Vartotojų skola
Vartotojų skolą sudaro skolos, kurios yra skolingos perkant vartojimo prekes, kurios yra neįvertinamos. Vartojimo skola dažnai naudojama kartu su namų ūkių skola, nes abi šios paskolos dažnai yra susijusios su kreditinėmis kortelėmis, hipotekomis, paskolomis automobiliams ir paskolomis iki atlyginimo. Tačiau reikėtų pažymėti, kad būsto paskolos yra asmeninės investicijos.
Pagrindinis skirtumas tarp vartotojų skolų ir kitų skolų formų (pvz., Įmonėms užtikrintos skolos) yra tas, kad vartotojų skolos paprastai naudojamos vartojimui, o ne investicijoms ar verslui. Tai yra suma, kurią turi mokėti individualūs vartotojai, skirtingai nei įmonės ar vyriausybės.
1:06Skolos prioritetų nustatymas
NUTRAUKIMAS Vartotojų skolų
Dažniausiai pasitaikančios vartotojų skolos yra kredito kortelių skolos, paskolos iki atlyginimo dienos ir kiti vartojimo finansai. Šios formos dažnai egzistuoja esant didesnėms palūkanų normoms, palyginti su ilgalaikėmis paskolomis, tokiomis kaip hipotekos.
Vartojimo paskolas galima skolintis iš banko, kredito unijos ir (arba) federalinės vyriausybės kreditinių kortelių (atnaujinamųjų, kurios turi būti išmokėtos kas mėnesį) arba fiksuoto mokėjimo paskolų (negrąžinamų paskolų, paprastai laikomų visą gyvenimą) pavidalu. bazinis turtas).
Vartotojų sverto koeficientas
Vartotojų finansinio sverto koeficientas (CLR) matuoja vidutinio Amerikos vartotojo turimą skolos sumą, palyginti su jo disponuojamomis pajamomis. Formulė yra tokia:
Vartotojų sverto koeficientas = visa namų ūkio skola / disponuojamos asmeninės pajamos
Bendra namų ūkio skola gaunama iš Federalinių rezervų ataskaitos, o disponuojamos asmeninės pajamos - JAV prekybos departamento Ekonominės analizės biuro duomenimis. CLR buvo naudojamas kaip lakmusas JAV ekonomikos sveikatai kartu su tokiais rodikliais kaip akcijų rinka, atsargų lygis ir nedarbo lygis.
Individualiu lygmeniu patariama, kad vartotojų finansinio sverto koeficientas būtų ne didesnis kaip 20 procentų vieno iš jūsų mokamo namo. Ilgalaikė vartotojų skola paprastai laikoma fiskaliniu požiūriu neoptimaliu, ypač todėl, kad dauguma vartojimo prekių (pvz., Naujas plokščiaekranis televizorius) neturi aukšto naudingumo lygio, pateisinančio trumpalaikės skolos atsiradimą.
Vartotojų skolos ir grobikiškos paskolos
Vartotojų skolos dažnai siejamos su grobuonišku skolinimu, kurį FDIC plačiai apibrėžia kaip „nesąžiningų ir piktnaudžiaujančių paskolų sąlygų taikymą skolininkams“. „Grobuoniškas skolinimas dažnai skirtas toms grupėms, kurios turi mažiau galimybių ir supranta tradicines finansavimo formas. palūkanų normos ir reikalauja reikšmingo užstato tuo atveju, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų.
2017 m. Rugpjūčio mėn. Vartotojų skola pasiekė naują aukščiausią 12, 8 trilijono USD sumą, palyginti su 12, 7 trilijonu USD 2008 m. Tai priskiriama sparčiai didėjančioms studentų ir automobilių paskoloms, o bendra kredito kortelių skola pasiekė aukščiausią lygį nuo 2009 m. Ketvirčio. Be to, kreditai kortelių vėlavimų tendencija didėjo.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.