Investicijos tikslas
Investicinis tikslas yra informacijos apie klientą forma, kurią naudoja registruoti patarėjai dėl investavimo (RIA), patarėjai nuo robo ir kiti turto valdytojai, kuri padeda nustatyti optimalų kliento portfelio derinį. Investavimo tikslą taip pat gali įvykdyti asmuo, valdantis savo portfelį.
Iš esmės informacija, gauta iš asmens ar kliento užpildytos formos, nustato kliento portfelio tikslą ar uždavinį, atsižvelgiant į tai, kokio tipo saugumą įtraukti į portfelį.
Investicijos tikslas
Investavimo tikslas paprastai yra klausimyno forma, o atsakymai į užduodamus klausimus lemia kliento norą rizikuoti (rizikos tolerancija) ir tai, kiek laiko reikia investuoti pinigus (laiko horizontas). Kai kurie klausimai, įtraukti į formą siekiant išsiaiškinti šį tikslą, yra šie:
- Kokios yra jūsų numatomos metinės pajamos ir finansinė grynoji vertė?
- Kokios yra jūsų vidutinės metinės išlaidos?
- Kaip ketinate investuoti šiuos pinigus?
- Kada norėtumėte atsiimti savo pinigus?
- Ar norite, kad pinigai reikšmingai padidintų kapitalą tuo metu, kai juos atsiimsite, ar labiau norėtumėte išlaikyti pagrindinę vertę?
- Kaip maksimaliai sumažės jūsų portfelio vertė, kuri jums būtų malonu?
- Koks yra jūsų žinių lygis apie tokius investicinius produktus kaip kapitalas, fiksuotos pajamos, investiciniai fondai, išvestinės finansinės priemonės ir pan.?
Asmuo ar klientas turėtų savo portfelį pritaikyti pagal atsakymus į šiuos klausimus. Pvz., Klientas, turintis didelę rizikos toleranciją, kurio tikslas yra nusipirkti būstą per penkerius metus ir kuris domisi kapitalo augimu, turės jam sudaryti trumpalaikį agresyvų portfelį. Šiame agresyviame portfelyje portfelyje greičiausiai būtų daugiau akcijų ir išvestinių priemonių, nei fiksuotų pajamų ir pinigų rinkos vertybiniai popieriai.
Kita vertus, 40 metų didelis pajamas gaunantis asmuo, investuojantis į pensiją per 20 metų ir kuris yra suinteresuotas tik kapitalo išsaugojimu, gali sudaryti ilgalaikį portfelį su mažos rizikos vertybiniais popieriais, kuriuos sudaro fiksuotos pajamos, pinigų rinka ir bet kokias investicijas, kurios apsaugotų jo kapitalą nuo infliacijos.
Kiti veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti
Be asmens laiko horizonto ir rizikos profilio, kiti veiksniai, darantys įtaką asmens investiciniam sprendimui, apima: uždirbtas pajamas po mokesčių; investiciniai mokesčiai, tokie kaip kapitalo prieaugio mokestis ir dividendų mokestis; komisiniai ir rinkliavos atsižvelgiant į tai, ar portfelis bus valdomas aktyviai, ar pasyviai; portfelio likvidumas, kuris lemia paprastumą konvertuoti vertybinius popierius į grynuosius pinigus ekstremalios situacijos atveju; bendras turtas, įskaitant turtą, neįtrauktą į portfelį, pavyzdžiui, socialinės apsaugos išmokas, numatomą paveldėjimą ir pensijos vertę; tt
Paprastai klientas neįgyvendina investavimo tikslo, kol neapsisprendžia naudotis finansinio planavimo ar patarėjo paslaugomis, nes informacija, kuri bus teikiama, yra labai jautri. Kadangi kliento tikslai bėgant metams keičiasi dėl didelių gyvenimo pokyčių, tokių kaip vedybos, išėjimas į pensiją, būsto pirkimas, pajamų pokytis ir pan., Portfelio valdytojas iš naujo įvertins kliento investavimo tikslus ir, jei reikia, subalansuos investicinį portfelį. atitinkamai.
Robo patarėjų poveikis
Kylant finansinėms technologijoms skaitmeninėje eroje, robo patarėjai yra pasirengę perimti žmogiškųjų finansų patarėjų, planuotojų ir pinigų tvarkytojų vaidmenis. Pasinaudodamas robo patarėju, klientas gali užpildyti investavimo tikslo formą, pateiktą per robo programą ar internetinę platformą. Remdamasis užpildyta anketa, robo patarėjas klientui rekomenduotų optimalų portfelį už minimalų mokestį, palyginti su didesniais mokesčiais, kuriuos nustato tradiciniai konsultantai. Robo-konsultanto pateikta investavimo tikslo forma yra daug panaši į tą, kuri pateikiama tradicinėje aplinkoje. Tačiau pasirinkti automatinį konsultantą ar konsultantą žmogumi lemia kliento nuožiūra ir tai, ar jiems patogu naudotis investiciniais produktais.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.