Įvadas į finansinio planavimo organizacijas

Dėl finansų planavimo pramonės augimo per pastaruosius kelis dešimtmečius buvo įsteigtos kelios profesinės asociacijos, kurių tikslas - skatinti patarėjų susidomėjimą, taip pat apsaugoti ir šviesti visuomenę. Šioje kategorijoje trys svarbios organizacijos dabar virš kitų: Finansų planavimo asociacija (FPA), Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija (NAPFA) ir Nacionalinė draudimo ir finansų patarėjų asociacija (NAIFA). Kiekviena iš šių organizacijų teikia didelę naudą tiek patarėjams, tiek vartotojams, kurie kartu padidina JAV finansų planavimo pramonės kokybę ir supranta visuomenės suvokimą.

Finansinio planavimo asociacija (FPA)
FPA buvo sukurta 2000 m. Pradžioje, sujungus Sertifikuotų finansų planuotojų institutą (ICFP) ir Tarptautinę finansinio planavimo asociaciją (IAFP). Vienas pagrindinių jos tikslų yra padėti visuomenei suprasti, kokias paslaugas gali suteikti finansiniai planuotojai ir kaip tiksliai už jas mokės. FPA reikalaujama, kad visi nariai laikytųsi savo rūpestingumo standartų, kurie apima išsamų visų kompensacijų formų ir galimų interesų konfliktų atskleidimą. FPA svetainėje vartotojams pateikiama daugybė įrankių ir išteklių, įskaitant straipsnius, knygas, brošiūras, finansinio planavimo dienoraštį, išmaniųjų telefonų pensijų planavimo programą ir paieškos funkciją, leidžiančią vartotojams rasti savo srities planuotojus. Taip pat remiamos kelios visuomenės informavimo programos, skirtos skatinti vartotojų supratimą apie finansinio planavimo svarbą, įskaitant:

• Nacionalinis finansinio raštingumo mėnuo
• Amerikos taupymo savaitė
• „Money Smart Week“
• Finansinis ketvertas
• Finansinio planavimo savaitė

Anksčiau FPA taip pat bendradarbiavo su kitomis vartotojų apsaugos grupėmis, siekdama padėti skatinti pagyvenusių žmonių apsaugą nuo finansinės prievartos. Jis taip pat įsteigė Nacionalinį finansinio planavimo paramos centrą 2001 m. Spalio 8 d., Kad teiktų nemokamas finansines konsultacijas tiems, kuriuos tiesiogiai paveikė rugsėjo 11 d. Įvykiai.

Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija (NAPFA)
Ši organizacija yra skirta skatinti mokesčių konsultantų interesus, kad visuomenei būtų pateiktas kompetentingas ir nešališkas finansinis planavimas. Ji buvo pradėta 1983 m. Vasario mėn. Ir nuo tada išaugo iki 2000 narių bei šimtų akademinių ir finansinių filialų. Jos svetainėje yra naudingų nuorodų, patarėjų paieškos variklio ir kitų šaltinių. Nariai patarėjai privalo duoti patikėjimo priesaiką, kad jie visada besąlygiškai iškels savo klientų interesus prieš savo pačių interesus ir laikysis holistinio požiūrio į planavimą, kuriame bus nagrinėjami visi jų klientų finansų aspektai, neapmokestinant komisinių. Jie taip pat reikalauja pateikti tvirtinimo plano pavyzdį, kurį jie ketina naudoti savo praktikoje, kartu su finansinio planavimo programine įranga, kurią ketina naudoti.

