Pensijų maksimizavimas
Pensijų maksimizavimas yra rizikinga porų išėjimo į pensiją strategija, kuria siekiama užtikrinti geriausią anuitetų išmokėjimą ir suderinti šią riziką su gyvybės draudimu. Maksimalus pensijų padidinimas apima dviejų pensinių pajamų produktų naudojimą: vienkartinį anuitetą, kurio metu bus išmokėtos didžiausios grynųjų pinigų išmokos, tačiau jis baigsis, kai tik pensininkas miršta, ir gyvybės draudimą, kuris naudojamas norint gauti pajamų maitintojo netekusiam sutuoktiniui. Pensininkai gali pasirinkti saugesnį bendrą anuitetą, netekusį maitintojo netekus maitintojo, kuris garantuoja išmoką net mirus pensininkui, taip pat likusiam sutuoktiniui, kol jie gyvena. Tačiau didesnė anuiteto, mokamo tik už gyvenimą, išmokėjimas kai kurioms poroms gali būti per daug patrauklus, atsižvelgiant į tai, kad tokios strategijos rizika gali būti sumažinta turint gyvybės draudimo polisą. Priežastis ta, kad padidėjęs anuiteto tik gyvybės draudimas gali suteikti daugiau nei pakankamai papildomų pajamų gyvybės draudimo įmokoms sumokėti, nors yra daugybė detalių, į kurias reikia atsižvelgti.
Sumažinti pensijų maksimizavimą
Poros, dalyvaujančios darbdavio pensijų plane, gali apsvarstyti galimybę padidinti pensiją. Draudimo agentai gali pasiūlyti strategiją poroms, kuriose pensijos anuiteto (paprastai vyro) sveikata yra gera arba jei pora turi kitų pajamų šaltinių, kad būtų subalansuota rizika pasirinkti anuiteto tik gyvenimui struktūrą. Kuo ilgesni bus didesni tokio anuiteto mokėjimai, tuo pelningiau tai bus porai. Tačiau jei asmuo, kuriam mokama pensija, miršta pirmas arba tikimasi mirti pirmas, tada geriausias pasirinkimas gali būti bendra pensija arba bendra maitintojo netekimo pašalpa.
Pensijų maksimizavimo pagrindimas
Maksimaliai padidinus pensiją, jei anuitetas miršta pirmiausia, likęs gyvas sutuoktinis gaus mirties išmoką iš gyvybės draudimo poliso, kurio turėtų pakakti, kad jie galėtų nusipirkti garantuotą fiksuotą anuitetą, kurio mėnesinė išmoka bus geresnė nei tai, ką jie galėtų gauti su saugesnės bendros pensijos / bendrosios išmokos ir maitintojo netekimo anuiteto galimybė. Jei pirmiausia miršta sutuoktinis, kuriam nesumokama pensija, kitas sutuoktinis panaikina gyvybės draudimo polisą ir toliau gauna didesnę anuitetą tik už gyvybę. Tačiau reikėtų pažymėti, kad išmokos iš garantuojamo fiksuoto anuiteto bus visiškai apmokestinamos pagal kapitalo prieaugio tarifą, tuo tarpu išmokos iš saugesnio bendro antstolio, kuris gali išgyventi, dažniausiai bus neapmokestinamos.
Pensijų maksimizavimo rizika
Prieš imantis šios strategijos, reikia atsižvelgti į daugelį svarbių veiksnių, įskaitant abiejų sutuoktinių sveikatą, kitus pajamų šaltinius, mokesčių pasekmes ir konkrečias poros pensijos ar medicinos plano sąlygas. Maksimalios pensijos pasisekimo raktas yra maitintojo netekusio sutuoktinio apsauga, suteikiant jiems nuolatines pajamas. Kadangi tokia strategija gali būti sudėtinga, ją reikėtų aptarti su licencijuotu draudimo specialistu, finansų planuotoju ar finansų patarėju.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.