Privalumai ir trūkumai balanso pervedimai

Pervedimas iš didesnių palūkanų kreditinės kortelės į mažesnių palūkanų gali būti puikus būdas sutaupyti pinigų ir greičiau išbristi iš skolų. Tai taip pat gali būti puikus būdas įgyti dar daugiau skolų ir pabloginti blogą finansinę padėtį. Tai ypač aktualu tuo atveju, jei norėdami tai padaryti, atidarote naują kreditinę kortelę ir pasinaudojate reklaminiu balanso pervedimo pasiūlymu.

Prieš kreipdamiesi dėl naujos, mažesnės kainos kortelės

Pirmiausia išsiaiškinkite, ar 0% tarifą gaus visi, kuriems patvirtinta kortelė, ar tai priklauso nuo jūsų kredito. Galbūt norėsite praleisti pastarojo tipo pasiūlymą, nes nežinote, kokią kainą gausite, kol tik pateiksite paraišką. Kodėl turėtumėte pagundą gauti daugiau kreditų, jei net negalite naudoti naujos kortelės norėdami sumažinti palūkanų normą?

Tarkime, kad jūs gaunate naują kortelę su mažesnėmis palūkanų normomis arba tiesiog norite pakeisti balansą į jau turimą mažesnės palūkanų normos kortelę. Išbandykite šiuos privalumus ir trūkumus prieš atlikdami balanso perkėlimą.

Taupyti pinigus

Sumokėję mažiau palūkanų už savo kredito kortelės skolas, žinoma, sutaupysite pinigų. Tačiau atsižvelgiant į sandorį ir mokesčius, gali nepavykti sutaupyti tiek, kad verta vargti. Prieš šokinėdami atlikite matematiką.

Tarkime, kad jūs turite 3000 USD likutį su 30% metine procentine norma (APR). Tai reiškia, kad šiuo metu jūs mokate 900 USD per metus palūkanų. Kartais galite rasti akciją be balanso pervedimo mokesčio ir 0% įvadinio laikotarpio balandžio mėnesio, tačiau tarkime, kad turite sumokėti 3% balanso pervedimo mokestį, kuris yra įprastas dalykas. Tokiu atveju jums reikės sumokėti 90 USD, jei norite pervesti savo 3000 USD likutį. Jei pervesite savo balansą į kortelę su 27% balandžio, reiškia, kad per metus mokėsite 810 USD palūkanų; pridėkite 90 USD balanso pervedimo mokestį, o po metų net pertraukos galėtumėte sulaukti.

Išvada: šiame pavyzdyje turėtumėte ieškoti sandorio, kurio GPL yra mažesnis nei 27%, jei norite išeiti į priekį. Nepamirškite į savo lygtį įskaičiuoti savo laiko rėmelį: Jei norite sutaupyti reikšmingą pinigų sumą, likučio perkėlimas nėra vargas. Nemokamas internetinis balanso pervedimo skaičiuoklė padės jums apskaičiuoti atsižvelgiant į jūsų situaciją atsižvelgiant į dolerio sumas ir palūkanų normas.

Greičiau išeikite iš skolų

Taip pat galite naudoti mažesnę palūkanų normą, kad greičiau išmokėtumėte skolas. Tarkime, kad galite sau leisti sumokėti 300 USD per mėnesį, kad sumokėtumėte savo 3000 USD likutį. Štai kaip šis procesas atrodytų dviem skirtingomis palūkanų normomis:

1 scenarijus

• Bendra skola: 3000 USD
• Palūkanų norma: 30%
• Skolos mokėjimas: 300 USD / mėn.
• Mėnesiai be skolų: 12
• Bendros sumokėtos palūkanos: 496, 01 USD

2 scenarijus

• Bendra skola: 3000 USD
• Palūkanų norma: 15%
• Skolos mokėjimas: 300 USD / mėn.
• Mėnesiai be skolų: 11
• Bendros sumokėtos palūkanos: 225, 10 USD

Išvada: scenarijus Nr. 2 panaikina skolą vienu mėnesiu greičiau, palyginti su 1 scenarijumi (ir tai sutaupo 270, 91 USD). Nemokama internetinė kreditinės kortelės įsiskolinimų skaičiuoklė gali padėti sužinoti, kiek laiko užtruks, kol atsigausite nuo kreditinės kortelės skolos, atsižvelgiant į jūsų situacijai taikomas mėnesines įmokas ir palūkanų normas.

