„Brokerio“ ir „Finansų patarėjo“ karjera: koks skirtumas?

Remiantis JAV vertybinių popierių įstatymais, tik tam tikriems licencijuotiems specialistams leidžiama sudaryti sandorius klientams arba siūlyti mokamus patarimus dėl investavimo. Akcijų brokeriai ir finansų patarėjai yra du tokie specialistai, nors jie linkę aptarnauti įvairaus tipo klientus ir orientuojasi į skirtingus rezultatus.

Profesionalui nėra neįmanoma kartu būti ir biržos makleriu, ir finansiniu patarėju, arba profesionalui - svyruoti tarp vieno paskyrimo. Akcijų maklerių ir patarėjų požymis yra 7 serijos licencija, leidžianti investiciniam specialistui klientams pasiūlyti visą eilę bendrųjų vertybinių popierių. Visa kita priklauso nuo to, kokie santykiai yra užmegzti su jų klientais.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Akcijų brokeriai ir finansų patarėjai yra tiek finansų specialistai, kurie gali padėti klientams pasiekti savo investavimo tikslus.
• Pagrindinė vertybinių popierių maklerių pareiga yra vykdyti sandorius, siekiant kuo geresnio jų įvykdymo, klientų vardu.
• Finansų patarėjai už atlygį teikia bendrąsias ir konkrečias finansines konsultacijas ir gali valdyti kliento turtą bei portfelio sudarymą.

Akcijų brokeriai

Akcijų brokeris yra finansų specialistas, vykdantis sandorius klientų vardu - tiek mažmeninės, tiek institucinės. Biržos makleris turi dirbti maksimaliai kliento labui, kad būtų pasiektas geriausias vykdymas. Brokeriai turi licencijas ir turi atitikti etinius ir dalykinius įgaliojimus.

Internetiniai brokeriai yra internetinės platformos, leidžiančios klientams savarankiškai pirkti ir parduoti vertybinius popierius. Akcijų brokeriai neteikia patarimų dėl investicijų ar portfelio valdymo kaip pagrindinio aprašymo dalį. Akcijų brokeriai dažnai uždirba komisinius mokesčius už kiekvieną prekybą, kuriems gali būti nustatyta viršutinė riba.

Finansų patarėjai

Finansų patarėjai verčiasi teikdami finansines konsultacijas ir tvarkydami pinigus klientų vardu. Tai gali būti portfelio valdymas arba investicinių fondų ar ETF, kuriuos valdys kiti, atranka. Finansų patarėjai paprastai naudojo mokesčiais pagrįstą struktūrą, pavyzdžiui, kaip valdomo turto procentą (AUM), kuris apmokestinamas kiekvienais metais. Naujausi finansų patarėjų įsikūnijimai yra žinomi kaip robo patarėjai ir sukuria investicijų portfelius klientų vardu, naudodamiesi algoritmais.

Pagrindiniai skirtumai

Vienas kritinis teisinis skirtumas tarp biržos maklerio ir visiškai įregistruoto patarėjo priklauso nuo žodžio „patikėtinis“. Patikėtinis yra profesionalas, kuris tvarko pinigus už kitą, vadinamą „gavėju“. JAV įstatymai nustato patikimą įsipareigojimą bet kuriam patikėtiniui pirmiausia atkreipti dėmesį į naudos gavėjo interesus.

Pagal 1940 m. Investicinių patarėjų įstatymą visi registruoti patarėjai investuotojams (kurių yra daug finansų patarėjų) prisiima fiduciarinę prievolę savo klientams. Akcijų maklerių atveju taip nėra. Vietoj to, nesąžiningas biržos makleris turi vadovautis tik „tinkamumo“ standartu, kuris nereikalauja, kad kliento interesai būtų išdėstomi pirmiausia; biržos makleriai turi teikti tik tinkamas konsultacijas, atsižvelgiant į kliento išteklius.

Reikia atkreipti dėmesį į vieną išimtį: biržos makleriai skolingi fiduciarinėms pareigoms savo tarpininkams. Registruoti patarėjai dėl investavimo neturi tarpininko-pardavėjo. Svarbu pažymėti, kad kai kurie finansiniai patarėjai nėra registruoti patarėjai investicijų klausimais; jie yra registruoti atstovai, dirbantys tarpininku-pardavėju. Šiems finansiniams konsultantams galioja tas pats tinkamumo standartas, kaip ir biržos makleriams, ir vienintelis skirtumas tarp jų gali būti jų turimos vertybinių popierių licencijos.

Kitas didelis skirtumas yra klientams teikiamų paslaugų rūšis. Finansų konsultantai paprastai prisistato kaip visos paslaugos pinigų ekspertai, ty jie siūlo mokesčių konsultacijas, hipotekos pagalbą, sudaro biudžetus ir net parduoda draudimą. Jie gali užsidirbti pinigų rinkdami mokesčius, komisinius ar abu. Priešingai, biržos makleriai daro daug daugiau operacijų. Jie vis dar turi klientų ir gali užmegzti ilgalaikius santykius, tačiau didžiausias dėmesys skiriamas vertybinių popierių produktams, o ne kitiems finansinio gyvenimo aspektams.

