Subprime auto paskolos apibrėžimas
Aukštesnės rizikos paskolos automobiliui yra paskolos rūšis, naudojama automobiliui finansuoti, ji siūloma žmonėms, turintiems žemą kredito reitingą ar ribotą kredito istoriją. Neįmanoma oficialiai atskirti pagrindinių ir ne aukštesnio lygio paskolų reitingų, tačiau paprastai skolininko kredito reitingas turi būti mažesnis nei teisingas „Isaac Credit“ arba FICO įvertinimas - 620, kad būtų laikomas subprime. Aukštesnės rizikos paskoloms taikoma didesnė palūkanų norma nei palyginamoms pagrindinėms paskoloms, taip pat gali būti mokamos išankstinio mokėjimo baudos, jei skolininkas nusprendžia išmokėti paskolą anksčiau laiko. Tačiau vadinamieji subprime skolininkai gali neturėti kitos galimybės įsigyti automobilio, todėl jie dažnai nori mokėti didesnius mokesčius ir įmokas, susijusias su šių rūšių paskolomis.
Paskolos, susijusios su aukšto lygio paskolomis, tapo stambiu verslu po pinigų padidėjimo 2001–2004 m., Taip pat hipotekinės hipotekos ir kitos paskolos didesnės rizikos asmenims ar įmonėms. Finansų įstaigos taip trūko pinigų, kad siekė didesnės grąžos, kurią galėtų gauti iš didesnių palūkanų normos skolininkams. Sąvoka „subprime“ iš tikrųjų buvo išpopuliarinta žiniasklaidoje šiek tiek vėliau, tačiau 2007–2008 m. Ji tapo žinoma kaip subprime hipotekos krizė arba „kreditų krizė“.
Kaip veikia „Subprime“ automobilių paskola
Neįmanoma oficialiai įvertinti subprime (subprizo) statuso, tačiau paprastai skolininko kredito reitingas turi būti mažesnis už Fair Isaac Credit rezultatą arba FICO reitingą 620 ir aukščiau 550, kad būtų laikomas subprime. (FICO balai svyruoja tarp 300 ir 850.) Apskritai, tarp amerikiečių, maždaug 8% patenka į 550–599 diapazoną, o 10% - iš 600–649, pagal FiCO.com.
Įvertindamas paskolos gavėją, paskolą auto paskolos davėjas gali paprašyti pažiūrėti įmokas arba W-2 ar 1099 formas, kad įrodytų pajamas. Jei paskolos gavėjas dirba darbą, kurio metu sunku įrodyti savo pajamas, pavyzdžiui, restorano serveriui, kuris gauna daug pajamų, nurodydamas grynųjų pinigų arbatpinigius, jam gali tekti įnešti banko ataskaitas, nurodančias nuoseklų grynųjų pinigų įnešimo istoriją. jo sąskaita. Kai kurie skolintojai priims banko išrašus vietoj standartinių darbo užmokesčio priedų arba be jų.
Apskritai, jei norite pritraukti rizikingų paskolų, geriausia ieškoti palūkanų normos. Ne visi skolintojai taiko tuos pačius kriterijus ir kai kurie imasi didesnių mokesčių nei kiti. Palūkanų normos gali būti gana kietos, palyginti su standartine paskola automobiliui, nes skolintojas nori įsitikinti, kad ji gali susigrąžinti išlaidas, jei skolininkas nevykdo mokėjimų.
Arba skolininkai gali bandyti pagerinti savo kredito reitingus prieš bandydami gauti finansavimą automobiliui įsigyti. Tokiu būdu jie galėtų gauti paskolą su daug geresnėmis sąlygomis.
Nors nėra oficialios subprime auto paskolos normos, ji paprastai yra bent trigubai pagrindinė paskolos norma ir gali būti net penkis kartus didesnė.
Subprime auto paskolų normų pavyzdžiai
Kadangi nėra oficialaus subprime paskolos kredito balo, todėl nėra ir oficialios subprime auto paskolos normos. Palūkanų normos kinta priklausomai nuo skolintojų ir, žinoma, priklauso nuo transporto priemonės tipo (nauja ir sena) ir paskolos termino ar trukmės. Tačiau nuo 2019 m. Pradžios čia pateikiamos tipiškos palūkanų normos, kurių galima tikėtis perkant 60 mėnesių automatinę paskolą naujai ar naudotai transporto priemonei įsigyti:
Naujų automobilių paskola:
- Nonprime (620–659 kredito balas): 9, 72 proc.
- Subprime (590–619): 11% 14, 06%
- „Deep Subprime“ (500–589): 15, 24 proc.
Naudotų automobilių paskola:
- Nonprime: 12, 97%
- Subprime: 19, 31 proc.
- Gilus subprime: 10, 74 proc.
Kaip matote, palūkanų norma dramatiškai svyruoja tarp neturtinių paskolų (skolininkams, kurių kredito balai yra priimtini) ir subprime būsenos.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.