Iššūkiai savarankiškai dirbantiems finansų specialistams

Savarankiškas darbas yra beveik universalus tikslas daugelyje pramonės šakų. Nors ir nėra praktiškas tokiose srityse kaip komercinė aviacija ar branduolinė inžinerija, savarankiškas darbas tikrai yra pasirinkimas finansų specialistams. Daugelis brokerių ir investicijų valdytojų gana aiškiai supranta, kokią dalį pajamų jie turi „pasidalyti“ su darbdaviais, ir svajoja apie laisvę ir pajamų generavimo galimybes, atsirandančias kartu su nepriklausomybe. Tačiau prieš imdamiesi šuolio, būsimi savarankiškai dirbantys finansų specialistai turėtų apsvarstyti kai kuriuos iššūkius, susijusius su metodu „pasidaryk pats“.

Draugai ir šeima nėra klientai

Daugelis būsimų turto valdytojų rengia savo verslo planus remdamiesi prielaida, kad jie valdys savo šeimos ir draugų lėšas ir naudos tai kaip išeities tašką savo verslui (ir juos suduos). Vis dėlto šis verslas niekada nerealizuojasi ir galutinis rezultatas yra ne tik daug sunkių jausmų, bet ir verslo planas, kuriam pakenkta jo įkūrimo metu.

Daugeliui žmonių nepatogu kalbėti apie savo finansinę situaciją su šeimos nariais ar draugais, ir tai tokiu atveju sutrinka; Daugelis verslininkų nelinkę klausti savo draugų ir šeimos narių verslo, ir lygiai taip pat daugelis (jei ne daugiau) draugų ir šeimos narių nenori suteikti verslininkui tokio lygio prieigos ir informacijos apie jo asmeninę finansinę padėtį.

Puiku, kad turite turtingą giminaitį, kuris tiki jumis (tai tikrai padėjo Warrenui Buffettui dar kartą sugrįžti), arba turtingus draugus, kurie nori padėti jums pradėti, tačiau tai yra toli gražu netaikomos išimtys. Geriausiu atveju jums gali būti suteikta galimybė valdyti dalį jų lėšų, tačiau neturėtumėte tikėtis, kad atsidursite tvarkydami savo draugų ir šeimos narių lėšas. Jei nieko daugiau, pagalvokite apie pietų stalą per Padėkos dieną ir tai, kaip bus malonu, jei prarasite pinigus daugumai ten sėdinčių žmonių.

Jūsų klientai nėra jūsų klientai

Kad ir kokį naujo investavimo verslą galėtumėte mąstyti (tarpininkavimas, investicijų valdymas, konsultavimo paslaugos ir pan.), Turėtumėte atidžiau pasidomėti darbo sutarties su dabartiniu darbdaviu nuostatomis, taip pat atitinkamomis pramonės, reguliavimo ir asociacijos taisyklėmis. dėl esamų klientų raginimo pakeisti darbo vietą. Daugeliu atvejų aiškiai draudžiama kreiptis į esamus jūsų įmonės klientus ir prašyti juos perkelti savo verslą pas jus.

Negana to, kad įmonės rengia pereinamojo laikotarpio susitarimus su darbuotojais, kurie nori tapti nepriklausomi, verslininkui dažnai tenka susitarti dėl pelno pasidalijimo. Tačiau daugeliu atvejų esamiems klientams nėra galimybių riboti - žinoma, jie gali pasirinkti savo verslą pas jus, jei jie pasirenka, tačiau jūs negalite jų paprašyti (kartais net neleidžiama jiems pranešti apie jūsų išvykimą). Tai reiškia, kad jūsų pastatytas didelis verslas gali būti visiškai neribotas, jei norite išdrįsti savarankiškai ar bent jau neribotam laikotarpiui (kartais vertinamam metais).

Bloga idėja yra tiesiog išeiti pačiam ir išmėginti klientus. Pirmiausia tai darydami galite pažeisti sutartį ar civilinius ar vertybinių popierių įstatymus ir patirti rimtų finansinių padarinių. Antra, niekam nepatinka brakonieriai - dėl visų priekaištų, kuriuos finansinių paslaugų pramonė perėmė per pastaruosius penkerius metus, vis dar kalbama apie reputaciją, kuriai daug reikia, ir jūsų reputacijos sužlugdymas iš „get-go“ yra tikras būdas žlugti. .

Niekas kitas tavęs nepuls

Yra nepriklausomo finansų specialisto, kaip ambicingo ir motyvuoto savarankiško startuolio, įvaizdis. Tai tikrai tiesa, bet ji taikoma tik sėkmingiems. Viena sunkiausių perėjimo prie savarankiško darbo dalių daugeliui žmonių yra ta dalis, kuri pavertė ją tokia patrauklia - niekas kitas tau neįsakinėja, ką daryti. Jei norite anksti atsitraukti ir žaisti golfą, užuot toliau skambinę potencialiems klientams ar dirbdami jūsų rinkodaros aikštėje, niekas jūsų nesustabdys. Dirbant kaip solo aktą, reikia tam tikro lygio apgaulingo pasitikėjimo savimi, tačiau darant prielaidą, kad galite tai padaryti lengvai anksti vien todėl, kad žinote, kad klientai ilgainiui pasirodys, yra geras būdas žlugti.

