurie nuomojasi ar nuomoja nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, namus ir butus.
• USAA draudimo bendrovės duomenimis, vidutiniškai nuomininkų daiktai kainuoja apie 20 000 USD.
• Pagrindiniai žingsniai norint gauti ir išlaikyti nuomininko draudimo polisą yra inventorizuoti savo daiktus ir saugoti atnaujintą daiktų skaičiuoklę.
• Nuomininkas draudžia padengti nuostolius, susijusius su daiktų sugadinimu namuose, susijusiais su gaisru, vagyste, vandalizmu, vandentiekio ir elektros gedimais.
• Yra dvi nuomininko draudimo rūšys - faktinė grynoji vertė ir pakaitinė vertė. Faktinė vertė apmoka tai, ko turtas buvo vertas tuo metu, kai buvo padaryta žala, o pakeitimo vertė apmoka daiktų pakeitimo išlaidas.

Kas nėra nuomininko draudimas?

Turėtumėte žinoti, kad yra daugybė dalykų, kurių dauguma politikų savaime neapima: nuotekų atsargos į jūsų gyvenamąją vietą, žemės drebėjimai, potvyniai ir kiti „Dievo veiksmai“. Šiems dalykams gali būti taikoma papildoma priemoka, jei manote, kad jums kyla didelė rizika.

Be to, jei turite kokių nors neįprastai brangių ar vertingų daiktų, tokių kaip aukščiausios klasės elektroninė įranga, puikūs papuošalai, muzikos instrumentai ar svarbi meno ir antikvarinių daiktų kolekcija, jums gali tekti įsigyti motociklininką ar atskirą politiką, kad padengtumėte šiuos daiktus. Be to, gali prireikti atskiro motociklininko, kad padengtų vėjo žalą vietose nuo uraganų.

Nuomininko draudimo liudijimai taip pat nepadengia nuostolių, kuriuos padarė dėl paties nuomininko aplaidumo ar tyčinių veiksmų.

Kaip kreiptis dėl nuomininko draudimo

Įvertinkite savo draudimo poreikius

Kreipiantis dėl nuomininko draudimo, verta fotografuoti ar filmuoti viską, kas jums priklauso. Kalbant apie brangias prekes, būtinai užrašykite visus serijos numerius, kurie galėtų padėti patvirtinti jūsų pretenziją.

Jūs netgi galite žengti žingsnį toliau ir įvesti elementus į skaičiuoklę kartu su kiekvieno elemento vertės įvertinimu. Nors šie veiksmai reikalauja šiek tiek papildomų pastangų, turėtumėte juos atlikti dėl dviejų rimtų priežasčių.

1. Jūs tikriausiai manote, kad bendra jums priklausančių daiktų vertė yra mažesnė, nei yra iš tikrųjų, todėl rizikuojate per mažai apsidrausti. Kai priversite atsisėsti ir įvertinsite kiekvieno turimo daikto tikrąją vertę individualiai, gausite tikslesnį vaizdą, ko verti jūsų daiktai. Galbūt jūs turite apie 50 „Blu-ray“ spindulių, kurie jums gali neatrodyti labai daug, tačiau už 20 USD už vienetą turite kolekciją, kurios vertė siekia 1000 USD, kurią nenorėsite mokėti, kad pakeistumėte gaisrą.
2. Nors jūsų draudimo kompanija tikriausiai nenorės inventoriaus ar nuotraukų, kai neįsigilinsite į polisą, jūsų dokumentai bus būtini, jei kada nors reikės pareikšti ieškinį, nes jūs galėsite geriau įrodyti savo turto vertę. Savo atsargų kopijas būtinai laikykite ne savo bute, pavyzdžiui, seifuose, pas patikimą draugą ar giminaitį, arba el. Paštu sau pateikite kaip priedą, kad visi patvirtinamieji dokumentai nebūtų sunaikinti kartu su jūsų daiktai.

Pasirinkite draudimo bendrovę

Kai išsiaiškinsite, kiek jums reikia draudimo, būsite pasiruošę rasti draudimo bendroves, kurios siūlo nuomininkų polisus jūsų rajone. Norėdami rasti įmonę, galite tiesiog internete ieškoti nuomininko draudimo ir savo valstybės.

Kitas būdas būtų pasidomėti su šeima ir draugais dėl rekomendacijų ir įkainių. Nepamirškite papasakoti savo draudimo atstovui, kaip juos radote, ir jei turite su jais kitų galiojančių polisų, nes dažnai galite gauti šeimos įkainius ar kelionių paketus (pvz., Jei kartu įsigijote ir namų, ir automobilio draudimą). Suradę potencialius draudikus, ištirkite bendrovių draudimo reitingus per tokią kompaniją kaip „AM Best“, kuri įvertina draudimo bendrovių galimybes sumokėti jums, kai pateikiate pretenziją.

Paleiskite programą

Ištyrus jūsų galimybes, laikas pradėti paraiškos procesą. Jei kelios įmonės patikrino finansiškai, nėra jokios priežasties nesikreipti į visas jas, kad pamatytumėte, kuri gali pasiūlyti geriausią mažų tarifų ir solidžios aprėpties derinį.

Kai kurios įmonės gali leisti jums atlikti visą procesą internetu. Kiti gali norėti pasikalbėti su jumis telefonu arba atsiųsti užpildyti dokumentus. Daugeliu atvejų nebūtina susitikti su atstovu asmeniškai.