Ypatingos aplinkybės

Kokio tipo išsilavinimas ir patirtis reikalingi?

Beveik bet kas gali tapti biržos makleriu ar patarėju finansų klausimais. Tai padeda turėti bakalauro laipsnį, pageidautina finansų, ekonomikos ar tam tikros rūšies susijusiose srityse. Taip pat gali būti didelis pliusas turėti išankstinę patirtį dirbant su investicijomis ar pardavimais, nors tai nėra būtina sąlyga.

Vienintelis realus reikalavimas bet kuriai karjerai yra išlaikyti vertybinių popierių licencijų egzaminus, kuriuos administruoja Finansų pramonės reguliavimo tarnyba (FINRA). Yra vienas laimikis; FINRA reikalauja, kad prieš priimant didžiąją dalį jos egzaminų, turėtum remiantį subjektą. Tai reiškia, kad siekiantis patarėjo ar brokerio reikia rasti firmą, kuri juos remtų.

Bendrosios vertybinių popierių licencijos apima:

• 6 serija, suteikianti galimybę prekiauti investiciniais fondais
• 22 serija, suteikianti galimybę susidoroti su tiesioginio dalyvavimo programomis
• 7 serija, kuri yra labiausiai paplitusi ir apima platų vertybinių popierių spektrą
• 65 serija, kurios reikalauja dauguma valstybių tiems, kurie nori veikti kaip patarėjai investicijų klausimais
• Serija 63, kurios kai kurios valstybės reikalauja oficialiai įregistruoto atstovo statusui gauti
• 66 serija, apimanti 63 ir 65 egzaminus, nekartojant 7 serijos medžiagos

FINRA egzaminai nėra nemokami. Daugiausia kainuoja nuo 100 USD iki 305 USD už bandymą, tačiau juos per daug nelengva išlaikyti. FINRA sukuria savo studijų medžiagą, o daugumai asmenų reikia mokytis tik keletą mėnesių, kad išlaikytų 7 seriją, kurią daugelis laiko sunkiausiu testu.

Taip pat patarėjams ir tarpininkams būtina išsiugdyti efektyvius bendravimo ir tarpasmeninius įgūdžius. Sėkmė ir nesėkmė priklauso nuo sugebėjimo prekiauti, susirasti klientų ir tada lengvai suprantamai paaiškinti sudėtingas finansines temas.

Kaip yra darbo ir asmeninio gyvenimo pusiausvyra?

Trumpai tariant, biržos makleriai ir finansų patarėjai turi labai lankstų grafiką ir džiaugiasi puikiu profesinio ir asmeninio gyvenimo pusiausvyra. Nemažai jų dirba savarankiškai ir sudaro savo tvarkaraščius. Net tie, kurie dirba įmonėse ir dirba darbo valandomis, gali nuveikti santykinį apsisprendimą.

Vis dėlto saugokitės „žolė visada žalesnio“ mentaliteto. Pirmieji brokerio ar patarėjo metai dažnai būna mažai užmokami ir ilgos, kol bus sukurta verslo knyga. Daugelis lauko darbuotojų neišlaiko šio įvadinio laikotarpio, o tie, kurie dažnai atvyksta savaitgaliais ar dirba vėlai vakare, kad sudarytų klientų grafikus.

Kitos aplinkybės

Pramonės perspektyva

Net jei tikimasi, kad per artimiausią dešimtmetį augs finansų pramonė, patariamosios karjeros pobūdis kinta. Rinkoje yra tendencija atsisakyti klasikinių, už mokestį pagrįstų patariamųjų paslaugų ir pereiti prie nuotolinių, net automatizuotų ir pigesnių alternatyvų. „Robo“ patarėjai ir internetiniai brokeriai kaip niekad lengviau gauti patarimus dėl investavimo. Daugiau variantų yra naudingi vartotojams, tačiau jie užkerta kelią brokeriams ir patarėjams.

Sėkmingi biržos makleriai ir finansiniai konsultantai XXI amžiuje turi turėti planų, kaip spręsti kintančią paslaugų dinamiką - įtraukiant naujas platformas ar sukuriant aiškų pridėtinės vertės paslaugų diferencijavimą.

Būti vertybinių popierių maklerio ir finansų patarėju

Tarp šių dviejų profesijų yra labai daug kryžmininkų. Sėkmingas biržos makleris greičiausiai gali būti sėkmingas finansų patarėjas ir atvirkščiai, net jei tikslinė klientų bazė yra šiek tiek kitokia.

Tie, kurie naudojasi visapusiškomis, įvairiapusėmis strategijomis, tikriausiai džiaugiasi kurdami visos paslaugos finansinius planus, o ne tik parduoda vertybinius popierius. Priešingai, vertybinių popierių tarpininkavimas yra tinkamesnis tiems, kurie nori labiau orientuotis į rinkos produktus.

Abu darbai yra reiklūs ir reikalauja daug savireklamos, iniciatyvos ir stiprių bendravimo įgūdžių. Geriausias sprendimas greičiausiai bus priimtas remiantis komfortu, o ne darbdaviui, o konkrečiam darbo pavadinimui.