Finansinių paskyrimų vadovas

Nesvarbu, ar esate naujas finansinių paslaugų verslas, ar patyręs veteranas, uždirbsite vieną iš daugelio dabar siūlomų profesionalių paskyrimų, turėsite daug naudos. Padidėjusi rinkodaros galimybė, patikimumas ir kompensacija yra tik keli privalumai, siūlomi norintiems įvykdyti griežtus sertifikavimo reikalavimus.

Tačiau paskyrimų gausėjimas, ypač finansinio planavimo srityje, apsunkina procesą tiems, kurie bando nuspręsti, kuris paskyrimas jiems bus naudingiausias. Per pastaruosius kelerius metus atsirado daugybė naujų paskyrimų, kurie patarėjams siūlo specializuotus mokymus įvairiose praktikos nišose. Tačiau daugeliui šių naujesnių pažymėjimų reikia kur kas mažiau akademinių kursų ir mokymo, nei to reikalauja vyresni, labiau įsitvirtinę pavadinimai. Šiame straipsnyje apžvelgsime kai kuriuos labiau gerbtinus pavadinimus ir jų kilmę.

Naujų paskyrimų skaičiaus padidėjimas sukėlė diskusijas finansinių paslaugų pramonėje dėl tam tikrų paskyrimų patikimumo, palyginti su kitais. Nors tarp jų nėra juodos ir baltos atskyrimo linijos, galima atskirti „senosios mokyklos“ pavadinimus, kurie gyvuoja jau dešimtmečius, ir naujesnius, kurie toliau auga.

Paskyrimai, kuriuos labiausiai gerbia ir pripažįsta finansų pramonė ir žiniasklaida, yra šie:

Sertifikuotas finansinis planuotojas - BŽP

Tai bene plačiausiai pripažintas įgaliojimas finansinio planavimo pramonėje. Žiniasklaida daugelį kitų metų propagavo šį paskyrimą, visų pirma dėl nešališko požiūrio į finansinio planavimo proceso mokymą ir griežtų sertifikavimo reikalavimų, kuriuos administruoja BŽP valdyba. Akademinį reikalavimą sudaro penki kursai, apimantys draudimą, turtą, išėjimą į pensiją, švietimą, mokesčius ir investicijų planavimą, taip pat etiką ir finansinio planavimo procesą. Kai bus įvykdyti akademiniai reikalavimai, studentai turi sėsti į lentos egzaminą. Tai yra 10 valandų 285 klausimų testas, kuris trunka dvi dienas ir apima du išsamius atvejų tyrimus. Įgiję pažymį, būsimieji kandidatai taip pat privalo įgyti ne mažiau kaip trejų metų profesinę patirtį ir įgyti bakalauro laipsnį, kad gautų BŽP paskyrą.

Atestuotas buhalteris - CPA

CPA yra pats seniausias ir patikimiausias finansinis dokumentas Amerikoje. CPA reikalavimai įvairiose valstijose skiriasi, tačiau paprastai norint organizuoti 19 valandų dviejų dienų egzaminą, prireiks 150 semestro valandų bakalauro lygio kursų ir bakalauro ar aukštesnio laipsnio. Gali būti ir kitų reikalavimų, tokių kaip minimalus kreditų skaičius apskaitoje ir versle ar net verslo teisė. Norėdami sužinoti naujausius reikalavimus, susisiekite su savo valstybės buhalterijos valdyba. Šis išsamus egzaminas apima apskaitą, auditą, buhalteriją, mokesčius ir etiką, be kitų dalykų. CPA paskyra jau seniai buvo plačiai pripažinta kaip galutinis mokesčių ekspertizės aktas.

Įregistruotas atstovas - EA

Įdarbintas agentas yra asmuo, kuris atstovauja mokesčių mokėtojams Vidaus pajamų tarnyboje (IRS) išlaikydamas trijų dalių išsamų IRS testą, apimantį asmens ir verslo mokesčių deklaracijas, arba pasinaudodamas buvusio IRS darbuotojo patirtimi. Dalyvaujančio agento statusas yra aukščiausias IRS apdovanojimų pažymėjimas. Asmenys, įgiję šį elito statusą, privalo laikytis etikos standartų ir kas trejus metus baigti 72 valandas tęstinio mokymo kursus.

Įdarbinti agentai, tokie kaip advokatai ir atestuoti buhalteriai (CPA), turi neribotas praktikos teises. Tai reiškia, kad jiems neribojama, kuriems mokesčių mokėtojams jie gali atstovauti, kokias mokesčių problemas jie gali tvarkyti ir kokiose IRS įstaigose jie gali atstovauti klientams anksčiau.

Chartered Life Insurance - CLU

„Chartered Life Insurance“ ir „Chartered Financial Consultant“ iš pradžių sukūrė gyvybės draudimo pramonė. CLU paskyrimui reikalingi tie patys penki pagrindiniai kursai, kaip ir BŽP paskyrimui, bei trys papildomi pasirenkamieji kursai.

Diagrama. Finansų konsultantas - „ChFC“

ChFC paskyrimui taikomi tie patys reikalavimai, kaip ir CLU, išskyrus tai, kad ji linkusi aprėpti bendruosius finansinio planavimo klausimus, priešingai nei CLU, kuris labiau kreipia dėmesį į gyvybės draudimą ir jo įstatymus bei kitus teisės aktus. Nei CLU, nei ChFC nėra būtinas išsamus lentos egzaminas.

