Fiksuotas anuitetas
Fiksuotas anuitetas yra anuiteto sutarties rūšis, leidžianti sukaupti kapitalą atidėtų mokesčių pagrindu. Mainais į vienkartinę kapitalo sumą gyvybės draudimo įmonė kredituoja anuiteto sąskaitą su garantuota fiksuota palūkanų norma, kartu garantuodama pagrindinę investiciją. Fiksuotas anuitetas gali būti anuituojamas, norint užtikrinti anuitetui garantuotas išmokas nustatytam laikotarpiui arba visam gyvenimui.
Fiksuoto anuiteto nutraukimas
Fiksuoti anuitetai yra gyvybės draudimo bendrovių išduotos sutartys asmenims, ieškantiems garantuotos grąžos normos, nekeliant jokios rizikos pagrindinei sumai. Iš esmės pastovi, nerizikinga grąža per nustatytą laikotarpį už tam tikrą mokestį. Kadangi tai yra tam tikros rūšies draudimo sutartis, kurią išduoda gyvybės draudimo kompanija, jie naudojasi tomis pačiomis gyvybės draudimo polisų mokestinėmis lengvatomis, tokiomis kaip atidėtas pajamų augimas. Mokesčiai sumokami, kai uždarbis yra atimamas arba kai anuituojama sutartis dėl mėnesinių įmokų.
Pagrindinės fiksuoto anuiteto savybės
Konkurencingas fiksuotas pajamingumas: Fiksuotų anuitetų įkainiai yra apskaičiuojami pagal pajamas, kurias gyvybės draudimo įmonė gauna iš savo investicijų portfelio, kuris pirmiausia investuojamas į aukštos kokybės įmonių ir vyriausybių obligacijas. Fiksuotų anuitetų pajamingumas paprastai yra didesnis nei lygiaverčių nerizikingų investicijų pajamingumas ir dažnai garantuojamas nuo vienerių iki 10 metų.
Garantuojamos minimalios normos: Pasibaigus pradiniam garantiniam laikotarpiui, norma pakoreguojama remiantis konkrečia formule arba draudiko investicinėje sąskaitoje uždirbtu pelnu. Kaip apsaugos nuo mažėjančių palūkanų normos fiksuotos anuitetų sutartys apima minimalios normos garantiją.
Mokesčių atidėjimas: kaip apmokestinama priemonė, fiksuotos anuitetai siūlo atidėti pajamų kaupimą nuo mokesčių. Žmonėms, priklausantiems aukštesnėms mokesčių kategorijoms, tai gali smarkiai pakeisti per tam tikrą laiką sukauptą sumą. Kai uždarbis atsiimamas arba laikomas pajamomis, jos apmokestinamos kaip paprastosios pajamos. Mokesčiais sumokėta suma tuo metu nustatoma pagal anuiteto dabartinę mokesčių grupę.
Išėmimai: Fiksuotas anuitetas suteikia galimybę per metus išimti vieną sumą iki 10 procentų sąskaitos vertės. Perdavimo laikotarpiu, kuris gali trukti nuo vienerių iki 15 metų nuo sutarties įsigaliojimo, už daugiau nei 10 procentų išėmimus imamas perdavimo mokestis. Atidėjimo mokestis kiekvienais metais mažėja, kol pasiekia nulį, o išskaitymai nuo šio mokesčio nemokami. Pasitraukus iki 59 metų amžiaus, be įprastų pajamų mokesčių, gali būti taikoma 10 procentų mokesčio bauda.
Garantuojamos pajamos : fiksuoto dydžio anuitetai bet kuriuo metu gali būti konvertuojami į tiesioginį anuitetą, kad būtų galima išmokėti garantuotas pajamas nustatytam laikotarpiui arba anuiteto gyvenimui.
Pagrindinės sumos sauga: gyvybės draudimo įmonė garantuoja kapitalą, investuotą į fiksuotą anuitetą. Dėl šios priežasties investuotojai turėtų apsvarstyti galimybę investuoti tik į gyvybės draudimo bendroves, kurių finansinė galia yra A arba geresnė.
Anuiteto trūkumai
Jokia investicija nėra tobula, ir tai pasakytina ir apie anuitetus. Jei norite gauti anuitetą, turite duoti pinigų draudimo bendrovei tam tikrą laiką, per kurį neturėsite galimybės su juo susipažinti. Anuitetai taip pat gali apimti didelius mokesčius, kurie grąžinami. Galiausiai anuitetai nėra apsaugoti jokia nacionaline draudimo programa. Jei anuitetą siūlanti draudimo įmonė nebendradarbiauja, anuitetas niekada negali atgauti pinigų.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.