Nacionalinė draudimo ir finansų patarėjų asociacija (NAIFA)
NAIFA yra pati seniausia finansinio planavimo organizacija, egzistuojanti šiandien. Jis buvo įkurtas kaip Nacionalinė gyvybės draudėjų asociacija 1890 m. Ir skiriasi nuo FPA ir NAPFA tuo, kad daugiausia dėmesio skiria draudimo pramonei ir nukreipia pastangas kuriant ir ginant draudimo ir anuitetų mokestinius pranašumus. Tai taip pat skatina privačią nuosavybės teisę į sveikatos draudimą ir kitas lengvatas. Siekdama apsaugoti juos nuo nesąžiningų pardavėjų ir verslo praktikos, ji bendradarbiauja su reguliavimo institucijomis ir vyriausybėmis valstybiniu lygiu dirbant su pensininkais ir pagyvenusiais vartotojais, kurie perka anuitetus ir kitus fiksuotus produktus.

NAIFA taip pat bando sukurti nacionalinę agentų ir brokerių asociaciją, kuri leistų vartotojams išlaikyti savo draudimo agentus, jei jie persikeltų į valstybę, kurioje agentas ar tarpininkas neturi licencijos. NAIFA siekia išmokyti savo narius, kaip teisingai koordinuoti ir integruoti klientų draudimą į likusius finansinius planus, taip pat kaip elgtis etiškai atsižvelgiant į klientų interesus.

Jos tinklalapyje yra šaltinių tiek patarėjams, tiek vartotojams, įskaitant nuorodas į kitas svarbiausias organizacijas, tokias kaip Gyvybės ir sveikatos švietimo institutas ir valstybinio draudimo komisarai, straipsnius vartotojams ir viešųjų paslaugų pranešimus, taip pat gausybę švietimo informacijos. NAIFA aktyviai dalyvauja visuomenės informavimo programose, kurias remia jos vietos skyriai sveikatos priežiūros srityje, padedant benamiams, šviečiant jaunimą, mokant ŽIV, vartojant narkotines medžiagas, šeimos ir pagyvenusių žmonių priežiūros klausimais, taip pat teikiant paramą įvairioms krizėms, kilusioms JAV devyniasdešimtaisiais dešimtmečiais Reagano ir Bušo administracijos pagyrė jos pastangas.

Finansinio planavimo koalicija
Finansų planavimo pramonė bėgant metams dėjo vis daugiau pastangų, kad jos buvimas Vašingtone būtų jaučiamas. Šiuo tikslu FPA 2008 m. Kartu su CFP® Standartų valdyba ir NAPFA sudarė Finansinio planavimo koaliciją. Ši organizacija turi tris skirtingus tikslus:

1. Užtikrinti, kad finansiniai planuotojai teiktų skaidrias ir patikimas paslaugas visuomenei
2. Suvienodinkite, atnaujinkite ir atnaujinkite pasenusių taisyklių ir reglamentų, reglamentuojančių didžiąją dalį finansų pramonės, apimtį.
3. Pašalinkite daugybę profesijos reguliavimo spragų

Koalicija dabar bendradarbiauja su įstatymų leidėjais, kad sukurtų ir įgyvendintų bendrą fiduciarinį standartą visiems finansų specialistams, teikiantiems bet kokias finansines konsultacijas ar pateikiantiems visuomenę kaip finansines planuotojas bet kokiu mastu. Koalicija taip pat lobuoja siekdama sukurti federaliniu lygmeniu valdomą priežiūros valdybą, kuri prižiūrėtų finansinio planavimo profesiją ir nustatytų būtiniausius pramonės praktikos ir kompetencijos standartus (nors ir šiek tiek žemiau standartų, kuriuos nustatė CFP® standartų valdyba).

Esmė
Finansų pramonė nuolat tobulėjo ir prisitaikė, kad atitiktų per kelis dešimtmečius kintančius vartotojų poreikius. Nors ne visos dėmesys sutelktas į tuos pačius klausimus, tokios organizacijos kaip FPA, NAPFA ir NAIFA stengiasi pateikti aukštesnius finansinio planavimo profesijos standartus ir didesnę vartotojų apsaugą derindamos bendruomenės programas, visuomenės švietimo iniciatyvas ir kongreso įstatymus. .