CEBC - išmokų darbuotojams specialistas

Sertifikuotas išmokų darbuotojams specialistas yra skirtas specialiai tiems, kurie parduoda ar administruoja išmokų darbuotojams planus. Šio paskyrimo programą sudaro tik aštuoni kursai, apimantys įvairias verslo, draudimo, išėjimo į pensiją, pensijas ir reguliavimo temas. Nereikia išsamių lentos egzaminų. Kaip ir CLU ar ChFC, didelė dalis šio kursinio darbo taip pat yra įtraukta į BŽP programą.

Reg. Sveikatos draudėjas - RHU

RHU yra paskyrimas, nukreiptas į sveikatos draudimą. Tam reikia baigti kelis intensyvių akademinių studijų kursus, tačiau, kaip ir CLU, ChFC ir CEBC, lentos egzamino nėra.

Diagrama. Nuosavybė / nuostolis - CPCU

CPCU yra dar vienas žymėjimas, kurio pagrindinis dėmesys skiriamas draudimui. Kursiniai darbai apima turto netekimo draudimą. CPCU turi aštuonis egzaminus. Jį remia „The Institutes“.

Atestuotas finansų analitikas - CFA

Chartered Financial Analyst paskyrimas paprastai laikomas vienu sunkiausių ir prestižiškiausių įgaliojimų finansų pramonėje, bent jau kalbant apie investicijų valdymą. Akademiniai šio paskyrimo reikalavimai yra antri nei CPA. Turi būti baigtas trejų metų kursinis darbas, apimantis įvairias temas ir disciplinas, tokias kaip techninė ir esminė analizė, finansinė apskaita, portfelio teorija ir analizė. Uždirbantys šį paskyrimą dažnai tampa įvairių tipų finansų įstaigų portfelio valdytojais ar analitikais. Tiems, kurie steigia savo privačias investicijų valdymo įmones, šių įgaliojimų turėtojams, kaip ir CPA, dažniausiai kompensuojama atlyginimu, pagrįstu rezultatais (jei jie imasi darbo įmonių) arba iš verslo pajamų.

Kiti pavadinimai

Nors minėti priskyrimai jau seniai buvo priimami kaip finansinių paslaugų įmonės dalis, tačiau nuo to laiko atsiradusi nauja įgaliojimų banga suklaidino kai kurių šių senesnių pažymėjimų galiojimą. Tačiau atidžiau ištyrus daugelį šių paskyrimų greitai paaiškėja, kad jiems reikia tik nedidelės dalies kursinių darbų, kurių reikalaujama iš tradicinių akreditacijos šaltinių.

Pavyzdžiui, akredituoto turto valdymo specialisto (AAMS) ir atestuoto investicinio fondo patarėjo (CMFC) paskyrimai neabejotinai gali padėti patarėjams investicijų atrankos ir valdymo procese (be to, jie tikriausiai bus įspūdingi klientams ir perspektyvoms).

Tačiau akademinei programai, kurios reikalaujama norint gauti pažymėjimą, vos nugrimzta į medžiagos, kuriai taikoma CFA ar net CFP programa, paviršių. Tačiau, nors kursų programa, reikalinga daugeliui kitų paskyrimų, nėra palyginama su CFA, pastaraisiais metais atsirado pastebima išimtis.

Licencijuoto tarptautinio finansų analitiko (LIFA) kvalifikacija apima daugumą tos pačios medžiagos, kaip ir CFA mokymo programoje, tačiau yra žymiai lankstesnė administravimo atžvilgiu. Skirtingai nuo CFA egzaminų, kurie nustatytu laiku vykdomi tam tikrose, patvirtintose vietose, LIFA studentai gali vykti į bet kurią „Thomson-Prometric“ testavimo vietą ir sėdėti už savo egzaminus, kuriuos galima laikyti bent 260 dienų per metus. LIFA egzaminai taip pat yra pigesni, o studentai taip pat gali kreiptis dėl apeiti pirmuosius du egzamino lygius ir sėsti tiesiai į III lygį. Belieka tik išsiaiškinti, kaip šis pavadinimas bus lyginamas su tradiciniu CFA sertifikavimu.

Iš tiesų, kai kurie neseniai sukurti pavadinimai daugiausia naudojami kaip „rinkodaros“ pavadinimai (ty įgaliojimai, skirti patarti vyresnio amžiaus piliečiams). Šie pažymėjimai dažnai daugiau orientuojami į konsultantų, kaip efektyviai parduoti tam tikrų rūšių finansinius produktus ir paslaugas vyresnio amžiaus žmonėms, mokymą. Todėl nemaža mokymo dalis visų pirma skirta tyrinėti vidutinio pagyvenusio asmens mąstyseną ir kaip tai gali būti panaudota paskatinti juos laikytis naujai įgaliotų patarėjų rekomendacijų.

Išlaikyti perspektyvą

Be abejo, ne visi finansų specialistai, kurie uždirba paskyrimus su ne tokiais griežtais reikalavimais, yra nesąžiningi ar nekompetentingi; paprasčiausiai tai, kad daugelis iš jų negavo tokio lygio išsilavinimo ir patirties kaip kiti, pelnę vieną ar daugiau senesnių paskyrimų.

Bet net ir mažesni pavadinimai gali padėti patarėjams geriau padėti savo klientams, jei tik tam tikrose srityse. Tačiau kalbant apie rinkodarą, neišsilavinusiai visuomenei bus sunku atskirti paslaugas, kurias joms gali suteikti atestuotas vyresnysis patarėjas ir sertifikuotas finansų planuotojas. Tai, be abejo, paskatino konsultantų, kurie pelnė sunkesnius pažymėjimus, pasipiktinimą. Daugelis jų siekia teisės aktų, kurie arba sumažintų naujų pavadinimų antplūdį, arba aiškiai nurodytų, kad jie yra mažesnio taikymo srities. Laikas ir įstatymai galiausiai lems, kaip ši problema bus išspręsta.