Periodinė palūkanų normos riba
Periodinis palūkanų normos apribojimas reiškia maksimalią palūkanų normos koregavimą, leidžiamą per tam tikrą laikotarpį reguliuojamos palūkanų normos paskolą ar hipoteką. Periodinė palūkanų norma apsaugo paskolos davėją ribodama tai, kiek reguliuojamos palūkanų normos hipotekos (ARM) produktas gali pakeisti ar pakoreguoti bet kuriuo vienu intervalu.
NUTRAUKTI periodinę palūkanų normos viršutinę ribą
Pasibaigus koregavimo laikotarpiui, palūkanų norma yra pakoreguojama, kad atspindėtų vyraujančias normas, kurios gali būti koreguojamos aukštyn arba žemyn ir kurias riboja periodinės palūkanų normos viršutinė riba. Nors periodinės palūkanų normos viršutinę ribą reikia suprasti, tai tik vienas iš skaičių lemia reguliuojamos palūkanų normos hipotekos (ARM) struktūrą. Kitos svarbios paskolos gavėjo žinomos sąlygos yra:
- Gyvenimo trukmės riba yra didžiausia leidžiama ARM viršutinė palūkanų norma.
- Pradinė palūkanų norma yra pradinė reguliuojamos ar kintamos palūkanų normos paskolos norma, paprastai mažesnė už vyraujančias palūkanų normas, kurios išlieka pastovios nuo šešių mėnesių iki 10 metų.
- Pradinė koregavimo normos riba yra didžiausia suma, kurią kursas gali kisti pirmąją suplanuotą koregavimo dieną.
- Palūkanų normos riba yra sutarta palūkanų norma, nustatyta žemesnėje palūkanų normos, susijusios su kintamos palūkanų paskolos produktu, intervale.
- Palūkanų normos viršutinė riba, panaši į ribas iki gyvavimo ribos, kuri kartais vadinama. Tačiau viršutinė palūkanų normos riba paprastai yra absoliuti procentinė vertė. Pavyzdžiui, hipotekos sutarties sąlygose gali būti nurodyta, kad maksimali palūkanų norma niekada negali viršyti 15%.
Kaip veikia ARM palūkanų normos ribos
Reguliuojamo dydžio hipotekos yra įvairių tipų. ARM turės aprašymus, į kuriuos įeina skaitiniai terminų išraiškos ir greičio padidėjimo dydis. Pavyzdžiui, 3/1 ARM, kurio pradinė norma yra keturi procentai, dangtelio struktūra gali būti 2/1/8.
Pradinio trejų metų laikotarpio pabaigoje keturių procentų norma gali pakisti iki dviejų procentų. Koregavimas gali būti mažesnis arba aukštesnis. Taigi, praėjus trejų metų pradiniam laikotarpiui, imamos palūkanos gali pasikeisti nuo 2 iki 6 procentų. Kiekvienais metais po pradinio patikslinimo norma gali pakilti arba sumažėti iki vieno procento. Jokiu būdu skolintojas negali pakeisti didesnės nei aštuonių procentų palūkanų normos.
Kai reikia atlikti kiekvieną koregavimą, skolintojas naudoja vieną arba indeksų derinį, kad atspindėtų dabartines rinkos palūkanų normas. Skolintojo pasirinktas indeksas turi būti parodytas pradinėje paskolos sutartyje. Dažniausiai naudojami lyginamieji indeksai yra Londono tarpbankinė siūloma norma (LIBOR), 12 mėnesių iždo vidutinis indeksas arba Pastovios trukmės iždas. Skolintojas taip pat pridės maržą prie nurodytos palūkanų normos. Informacija apie maržos dydį taip pat turi būti pateikiama originaliuose paskolos dokumentuose.
Nors skolintojai negali perkelti normos, viršijančios viršutinę viršutinę ribą, kai kuriais atvejais skolininkai vis tiek yra atsakingi už didesnę nei viršutinę ribą. Ši situacija gali atsitikti, jei indeksas ir marža nustatytų periodinę normą virš viršutinės ribos. Grįžtant prie ankstesnio pavyzdžio, jei skolintojas turi 2% maržą, skolininkui gali būti taikoma dešimties procentų palūkanų norma.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.