Investicinės lėšos nėra apdraustos FDIC: Štai kodėl

Investiciniai fondai, kaip ir investicijos į vertybinių popierių rinką, nėra apdrausti Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC), nes jie nepriskiriami finansiniams indėliams.

Kas yra FDIC?

FDIC yra nepriklausoma vyriausybės įsteigta agentūra, įsteigta 1933 m., Reaguodama į plačiai paplitusią Amerikos bankų žlugimą 1920 m. Ir 1930 m., Kurie prisidėjo prie Didžiosios depresijos. Sunkus finansų krizės poveikis paskatino vyriausybę kurti strategijas, kaip užkirsti kelią būsimam ekonomikos žlugimui.

Vienas iš būdų užkirsti kelią tokio tipo dominuojančiam Didžiosios depresijos efektui yra izoliuoti vienos pramonės ekonominius neramumus ir užkirsti kelią jo nutekėjimui į likusią ekonomikos struktūrą. Stebėdamas galimas grėsmes bankų ir taupumo įstaigoms, FDIC siekia sumažinti ekonominio nuosmukio poveikį indėlininkų lėšoms ir likusiai ekonomikai.

Pagrindinis būdas, kuriuo FDIC apsaugo indėlininkus nuo sunkiai uždirbtų dolerių praradimo finansinio žlugimo atveju, yra draudžiant indėlius, vadinamus FDIC apdraustomis sąskaitomis. Nuo 2018 m. FDIC draudžia indėlius iki 250 000 USD vienam indėlininkui, kiekvienai institucijai pagal sąskaitos tipą. Jei apdraustas bankas tampa nemokus ir žlunga, indėlininkų lėšas FDIC draudžia neviršydamas šios didžiausios sumos. Nors bankai gali žlugti, FDIC apsaugo atskirus amerikiečius nuo nereikalingo kančios to paties likimo.

FDIC, nors ir sukurtas Kongreso, negauna jokio vyriausybės finansavimo. Vietoj to, finansų įstaigos moka įmokas už indėlių draudimą, panašiai kaip asmuo moka įmoką už namų savininkų ar automobilių draudimą. Be to, FDIC investuoja į vyriausybės išleistas iždo obligacijas (T-obligacijas), kurios generuoja nuolatines palūkanų pajamas.

Kokios rūšies turtas yra apdraustas FDIC?

FDIC draudžia tik indėlius, o ne investicijas. Tai reiškia, kad tikriausiai yra apdraustos jūsų atsiskaitomosios sąskaitos, taupomosios sąskaitos ir pinigų rinkos indėlių sąskaitos, nebent jūsų finansų įstaiga atmetė FDIC draudimą, o tai mažai tikėtina. FDIC taip pat draudžia indėlių sertifikatus (CD), pinigų pervedimus ir kasos čekius. Verslo sąskaitoms taikoma tokia pati aprėptis kaip atskiroms sąskaitoms.

Kas nėra apdraustas?

Paprastai investicinės priemonės nėra apdraustos FDIC. Be investicinių fondų, tai apima investicijas į akcijų ir obligacijų rinkas, anuitetus, gyvybės draudimo polisus ir iždo vertybinius popierius. Net akcijos, obligacijos ar kitos transporto priemonės, kurias galbūt įsigijote per banko investicijų skyrių, nėra apdrausti.

Dažnai kyla tam tikros painiavos, kai kalbama apie investicinius pinigų rinkos fondus, nes pinigų rinkos indėlių sąskaitos yra apdraustos FDIC. Skirtumas tarp šių dviejų tipų sąskaitų yra jų atitinkamas rizikos lygis. Nors techniškai įmanoma, nors ir mažai tikėtina, prarasti savo pradinę investiciją į pinigų rinkos investicinį fondą, pinigų rinkos indėlių sąskaitos generuoja palūkanas, tačiau nekelia jokios rizikos jūsų deponuotoms lėšoms.

Individualios pensijų sąskaitos (IRA) yra dar vienas įprastas painiavos šaltinis. IRA santaupos gali būti investuojamos keliais skirtingais būdais: kai kuriuos draudžia FDIC, o kitus ne. Jei tam tikro tipo sąskaitos yra apdraustos FDIC, kai apima įprastas lėšas, ji taip pat yra apdrausta, kai tos lėšos yra IRA dalis. Pavyzdžiui, IRA lėšos, įneštos į standartinę taupomąją sąskaitą arba pinigų rinkos indėlių sąskaitą, yra apdraustos. Bet kokios IRA santaupos, investuotos į investicinius fondus ar akcijas, nėra.

Kodėl nesaugomi investiciniai fondai?