Atsiimkite sau daugiau skolų

Perkėlę balansą iš didesnių palūkanų kortelės į mažesnių palūkanų kortelę, turėtumėte griežtai apsvarstyti galimybę uždaryti didesnių palūkanų kortelę. Nepalikite šios papildomos kredito linijos; jums gali kilti pagunda ja naudotis. Jei jo nėra, turėsite rasti kūrybiškesnių būdų padengti savo išlaidas ir atidžiau pagalvoti, kurie pirkiniai yra tikrai būtini.

„O kaip mano kredito balas?“ Jums gali būti įdomu. Tiesa, kad kreipimasis dėl naujos kredito kortelės ir senos kredito kortelės uždarymas paveiks jūsų kredito rezultatą. Turėdami mažiau kortelių, galite sumažinti bendrą turimą kreditą, o tai gali neigiamai paveikti jūsų kredito rezultatą, jei naudojate didelę turimo kredito procentą. Atidarę naują sąskaitą, per trumpą laiką taip pat gali sumažėti jūsų kredito balas.

Išvada: jei jūsų tikslas yra išsivaduoti iš skolų, pirmiausia turėtumėte priimti sprendimus, kurie padėtų jums pasiekti tą tikslą. Nuvykę į šalį, galėsite sutelkti dėmesį į tai, kad padidintumėte savo kredito rezultatą.

Išimtis: jei artimiausiu metu kreipiatės dėl hipotekos, nerizikuokite sumažinti savo balo uždarydami didesnių palūkanų kortelę. Užuot žaidę kredito kortelės balanso pervedimo žaidimu, sutelkite dėmesį į didesnių palūkanų skolų sumokėjimą prieš mažesnes palūkanas.

Potencialas paslysti

Prieš padidindami savo kredito limitą, atidžiai apsvarstykite, kiek naujų pagundų galite atlaikyti. Kortelė, kuria reikia būti atidžiausi, yra naujoji.

Jei norite pasinaudoti nedideliu reklaminiu balandžio mėn. Balanso pervedimo pasiūlymu, venkite naujų pirkinių naudodamiesi kortele, į kurią pervedėte savo likutį. Greičiausiai naujiems pirkiniams nėra lengvatinio laikotarpio ir nenorite pradėti domėtis daugiau.

Išvada: būtinai laiku atlikite visus minimalius mėnesinius mokėjimus kortelėje, iš kurios pervedate likučius, ir kortelėje, į kurią pervedate. Jūs nenorite susilaukti jokių vėluojančių mokesčių. Kas dar blogiau, jei vėlai atsiskaitysite už savo naująją kortelę, paprastai prarasite reklaminį BPL ir įstrigsite mokėdami baudos, kurios gali būti net 29, 99%, BNP. Norėdami būti saugioje pusėje, ieškokite kortelės be baudos APR, tokios kaip „Citi Simplicity“, „Chase Slate“ arba „Discover it“ kortelė.

Galiausiai stebėkite datą, kada baigsis 0 proc. Tarifas. Nesitikėkite, kad kreditinių kortelių įmonė primins - bankininkystėje praleisite terminą ir turėsite sumokėti palūkanas už savo likutį.

Esmė

Kreditinės kortelės likučio pervedimas turėtų būti priemonė, padedanti greičiau atsikratyti skolų, o ne būdas paneigti sau, kokia bloga yra jūsų skolos padėtis, kelis mėnesius sumažinant mokėjimus. Jei pervedate kredito kortelės balansą dėl tinkamos priežasties, suprantate puikų atspaudą, atlikite matematiką prieš kreipdamiesi įsitikinkite, kad išeisite į priekį ir sukursite grąžinimo planą, kurio galite laikytis, balanso pervedimas gali padėti jums išeiti iš skolos greičiau ir išleis mažiau pinigų palūkanoms.