Kredito limitas
Terminas kredito limitas reiškia maksimalią kredito sumą, kurią finansų įstaiga suteikia klientui. Kredito įstaiga pratęsia kredito limitą kredito kortelei ar kredito linijai. Kredito davėjai paprastai nustato kredito limitus remdamiesi informacija ieškodami kredito.
Kredito limitas yra vienas iš veiksnių, turinčių įtakos vartotojų kredito balams ir galinčių turėti įtakos jų galimybėms gauti kreditą ateityje.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Terminas kredito limitas reiškia maksimalią kredito sumą, kurią finansų įstaiga suteikia klientui.
- Kreditoriai paprastai nustato kredito limitus remdamiesi vartotojo kredito ataskaita.
- Paprastai skolintojas padidintos rizikos skolininkams suteikia mažesnius kredito limitus, nes jie gali nesugebėti grąžinti skolos. Mažos rizikos skolininkai paprastai gauna didesnius kredito limitus, suteikdami didesnį lankstumą išleidžiant.
6 kredito limito padidinimo pranašumai
Kredito limitų supratimas
Kredito limitai yra maksimali pinigų suma, kurią skolintojas leis vartotojui išleisti naudodamas kredito kortelę ar atnaujinamąją kredito liniją. Limitus nustato bankai, alternatyvūs skolintojai ir kreditinių kortelių įmonės, remdamiesi keliomis su skolininku susijusiomis informacija. Jie tiria skolininko kredito reitingą, asmenines pajamas, paskolos grąžinimo istoriją ir kitus veiksnius.
Patarėjo įžvalga
Derekas Notmanas, CFP®, ChFC, CLU
„Intrepid Wealth Partners“, LLC, Madisonas, WI
Kreipdamiesi dėl kredito, pasirūpinkite, kad šis kontrolinis sąrašas būtų labiausiai paruoštas:
- Įsitikinkite, kad skolintojas žino, kodėl jums reikia pinigų. Kodėl jūs reikalaujate kredito? Turėdami aiškią priežastį jie jausis patogiau.
- Turėkite jau užpildytą asmeninę finansinę ataskaitą. Bankas to paprašys, todėl būkite pasirengę.
- Turėkite savo praėjusių dvejų ar trejų metų mokesčių deklaracijas - to paprašys ir bankas.
- Būkite pasirengę savo turtą išvardyti kaip užstatą, kad būtų užtikrintas visas ar visas kreditas. Tai gali būti tokie dalykai kaip nekilnojamasis turtas, gyvybės draudimas grynaisiais pinigais ar verslo turtas. Siūlykite ne iškart, bet naudokite kaip derybų žetoną.
- Nebijokite išbandyti ir susitarti dėl kredito palūkanų normos.
- Pasiruošę skolintojai parodys, kad esate organizuoti, rimti, ir, tikėkimės, privers juos jaustis esą mažesnės rizikos skolininkas.
Apribojimai gali būti nustatyti tiek neužtikrintam kreditui, tiek užtikrintam kreditui. Neužtikrintas kreditas su limitais paprastai apima kredito korteles ir neužtikrintas kredito linijas. Jei kredito linija yra užtikrinta ir užtikrinta įkaitu, skolintojas atsižvelgia į užstato vertę. Pvz., Jei kas nors pasiima būsto kredito liniją, kredito limitas kinta atsižvelgiant į nuosavybę skolininko namuose.
Skolintojai nenori išduoti aukšto kredito limito tam, kuris negalės jo grąžinti. Jei vartotojas turi aukštą kredito limitą, tai reiškia, kad kreditorius laiko paskolos gavėją mažos rizikos skolininku. Ši paskolos gavėja taip pat gali lanksčiau leisti, kaip ir kada ji turi, su didesne riba.
Svarbu
Didelės kredito ribos gali kelti problemų, nes viršijus išlaidas gali būti sunku atlikti mokėjimus.
Kaip veikia kredito limitai?
Kredito limitas veikia vienodai, neatsižvelgiant į tai, ar skolininkas turi kredito kortelę, ar kredito liniją. Skolininkas gali išleisti iki kredito limito, tačiau, jei jis viršija šią sumą, jam paprastai gresia baudos arba baudos už įprastą mokėjimą. Jei skolininkas išleidžia mažiau nei limitas, jis gali toliau naudotis kortele ar kredito linija, kol pasieks limitą.
Kredito limitas ir turimas kreditas
Kredito limitas ir turimas kreditas nėra tas pats dalykas. Jei skolininkas turi kredito kortelę su 1 000 USD kredito limitu, o ji išleidžia 600 USD, ji turi papildomus 400 USD išleisti. Jei skolininkė sumoka 40 USD ir patiria 6 USD finansinį mokestį, jos likutis sumažėja iki 566 USD, o dabar ji turi 434 USD kredito.
Ar skolintojai gali pakeisti kredito limitus?
Daugeliu atvejų kreditoriai pasilieka teisę keisti kredito limitus. Jei skolininkas kiekvieną mėnesį apmoka savo sąskaitas laiku ir neišmoka kredito kortelės ar kredito linijos, skolintojas gali padidinti kredito liniją, kuri turi nemažai privalumų. Tai apima bendro kredito reitingo padidinimą ir galimybę gauti daugiau ir pigesnių kreditų.
Jei skolininkas nesumoka grąžinimo arba yra kitų rizikos požymių, skolintojas gali pasirinkti sumažinti kredito limitą. Sumažinus paskolos gavėjo kredito limitą, padidėja balanso santykis. Jei paskolos gavėjas naudoja didelę dalį savo kredito, jis tampa didesnė rizika dabartiniams ir būsimiems skolintojams.
Kredito limitai ir kredito balai
Asmens kredito ataskaitoje parodomos jo kredito priemonės, taip pat sąskaitos kredito limitas, didelis likutis ir dabartinis likutis. Aukštos kredito ribos ir kelios kredito linijos gali pakenkti bendram asmens kredito reitingui.
Potencialūs nauji kreditoriai gali matyti, kad pareiškėjas turi prieigą prie didelės sumos kreditų. Tai skolininkui siunčia raudoną vėliavą vien todėl, kad skolininkas gali pasirinkti maksimalų kredito ir kreditinių kortelių pasirinkimą, perviršyti skolas ir nebegalėti jų grąžinti. Kadangi aukšti kredito limitai gali paveikti kredito reitingus, kai kurie skolininkai kartais prašo kreditorių sumažinti kredito limitus.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.