Namų nuosavybės konvertavimo hipoteka - HECM
Namų nuosavybės konvertavimo hipoteka (HECM) yra federalinės būsto administracijos (FHA) apdrausta atvirkštinė hipoteka. Namų nuosavybės konvertavimo hipotekos leidžia senjorams konvertuoti savo namų kapitalą į grynuosius pinigus. Suma, kurią galima pasiskolinti, pagrįsta įvertinta būsto verte (atsižvelgiant į FHA apribojimus) ir paskolos gavėjo amžiumi (skolininkai turi būti bent 62 metai). Pinigai yra padidinami atsižvelgiant į būsto nuosavybės vertę. Sukaupiamos palūkanos už negrąžintą paskolos likutį, tačiau jokie mokėjimai neturi būti atliekami tol, kol būstas nebus parduotas arba paskolos gavėjas (-ai) nemirs. Tada paskolos turi būti visiškai grąžintos.
Paaiškinta būsto nuosavybės konvertavimo hipoteka
Būsto nuosavybės konvertavimo hipotekos yra populiari atvirkštinės hipotekos rūšis ir gali būti lyginama su kitais privačiai remiamais bankų siūlomais atvirkštinės hipotekos produktais. Paprastai atvirkštinės hipotekos sąlygos gali skirtis, atsižvelgiant į privačiai remiamus atvirkštinės hipotekos produktus, kurie gali sudaryti didesnes skolinimosi sumas mažesnėmis sąnaudomis nei HECM. Tačiau HECM paskolų gavėjams paprastai pasiūlys mažesnes palūkanų normas. HECM, palyginti su privačiai remiama atvirkštinės hipotekos, ekonomika priklausys nuo skolininko amžiaus ir nuo to, kiek ilgai skolininkas tikisi gyventi ar turėti namą. Daugelio rūšių atvirkštinės hipotekos bus skirtos tik senjorams ir nebus reikalaujama grąžinti paskolos, kol skolininkas neparduos savo namo ar nemiršta.
HECM taip pat gali būti svarstomas, palyginti su būsto nuosavybės paskola. Būsto paskolos paskolos taip pat yra atvirkštinės hipotekos rūšis, nes skolininkams išduodamas grynųjų pinigų avansas, pagrįstas įkeisto turto nuosavybės verte. Būsto paskolos paskolos turės standartines skolinimosi sąlygas, įskaitant nuolatines mėnesines palūkanų įmokas.
HECM tinkamumas
Federalinė būsto administracija remia būsto nuosavybės konvertavimo hipoteką ir teikia gaminių draudimą. FHA taip pat nustato šių paskolų gaires ir tinkamumą. Skolininkai gali gauti HECM tik iš bankų, kuriuose FHA remia produktą. Paskolos gavėjas, norėdamas gauti būsto nuosavybės konvertavimo hipoteką, turi užpildyti standartinę paraišką, pateikiančią reikiamą informaciją.
Norėdami gauti patvirtinimą, skolininkas turi atitikti visus produkto reikalavimus. Reikalavimai bus grindžiami paskolos gavėjo profiliu, jo finansine būkle ir įkeisto turto verte. Paskolos gavėjas turi būti 62 metų amžiaus, turintis reikalavimus atitinkantį turtą, kuris iš esmės buvo sumokėtas už turimą didelę nuosavybę. Nors HECM paskoloms skolininkams nereikia mokėti kas mėnesį, tam tikri mokesčiai yra susiję su paskolos uždarymu ir paskolos aptarnavimu.