Ekspertų patarimai, kaip sumažinti skolą kreditinei kortelei

Kreditinės kortelės gali būti didžiulis patogumas. Bet jei nesate atsargūs, jie taip pat gali būti lengvas būdas patekti į rimtas finansines bėdas ir gauti blogą kreditą. Čia yra keletas priežasčių, dėl kurių galbūt norėsite sumažinti savo kredito kortelės skolas, ir keletas paprastų žingsnių, kaip tai padaryti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kredito kortelės skola yra brangi, o turėdami per daug jos, galite pakenkti jūsų kredito bazei.
• Norėdami sumažinti savo kreditinės kortelės skolą, suplanuokite kiekvieną mėnesį sumokėti daugiau savo likučio, idealiu atveju - visą.
• Jei turite keletą kreditinių kortelių, pirmiausia pabandykite atsiskaityti ta, kurios palūkanos yra didžiausios.

Neigiami kreditinės kortelės skolos

Kreditinės kortelės įsiskolinimų nešiojimui yra labai daug priežasčių arba jų išvis nėra. Tarp jų:

Tai brangu

Palūkanos kreditinės kortelės yra labai brangios, palyginti su kitomis skolų formomis. Tiesą sakant, vidutiniškai kortelės palūkanos yra maždaug dvigubai ar tris kartus didesnės už būsto paskolos ar hipotekos palūkanų normą. Tai taip pat gali atimti didelę sumą iš jūsų biudžeto. Finansų patarėjai paprastai sako, kad paprastas asmuo neturėtų mokėti daugiau kaip 10% savo grynųjų užmokėjimo už kreditinę kortelę ir kitų vartotojų skolų (neįskaitant hipotekos), pažymi Howardas S. Dvorkinas, atestuotas buhalteris ir konsoliduoto kredito įkūrėjas. Konsultavimo paslaugos. Negana to, jums gali kilti problemų sutikti kitus galus.

Tai rizikinga

Lewisas J. Altfestas, atestuotas Niujorko finansų planuotojas, kurio klientai paprastai būna profesionalai, turintys dideles pajamas, sako, kad kreditinės kortelės skolos dažnai reiškia riziką. Tai taip pat gali būti išankstinis įspėjimas apie būsimą bėdą. „Pernelyg dažnai [finansų planuotojai] mato piktnaudžiavimą kreditu ir sukelia finansinius sunkumus“, - rašo „Altfest“. "Kartais žmonės tiesiog gilinasi."

Jis nėra išskaičiuojamas

Skirtingai nuo kai kurių kitų rūšių skolų, kreditinės kortelės palūkanos neapmokestinamos. Paprastai palūkanos, kurias mokate už būsto paskolą, paprastai uždirba.

Tai gali pakenkti jūsų kredito balams

Vieno faktoriaus kreditas, kurį biurai naudoja apskaičiuodami jūsų kredito rezultatą, yra vadinamas jūsų kredito panaudojimo koeficientu . Štai kiek pinigų jūs šiuo metu esate skolingi, kaip procentą nuo jūsų turimo kredito. Pvz., Jei jūsų kredito kortelių limitai yra 15 000 USD, o jūs skolingi 5000 USD, jūsų kredito panaudojimo santykis yra 33%. Apskritai kredito panaudojimo koeficientas, didesnis nei 30%, laikomas neigiamu kredito įvertinimu.

Kaip užpulti skolą kreditine kortele

Jei norite sumažinti savo kredito kortelės skolas, pateikiame kelis veiksmus, kuriuos galite atlikti.

Mokėkite daugiau nei minimalus

Tarkime, kad esate skolingi 5000 USD už kredito kortelę ir mokate 15% palūkanų. Kredito kortelių įmonė gali leisti jums atlikti nedidelį minimalų mokėjimą, pavyzdžiui, 2% arba likutį arba 100 USD per mėnesį. Bet tik sumokėjus tą minimalų įnašą, skolos uždirbs daugelį metų, o palūkanos bus daugybė šimtų dolerių.

Darant prielaidą, kad neperkate naujų kortelių ir kiekvieną mėnesį mokėsite bent 100 USD, per kiek laiko reikės sumokėti 5000 USD skolą? Atsakymas yra 79 mėnesiai, arba daugiau nei šešeri su puse metų. metų. Jūs taip pat mokėsite beveik 2 900 USD palūkanų. Tai nemaži pinigai, norint susimokėti už 5000 USD.

Sumokėkite savo korteles tvarka

„Tarkime, kad turite keturias kredito kortelių skolas“, - sakė Charlesas Hughesas, sertifikuotas finansų planuotojas Bayshore, NY. „Užuot atlikę keturis vienodus mokėjimus už visas korteles, pagalvokite apie didžiausią mokėjimą kortelėje su didžiausia palūkanų norma. " Kai sumokėsite tą kortelę, pereikite prie tos, kurios įmoka yra kita.

Ši technika vadinama skolų lavina, ir tai yra finansiškai efektyviausias pasirinkimas. Tai prieštarauja kitai išmokėjimo strategijai, tai yra skolų sniego gniūžtė, pagal kurią jūs pirmiausia išmokate mažiausią skolą (už minimalias sumas sumokėkite už kitas). Tada jūs naudojate papildomus pinigus, kad metodiškai sumokėtumėte likusias skolas nuo mažiausių iki didžiausių. Tai suteikia psichologinę naudą, nes sumažėja įsiskolinimų skaičius per mažesnių pergalių seriją, kol liko vienintelė didžiausia.

Vienas iš būdų sustabdyti kreditinės kortelės skolų kaupimąsi: pradėkite dažniau naudoti grynuosius pinigus.

Venkite naujų skolų

Laikykite savo korteles kuriam laikui ir stenkitės, kad jūsų dienos pirkiniai būtų gryni. Tai taip pat galėtų būti proga atlikti grynųjų pinigų srautų analizę, kad būtų galima išsiaiškinti, kur buvo nukreipti jūsų pinigai, pažymi Hughesas. Tikriausiai pastebėsite nereikalingas išlaidas, kurias galite sumažinti, ir dar daugiau sutaupysite.

Perveskite savo likučius

Galbūt galėsite perkelti savo likučius iš didelių palūkanų kortelių į mažesnių palūkanų korteles. Tokiems pasiūlymams dažnai taikoma 0% įvadinė palūkanų norma nuo šešių iki 12 mėnesių. Viliojanti, nes tai gali atrodyti, yra keletas įspėjimų. Viena vertus, pervedimo pasiūlymams paprastai reikia mokėti išankstinį mokestį nuo 3% iki 5% nuo jūsų pervedamos sumos, arba vienodo dydžio pervedimo mokestį. Nepaisant to, ji gali būti verta.

Konsoliduokite savo skolas

Taip pat galite imti asmeninę paskolą ar kredito liniją, kad konsoliduotumėte savo kreditinės kortelės likučius (ir kitas skolas) už mažesnę palūkanų normą. Taikydami tokią strategiją galėtumėte įskaičiuoti kortelės skolą, už kurią mokate 15% ar daugiau palūkanų, į paskolą, kurios metinė palūkanų norma yra didesnė nuo 4% iki 8%. Tiesiog nepamirškite į banką sutaupyti palūkanų, o ne išleisti skoloms padidinti.