„Peer-to-peer“ (P2P) draudimas

Kas yra tarpusavio (P2P) draudimas

Lyginimasis tarpusavyje (P2P) draudimas yra rizikos pasidalijimo tinklas, kuriame asmenų grupė kartu kaupia savo įmokas, kad apsidraustų nuo rizikos. Draudimas tarpusavyje sušvelnina konfliktą, kuris iš esmės kyla tarp tradicinio draudiko ir draudėjo, kai draudikas pasilieka įmokas, kurių neišmoka pagal pretenzijas. P2P draudimas taip pat gali būti vadinamas „socialiniu draudimu“.

„Peer-to-peer“ (P2P) draudimo nutraukimas

Dėl labiau prieinamų ir pigių paslaugų poreikio finansų pramonėje atsirado nemažai technologijomis pagrįstų priemonių, kurias inicijavo „fintech“ įmonės. Draudimo sektorius neliko neatsiejamas nuo technologijų, keičiančių vartotojų ir kompanijų tarpusavio ryšį. Draudimo technologijų naujovės „Insurtech“ pristatė priemones, kuriomis draudėjai gali lengvai naudotis draudimo apsauga mažesnėmis sąnaudomis, nei leidžia tradiciniai draudimai. Įdiegus tokias „fintech“ sąvokas, kaip minios rinkimo platforma ir socialiniai tinklai, atsirado „Peer-to-Peer“ (P2P) draudimo judėjimas.

Lyginimasis tarpusavyje (P2P) ir tradicinis draudimas

Tradicinis draudimo modelis sutelkia daugybę nepažįstamų žmonių, kuriems taikoma panaši apsauga. Draudėjas naudoja kiekvieno iš šių asmenų pateiktą profilio informaciją, kad sudarytų asmens rizikos analizę. Informacija apie amžių, pomėgius ir ligos istoriją naudojama nustatant įmoką, kurią mokėtų kiekvienas draudėjas. Išmoka padengia asmens draudimo išlaidas ir suteikia draudėjui garantiją, kad nuostolių atveju jis bus padengtas. Susivienijimas apima skirtingo rizikos profilio asmenis, o mažos rizikos nariai moka mažiau įmokų už tą patį draudimą. Jei vienas ar keli nariai ar draudėjai patiria katastrofišką įvykį, fondo lėšos naudojamos nukentėjusiai (-oms) šaliai (-ėms) padengti. Draudimo įmonė pasibaigus draudimo laikotarpiui pasilieka perviršį baseine kaip dalį savo pajamų. Kadangi pelnas skatina daugumą draudimo bendrovių, tarp draudikų ir apdraustųjų kyla konfliktas, kai nepanaudotos įmokos negrąžinamos.

P2P draudimo modelis nuo tradicinio modelio skiriasi keliais būdais.

1. Draudimo fondą sudaro draugai, šeimos nariai ar asmenys, turintys panašių interesų, kurie kartu prisideda prie vienas kito nuostolių. Pasirinkdamas savo grupės narius, apdraustasis prisiima atsakomybę už grupės rizikos profilį. Ši atrankos technika motyvuotų asmenį įsteigti fondą, kurio rezultatas yra mažas, o nariams - mažos. Taip pat kaupdamas priemokų fondus su žinomais pažįstamais, P2P draudimas skatina skaidrumą savo veikloje. Kiekvienas narys žino, kas yra grupėje, kas pateikia ieškinį ir kiek pinigų yra baseine. Galiausiai P2P modelis išsprendžia moralinę riziką, susijusią su tradicine draudimo apsauga. Kai narius sieja tas pats giminiškumas ir jie žino vienas kitą socialiai, nėra noro pateikti apgaulingų ar nereikalingų pretenzijų.
2. Visos lėšos, kurios yra prieinamos baseine pasibaigus draudimo laikotarpiui, grąžinamos jo nariams. Tai pašalina problemą, kurią draudėjai turi su tradiciniais draudikais, kai abiejų šalių paskatos nėra suderintos. Taip pat P2P fondą apdraudžia perdraudikas, taigi, kai grupė patiria pretenzijų sumomis, viršijančiomis sumokėtą įmoką, perdraudikas padengia turimų įmokų lėšų perviršį.

„Peer-to-peer“ (P2P) draudimo baseinai

Skirtingi P2P draudimo teikėjai veikia skirtingai. Kai kurie baseinai apima tik tam tikras draudimo rūšis, pavyzdžiui, automobilių draudimą. Kiti reikalauja, kad nariai turėtų panašių priežasčių, tokių kaip parama kiaušidžių vėžiui. Kai kurios grupės netgi įgyvendina bendrojo finansavimo įrankį, kad apdraustų viena kitos nedarbingumo atostogas. Kai kurie paslaugų teikėjai grąžina nepanaudotas įmokas atskiriems grupės nariams. Kiti nesumokamas įmokas skiria labdaros organizacijai arba draudėjus vienijančiai sumai. Minimalus skaičius teikėjų naudojasi „Bitcoin“ kaip savo mokėjimo valiuta.

Naujoviškas P2P draudimo pobūdis pateikė keletą iššūkių draudimo priežiūros institucijoms, manančioms, kad P2P modelis skiriasi nuo tradicinio. Dėl panašių reguliavimo institucijų, kurios mato, kad technologijos pažeidžia tradicinę finansų pramonės normą, susirūpinimą sukėlė nauja įmonių grupė, vadinama „Regtech“. „Regtech“ naudoja novatoriškas technologijas, siekdama padėti įmonėms ir pramonės įmonėms, dalyvaujančioms skaitmeninėje programinėje įrangoje, efektyviai laikytis pramonės reguliavimo institucijų.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Grupinis sveikatos draudimas Grupės sveikatos draudimo planas apima mažesnę įmoką nei individualus planas ir yra prieinamas bendrovės ar organizacijos darbuotojams. daugiau patirties grąžinimo išmokų Patirties grąžinimas yra draudimo įmonės įmokų ar pelno dalis, grąžinama draudėjui, jei nuostoliai yra didesni nei tikėtasi. daugiau Ar „Insurtech“ sužlugdys draudimo industriją? „Insurtech“ nurodo technologijų naujovių, skirtų taupyti ir efektyvinti naudojimąsi dabartiniu draudimo pramonės modeliu, naudojimą. daugiau apie tai, ką turėtumėte žinoti apie „Takaful“ „Takaful“ yra islamo draudimo rūšis, kai nariai įneša pinigų į telkimo sistemą, kad vieni kitiems garantuotų nuostolius ar žalą. daugiau „peer-to-peer“ (P2P) ekonomika „peer-to-peer“ ekonomika yra decentralizuotas modelis, kai dvi šalys sąveikauja, norėdamos pirkti ar parduoti tiesiogiai viena su kita, be tarpininkų trečiųjų šalių. daugiau Finansavimo draudimas Finansavimo draudimas reiškia draudimo įmokas, laikomas sąskaitoje kartu su nuostolių viršijimo perdraudimu, kuris naudojamas draudimo išmokoms išmokėti. daugiau partnerių nuorodų