Atsisakymo mokestis
Grąžinimo mokestis yra mokestis, imamas iš investuotojo už išankstinį lėšų pašalinimą iš draudimo ar anuiteto sutarties arba už sutarties nutraukimą. Grąžinimo mokesčiai yra ekonominė paskata investuotojams išlaikyti savo sutartį ir jie draudimo bendrovei suteikia pagrįstų lūkesčių dėl išankstinio pasitraukimo dažnumo. Atsiėmimo mokestis taip pat vadinamas „perdavimo mokesčiu“.
NUOLAIDOS APMOKĖJIMAS
Kai kuriems anuitetams ir draudimo produktams gali būti taikomas 30 dienų arba 15 metų laikotarpis. Atidėjimo mokesčiai skiriasi įvairiose draudimo įmonėse ir tarp anuitetų bei draudimo sutarčių, tačiau tipinį anuitetų grąžinimo mokestį galima nustatyti kaip 10 procentų (į sutartį įneštų lėšų) mokestį, imamą už pasitraukimą pirmaisiais metais. Kiekvienais iš eilės einančiais sutarties metais perdavimo mokestis gali sumažėti 1 proc., Pavyzdžiui, suteikiant anuitetui galimybę netaikyti baudos nuo sutarties po 10 metų.
Investicinių fondų atveju gali būti taikomi trumpalaikiai perleidimo mokesčiai, jei pirkėjas parduoda investiciją per 30, 60 arba 90 dienų. Šie atidavimo mokesčiai yra skirti atgrasyti žmones nuo investicijos naudojimo kaip trumpalaikės prekybos. Ši tvarka taip pat būdinga kintamiems anuitetams. Jei turite anuitetą ar draudimo polisą grynaisiais, protinga įsitikinti, ar arti sukakties minėjote.
Mokesčių grąžinimo priežastys
Daugelio investicijų, už kurias sumokėtas grąžinimo mokestis, komisiniai iš anksto sumoka pardavėjams, kurie jas parduoda. Tada emitento įmonė susigrąžina komisinį mokestį už vidaus mokesčius, kuriuos ji imasi už investicijas. Tačiau jei investicija bus parduota nepraėjus pakankamai metų, tų vidinių mokesčių nepakaks komisinėms išlaidoms padengti, todėl emitentė praranda pinigus. Perdavimo mokesčiai apsaugo nuo tokio tipo nuostolių.
Ar turėtų būti vengiama mokėti mokesčių?
Apskritai yra protinga vengti investicijų su perleidimo mokesčiais. Gyvenimo aplinkybės keičiasi. Ieškokite galimybių, kurios siūlo lankstumą, o ne investicijas, kurios ilgam sustabdo jūsų pinigus. Žinoma, yra išimčių ir geriems anuitetams bei gyvybės draudimo polisams, atsižvelgiant į asmens gyvenimo aplinkybes. Turėdami gyvybės draudimo polisą, prieš pirkdami jį, supraskite, kad tai yra ilgalaikė investicija ir kad jums reikės mokėti įmokas ilgą laiką. Bus svarbu mokėti įmokas net ir tuo atveju, jei darbo praradimas. Anuitetų produkto atveju įsitikinkite, kad nauda bus didesnė už likvidumo ir lankstumo trūkumą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.