Reversiniai anuitetai
Pereinamojo laikotarpio anuitetai yra išėjimo į pensiją strategija, apimanti draudimo polisą su neatidėliotinu anuitetu, siekiant suteikti maitintojo netekusiam sutuoktiniui. Panašus į nuolatinio gyvybės draudimo polisą, grįžtančiojo anuiteto savininkas moka įmoką, kad garantuotų išmoką maitintojo netekusiam asmeniui. Gavęs grįžtamąją anuitetą, mirus draudėjui, naudos gavėjas gauna garantuotas viso gyvenimo pajamas, o ne vienkartinę išmoką.
SUMAŽINTI ATNAUJINIMO Anuitetai
Kadangi pajamų išmokos nutrūksta gavėjui mirus, o jei gavėjas miršta anksčiau nei apdraustasis, polisas yra nutraukiamas, įmokos labiau atitinka terminuotojo draudimo polisų įmokas nei nuolatinės. Dėl to vyresniems asmenims reversinis anuitetas tampa prieinamesnis.
Ribota auditorija
Anuitetai yra ne visiems, o reversiniai anuitetai - vis mažiau žmonių. Kadangi naudos gavėjo amžius ir lytis gali turėti įtakos priemokai, tai leidžia žmonėms, turintiems rimtų sveikatos sutrikimų, apsidrausti tokiu įkainiu, kokį jie gali sau leisti. Esant tokio tipo anuitetui, kuo vyresnis naudos gavėjas, tuo mažesnė įmoka.
Išmokėdami išmoką per daugelį metų, šias polisus siūlantys draudikai nepatiria didelių vienkartinių išmokų. Paprastai šioms politikoms trūksta grynųjų pinigų perdavimo galimybės, o tai taip pat padeda išlaikyti mažas išlaidas. dauguma politikų diktuoja, kad išrinkus naudos gavėją, jo pakeisti negalima. Be to, jei nenurodyta kitaip, polisas dažnai nutraukiamas, jei naudos gavėjas miršta anksčiau nei apdraustasis asmuo.
Apmokėtojo anuiteto gavėjas mirus draudėjui nebus skolingas pajamų mokesčio. Kai tik pradedami mokėjimai naudos gavėjui, mokestis bus proporcingai apskaičiuojamas atsižvelgiant į tai, kiek laiko mokėjimai turėtų trukti. Tai reiškia, kad dalis pajamų bus apmokestinamos, o dalis bus neapmokestinama anuiteto vertės grąžinimu apdraustojo mirties metu.
Be to, anuiteto pajamos neįtraukiamos apskaičiuojant socialinio draudimo išmokų apmokestinamumą. Tai gali sukelti didesnes jūsų naudos gavėjų grynąsias pajamas, nei jie gautų iš kitų investicijų. Todėl jie gali ilgiau išlaikyti savo IRA atidėjimą mokesčių mokėjimui ir nepradėti imti apmokestinamųjų paskirstymų, kol to nereikalauja įstatymai. Ne visi reversiniai anuitetai yra vienodi. Kai kurie siūlo apsaugą nuo infliacijos. Kai kurie turi grąžinti įmoką, jei apdraustasis praranda naudos gavėją. Ir kiti leidžia naudos gavėjui apeiti medicinos egzaminus.
Atminkite, kad anuitetai yra sudėtingos investicijos, apmokestinamos rinkliavomis ir komisiniais bei mažai prieinamos pinigų, kurių jūs sumokėjote, arba visai jų neturite, todėl būkite pasirengę atlikti svarbius tyrimus prieš investuodami.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.