Rizika pagrįsto kainų nustatymo apibrėžimas
Rizika pagrįstas kainų nustatymas kredito rinkoje reiškia skirtingų palūkanų normų ir paskolos sąlygų siūlymą skirtingiems vartotojams atsižvelgiant į jų kreditingumą. Rizika grindžiamoje kainodaroje atsižvelgiama į tokius veiksnius kaip vartotojo kredito balas, neigiama kredito istorija (jei tokia yra), užimtumo būklė ir pajamos. Neatsižvelgiama į tokius veiksnius kaip rasė, spalva, tautinė kilmė, religija, lytis, šeimyninė padėtis ar amžius, kurie nėra leidžiami remiantis Lygių kreditinių galimybių įstatymu. 2011 m. JAV priėmė naują federalinę rizika pagrįstą kainų nustatymo taisyklę, pagal kurią skolintojai tam tikrose situacijose privalo pateikti skolininkams rizika pagrįstą kainų nustatymo pranešimą.
Rizika pagrįstas kainų nustatymas taip pat gali būti žinomas kaip rizikos prisiėmimas.
RIZIKOS KAINOS SUMAŽINIMAS
Kredito rinkoje istoriškai buvo remiamasi rizika pagrįstu kainų nustatymu kaip visų rūšių kredito produktų garantavimo metodika.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paprastai rizika pagrįsta kainodara grindžiama kredito istorija.
- Kreditoriai privalo pateikti pranešimus apie konkrečias sąlygas.
- Skolos ir pajamų rodikliai bei kiti rodikliai taip pat yra rizika pagrįsto kainų nustatymo veiksniai.
Rizika pagrįstos kainų nustatymo metodikos
Skolintojai tinkina savo rizika pagrįstą kainų analizę, kad į ją būtų įtraukti konkretūs skolininkų kredito reitingų, skolos ir pajamų parametrai bei kiti pagrindiniai rodikliai, naudojami paskolos patvirtinimo analizei. Kreditoriai visoje pramonėje turės skirtingą rizikos toleranciją ir paskolų rizikos valdymo strategijas. Šios strategijos gali diktuoti parametrus ir skolininkų riziką, kurią jie nori prisiimti.
Vykdydami rizika pagrįstą kainodarą, skolintojai siūlo skolininkams paskolos sąlygas, pagrįstas kredito profilio ypatybėmis. Šios savybės nustatomos paskolos gavėjo paraiškoje ir analizuojamos naudojant rizika pagrįstas kainų nustatymo technologijas ir rizikos prisiėmimo procedūras. Paprastai skolintojai rizika grindžiamą analizę sutelks į skolininko kredito reitingą ir skolą pagal pajamas. Tačiau skolintojai taip pat atidžiai atsižvelgia į visus skolininko kredito ataskaitos elementus, įskaitant delspinigius ir bet kokius sunkius nepalankius dalykus, tokius kaip bankrotas.
Rizika pagrįstos kainų nustatymo metodikos leidžia skolintojams naudoti kredito profilio charakteristikas, kad imtųsi skolininkų palūkanų normų, kurios skiriasi priklausomai nuo kredito kokybės. Taigi ne visi vieno produkto skolininkai gaus tas pačias palūkanų normas ir kredito sąlygas. Tai reiškia, kad didesnės rizikos skolininkams, kuriems atrodo mažesnė tikimybė grąžinti visas paskolas laiku ir laiku, bus imamos didesnės palūkanų normos, tuo tarpu mažesnės rizikos skolininkams, kurie, atrodo, turi daugiau galimybių atlikti mokėjimus, bus taikomos mažesnės palūkanų normos.
Rizika pagrįstos kainodaros taisyklė
Per istoriją rizika pagrįstas kainų nustatymas buvo žinomas kaip geriausia praktika su mažai reguliavimo intervencija. Tačiau 2011 m. Federalinė vyriausybė įgyvendino naują rizika pagrįstą kainų nustatymo taisyklę, kuri numato didesnį kredito gavėjų kredito proceso atskleidimą ir skaidrumą. Pagal rizika pagrįstą kainų nustatymo taisyklę finansų įstaiga, patvirtinanti paskolą ar kreditinę kortelę paskolos gavėjui, kuriai taikoma didesnė palūkanų norma, nei ji taiko daugumai vartotojų už tą patį produktą, privalo pateikti skolininkui pranešimą apie riziką. Šis pranešimas gali būti pateiktas žodžiu, raštu ar elektroniniu būdu.
Rizikos kainodaros pranešime skolininkui paaiškinama, kad jų gauta palūkanų norma buvo palyginti didesnė nei kitų paskolos gavėjams patvirtintų paskolos palūkanų normų, taip pat išsamiai aprašomi konkretūs skolintojo naudojami veiksniai nustatant aukštesnę palūkanų normą. Jei reikia, šis pranešimas turi būti pateiktas paskolos gavėjui prieš pasirašant produkto kredito sutartį.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.