Tai gali būti vienišas egzistavimas

Įprasta, kad tai yra klišė kalbėti apie vadovus ir prižiūrėtojus, kurie lengvai gyvena nuo savo pavaldinių darbo. Tai ypač pasakytina apie Volstrytą, kur vyresnieji analitikai ir bankininkai gali išvykti penktadienio vidurdienį pažaisti golfą, tačiau pirmakursiai darbuotojai įstrigo įmonės, surenkančios pikio knygas, žarnyne iki penktadienio vakaro 11 valandos.

Daugelis naujų verslininkų nustebo sužinoję, kiek daug darbo reikia verslui valdyti. Didžioji dalis to nematoma didelėje įmonėje, turinčioje kelis filialus - apskaitos, personalo, teisinės, atitikties ir kitos funkcijos gali būti neatliekamos net vietoje ar šalies. Tačiau kai tai jūsų verslas, visa tai turi padaryti jūs ir galiausiai jūs. Dėl to daug vėlyvų vakarų ar savaitgalių praleidžiama vykdant užduotis, kurios net nėra priežastys, kodėl jūs pirmiausia įsitraukėte į verslą; tai gali paskatinti jus tapti atsiskyrėliu ar atsiskyrėliu - nebūtinai dėl pasirinkimo, bet todėl, kad turite atlikti darbą. Jei vertinate darbą, kurį galite tiesiog „atjungti“ kiekvieną vakarą 17 val., Savarankiškumas gali būti ne jums.

Trūksta išteklių ir reputacijos

Vienas didžiausių netikėtumų, kurį atranda nepriklausomi finansų specialistai, yra tai, kiek brangu atkartoti išteklius, prie kurių jie yra įpratę dirbdami didesnėje firmoje, pavyzdžiui, informacijos šaltiniuose, tokiuose kaip „Bloomberg“, „FactSet“ ir „Markit“. Nors šie duomenų šaltiniai yra neįkainojami norint konkuruoti kaip nepriklausomam finansų specialistui, kiekvienais metais jie kainuoja dešimtis tūkstančių dolerių ir gali reikšti dideles pradines išlaidas naujai nepriklausomam specialistui.

Didelės firmos, tokios kaip „Fidelity“ ar „Edward Jones“, ne tik gali derėtis dėl konkurencingesnių vietų licencijų kainų, bet ir turi daugiau galimybių sumokėti už tuos išteklius. Ne taip su vienišais nepriklausomais. Čia praktiškai nėra jokio derybų sverto, o klientai nesirinks mokėti didesnių mokesčių vien dėl to, kad jūsų išlaidas sunkiau panaudoti. Taip pat gali prireikti laiko kliringo, saugojimo ir pan. Sistemų sukūrimui, o nepriklausomi asmenys retai gauna geriausias kainas, kurias siūlo paslaugų teikėjai.

Tokios sąnaudos kaip nuoma, aptarnaujantis personalas, „back-office“ funkcijos, IT ir informacijos paslaugos yra visos, ir jas nėra per sunku įvertinti, jei užduodi teisingus klausimus. Tačiau iššūkis gali būti reputacijos kainos ir vertės nustatymas.

Pagalvokite apie tai taip: Jei turite reikalų su „blogu repu“ valstybėje žinomoje firmoje, yra bent jau tikimybė sulaukti teisinio ir finansinio pasitenkinimo (atmetus faktą, kad arbitražo procesas yra labai palankus pramonei ir sienoms ant korumpuoto). Tačiau bendraujant su nepriklausomu asmeniu, ateina į galvą vaizdai, kuriuose yra Bernie Madoff ir perspektyva, kad kažkas paims jūsų pinigus ir nubėgs į kaimanus. Šį klientų pasitikėjimo skirtumą gali būti sunku įvertinti, tačiau tai yra tikra „kaina“, kai reikia įkurti savo verslą ir jūsų, kaip nepriklausomo asmens, reputaciją.

Esmė

Atlikta tinkamai, o tai reiškia, kad kruopštus ir detalus planavimas, pagrįstas dideliais ištekliais, padės jums pradėti ir pradinius mėnesius, o darbas savarankiškai gali būti puikus gyvenimas. Netrūksta iššūkių ar rūpesčių, bet atlygis teka jums visiems ir jūs galite nuspręsti, kokį verslą norite vykdyti. Vis dėlto svarbiausia yra „padaryta teisingai“, o tai reiškia, kad reikia gerai suprasti ne tik verslo reikalavimus ir iššūkius, bet ir savo stipriąsias bei silpnąsias puses ir sugebėti reaguoti į laukiamus ir netikėtus iššūkius.