Garantuojamas investicinis fondas (GIF)
Garantuojamos pajamos iš investavimo yra draudimo kompanijų siūlomas investicinio produkto tipas, leidžiantis savo klientui investuoti į nuosavybės, obligacijų ir (arba) indekso fondą, tuo pačiu pažadėdamas apie iš anksto nustatytą minimalią fondo vertę (paprastai tai yra pradinė investicijos suma). būti prieinami pasibaigus fondo terminui arba mirus klientui. Paprastai draudimo kompanijos už šią paslaugą per metus imasi iki 1 procento investicijų sumos.
Garantuojamo investicinio fondo (GIF) suardymas
Kai kurie garantuotų pajamų iš pajamų fondai taip pat leidžia žmonėms iš naujo nustatyti garantuotą sumą tam tikru laikotarpiu. Tai leidžia investuotojams užfiksuoti didesnes sumas, jei jie gauna didelę kapitalo prieaugį.
Pavyzdžiui, tarkime, artimas pensinio amžiaus investuotojas į šį fondą investavo 500 000 USD, o po neįtikėtino bulių fondo per metus jo investicijos išauga iki 585 000 USD. Šiuo metu iš naujo nustatęs garantiją, investuotojas dabar garantavo, kad gaus bent jau 585 000 USD.
Du garantuojamų investicinių fondų tipai
Investiciniai fondai, kuriems garantuojama, kaip rodo jų pavadinimas, garantuoja, kad visas ar jo dalis investuoto kapitalo ateityje bus saugūs tam tikrą dieną. Kai kuriais atvejais grąžinimas yra beveik garantuotas.
Pagrindinės sąvokos
- Garantinis terminas: data ateityje, kai garantuojama, kad visos fondo akcijos pasieks konkrečią grynąją turto vertę (garantuotą grynąją turto vertę). Teisę į garantiją turės tik tie akcininkai, kurie palieka savo investicijas iki termino pabaigos. Jei išpirkimas bus atliktas iki šios datos, tai gali sukelti didelių nuostolių
- Garantas: subjektas, kuris įsipareigoja suteikti lėšų, reikalingų užtikrinti, kad investuotojas išlaikytų savo pradines investicijas, jei garantuojamas investicinis fondas neveikia tokiu būdu, kuris sukuria grynąją turto vertę. Kai ši suma pristatoma tiesiai į fondą, tada yra vidinė garantija; jei akcininkas gauna sumą, tai garantija yra išorinė.
- Rinkodaros laikotarpis: laikotarpis, per kurį akcijas galima įsigyti iš garantuojamo fondo nemokant pasirašymo mokesčių.
- Likvidumo langai: Kai kurie garantuojami fondai nustato iš anksto nustatytas datas, kada akcininkas gali gauti visišką ar dalinį išpirkimą nemokėdamas išpirkimo mokesčių. Norėdami tai padaryti, turite laikytis brošiūroje nurodytų įspėjimo laikotarpių. Atsižvelgiant į tai, kad šie išpirkimai atliekami pagal grynąją turto vertę tą dieną, garantija netaikoma ir gali būti patirta nuostolių.
- Garantuojamas fiksuotas pajamingumas: Tai ne tik užtikrina, kad pradinis kapitalas yra saugus iki garantijos galiojimo dienos, bet ir garantuoja nustatytą ir iš anksto nustatytą grąžą (kaip nurodyta brošiūroje pagal metines palūkanas, APR).
- Garantuojamas kintamas pajamingumas: Tai tik užtikrina, kad pradėsite investuoti garantijos galiojimo dieną. Jie taip pat siūlo galimybę gauti grąžą, susietą su tuo, kaip veikia daug finansinio turto ar rodiklių (pagal sudėtingas skaičiavimo formules). Investuotojai turi atsižvelgti į tai, kad jei pagrindinės priemonės nesivysto taip, kaip tikėtasi, galima negauti jokios grąžos.