Tiksliai suderinkite savo politiką

Paraiška bus gana paprasta užpildyti. Vieninteliai klausimai, kurie gali jus sudominti, yra susiję su jūsų būsto konstrukcijos tipu, pastatymo metais ir naudojamos stogo dangos medžiaga. Šią informaciją apie kai kurias savybes iš tikrųjų galite rasti svetainėje Zillow.com; Jei ne, galite gauti jį iš savo savininko.

Dvi nuomininkų turimos kompensavimo rūšys yra faktinė grynųjų pinigų vertė ir pakaitinė vertė. Faktinė piniginė išmoka apmoka tai, ko turtas buvo vertas tuo metu, kai buvo padaryta žala ar nuostoliai, ir yra pigiausia turima nuomininko draudimo rūšis. Pakaitinė vertė padengia daiktų ar turto pakeitimo išlaidas ir yra maždaug 15% brangesnė nei faktinė grynųjų pinigų suma.

Priklauso nuo mažiausių biudžetų, protingiau pasirinkti pakeitimo išlaidų padengimą. Tai garantuoja, kad, tarkime, jūsų sofa sunaikinta gaisro metu, jūs gausite visus 1 000 USD, kurių jums reikės nusipirkti naują, o ne porą šimtų dolerių, kurių jūsų senoji sofa buvo verta dėl nusidėvėjimo. Nors pakeitimo išlaidų padengimas paprastai yra šiek tiek brangesnis, priemokų skirtumas paprastai yra nereikšmingas, kai atsižvelgiama į didžiulį jūsų gaunamos aprėpties padidėjimą.

Tai taip pat yra tada, kai norėsite nuspręsti, kuris išskaitymas geriausiai tinka jūsų finansinei padėčiai. Kaip ir visų rūšių draudimo atveju, kuo mažesnė jūsų išskaita, tuo didesnės įmokos, nes turint nedidelę išskaitą draudimo įmonei reikės pareikalauti daugiau pinigų, jei bus pareikšta pretenzija.

Išskaitymai gali svyruoti nuo 500 USD iki 2 000 USD. Pavyzdžiui, esurance.com neseniai citavo metinę 206 USD įmoką už dviejų kambarių buto, esančio Santa Klaroje, Kalifornijoje, padengimą: 35 000 USD turto draudimas, 100 000 USD atsakomybės draudimas ir 1 000 USD medicininės įmokos su 500 USD išskaitymu. Tokia pati kompensacija kainavo 187 USD, jei išskaitymas padidėjo iki 1000 USD. Pastaba: esurance.com nesiūlo nuomininkų draudimo visose 50 valstijų, o kainos gali keistis. Apsvarstykite, kiek galite sau leisti išleisti pakeisdami savo daiktus, jei patiriate didelius nuostolius, tada apdrauskite save dėl skirtumo. Išskaitos pradžia gali būti tokia maža, kad jūs visada padidintumėte ją vėliau, kiek reikia.

Mokėkite už savo politiką

Palyginti su namų savininkų draudimu, nuomininkų draudimas yra palyginti nebrangus. Kainos skiriasi įvairiose valstijose, kiekvienoje įmonėje ir, žinoma, yra pagrįstos draudimo suma ir kitais veiksniais, įskaitant pasirinktą išskaitymo dydį.

Nuomotojo draudimas dažnai suteikia dideles nuolaidas priemonėms, kurių imatės, kad sumažintumėte riziką draudikui. Tai gali būti gaisro ar įsilaužimo signalizacijos sistemos, gesintuvai, purkštuvų sistemos ar net spynos spynos išorinėse duryse. Ir, kaip minėta aukščiau, jūs galite gauti papildomą pertrauką, jei jau esate draudėjas tam tikroje įmonėje.

Vidutiniškai, pasak Nepriklausomų draudimo agentų ir brokerių iš Amerikos (IIAB), galite įsigyti 30 000 USD vertės savo daiktų draudimą ir 100 000 USD vertės atsakomybės draudimą už maždaug 12 USD per mėnesį. Nacionalinė draudimo komisarų asociacija nustato, kad vidutinės nuomininko draudimo išlaidos yra šiek tiek didesnės - maždaug nuo 15 iki 30 USD per mėnesį, o tipiškas diapazonas yra nuo 20 iki 25 USD per mėnesį. Šie skaičiai atspindi duomenis iki 2016 m. - naujausius turimus duomenis.

Draudimas yra pigesnis, kai mokate ištisų metų įmoką iškart, o ne mokėdami dalimis, taigi, jei galite sau leisti mokėti kasmet, turėtumėte tai padaryti (draudimo kompanijos mėgsta spręsti administracinius mokesčius, kai mokate dalimis). Jei nuspręsite mokėti kas mėnesį, atminkite, kad kai kurioms įmonėms reikės automatinio mėnesinio išrašymo iš jūsų sąskaitos.

Kai gausite savo naują politiką el. Laiške, norėsite ją perskaityti, kad įsitikintumėte, jog tiksliai suprantate, kas yra ir kas netaikoma, ir kad jūsų politikoje nurodoma bet kokia nestandartinė papildoma apsauga, kurią galbūt įsigijote. Be to, įsitikinkite, kad išskaitytos ir įmokų sumos yra teisingos.

Esmė

Kas yra nuomininko draudimas? yra teisingas klausimas. Bet gali būti geresnis klausimas: „Kodėl turėčiau turėti nuomininko draudimą?“ Nuomininko draudimas apsaugo nuo nelaimingų atsitikimų ir susierzinimų, kad jie taptų banko sąskaitomis ir biudžeto žudikais. Atminkite, kad dvarininko draudimas apsaugo jo pastatą; dvarininkai niekada nedengia jūsų daiktų. Tik jūs galite apsisaugoti.