FDIC tikslas yra užtikrinti, kad kita finansinė krizė piliečių bankrutautų. Kai bankai žlugo per Didžiąją depresiją, atskiri indėlininkai negalėjo atsiimti savo lėšų, nes bankai neturėjo grynųjų pinigų savo indėliams paremti. Dėl prastos bankų verslo praktikos milijonai nekaltų amerikiečių sumokėjo už gyvybės santaupas. Iki 1933 m. Nebuvo federalinės apsaugos, kad būtų užkirstas kelias neteisybei. Todėl JAV vyriausybės tikslas kuriant FDIC buvo ne apsaugoti amerikiečius nuo to, kad jie niekada netektų pinigų, o apsaugoti nuo pinigų praradimo ne dėl savo kaltės.

Skirtingai nuo čekių ar taupomųjų sąskaitų, investiciniai fondai ir kiti vertybiniai popieriai priskiriami tam tikrai rizikai. Nors norint gauti didelį pelną gali prireikti tam tikros rizikos sumos, investuotojai žino, kad einant į šalį yra tikimybė, kad jie gali viską prarasti. Štai kodėl FDIC nedraudžia investicijų.

Investavimas yra aukštųjų technologijų lošimas. Nors jūs tikitės, kad draudimo įmonė jums kompensuos, jei apdraustas turtas bus pavogtas iš jūsų namų, jūs nesitikite, kad kazino jums kompensuos, jei prarasite pinigus prie pokerio stalo. Visi lošėjai žino praradimo riziką, kai tik pakyla ant kazino grindų; tas pats turėtų būti ir su investuotojais.

Vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacija

Nors nė vienas subjektas neapdrausto nuo investicijų nuostolių dėl rinkos svyravimo, „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) apsaugo investuotojus nuo nuostolių, jei jų maklerio įmonės žlunga. SIPC narių klientų klientai, kurie praranda pinigus dėl įmonės likvidavimo, yra apdrausti iki 500 000 USD, su 250 000 USD grynųjų pinigų limitu. Be investicinių fondų investicijų, SIPC apsaugo investicijas į akcijas, obligacijas, opcionus, iždo vertybinius popierius ir kompaktinius diskus.

Kaip apriboti investicinio fondo riziką

Žinoma, neprarasti savo kapitalo pirmiausia yra geriau nei bet koks draudimo polisas. Laimei, yra būdų investuoti į investicinius fondus, nekeliant per daug rizikos, tačiau pašalinus federalinės apsaugos poreikį.

Vienas iš pagrindinių investicinių fondų pranašumų yra jų pritaikomumas. Dauguma fondų valdytojų siūlo portfelio variantus, kurie patenkina įvairius investavimo stilius. Nors akcijų fondai yra linkę į didesnę riziką, jie taip pat turi didesnę galimybę gauti didelį pelną. Tačiau jei siekiate kuo labiau sumažinti riziką, akcijų fondai nėra geriausia.

Kitame spektro gale yra pinigų rinkos investiciniai fondai, kurie investuoja tik į trumpalaikius skolos vertybinius popierius, tokius kaip vyriausybės ir savivaldybių obligacijos. Šios rūšies investicijos nesukuria milžiniškos grąžos, tačiau jas palaiko JAV vyriausybės reputacija ir patikimumas, todėl jos yra labai stabilios. Pinigų rinkos fondai, dažnai vadinami pinigų ekvivalentais, yra puiki alternatyva įprastoms taupomosioms sąskaitoms.

Jei esate šiek tiek tolerantiškesnis rizikai, bet dar nesiruošiate perimti akcijų fondo kintamumo, greičiausiai galite rasti obligacijas ar subalansuotą fondą, atitinkantį jūsų rizikos reikalavimus. Obligacijų fondai apima įvairias įmonių ir vyriausybių investicijas. Nors dauguma obligacijų fondų yra šiek tiek rizikingesni nei pinigų rinkos fondai, jie paprastai laikomi saugiomis, stabiliomis investicijomis. Subalansuoti fondai yra labiausiai pritaikomi iš visų, nes jie apima tiek akcijų, tiek obligacijų investicijas įvairiais rodikliais. Tai reiškia, kad galite lengvai rasti subalansuotą fondą, kuriame būtų tik tinkama rizika jūsų investavimo stiliui.

Esmė

Nors tai nėra tas pats, kas FDIC saugos tinklas, atlikę šiek tiek tyrimų ir kruopštaus planavimo, galėsite pasitikėdami investuoti į investicinius fondus, žinodami, kad rizikuojate sumažinti, vis tiek išleisdami pinigus į darbą.