Sintetinės tapatybės vagystės
Sintetinės tapatybės vagystės yra sukčiavimo rūšis, kai nusikaltėlis sujungia tikrąją ir suklastotą informaciją, kad sukurtų naują tapatybę. Tikra informacija, naudojama šiam sukčiavimui, paprastai yra pavogta. Ši informacija naudojama apgaulingoms sąskaitoms atidaryti ir nesąžiningam pirkimui atlikti.
Sintetinės tapatybės vagystės leidžia nusikaltėliui pavogti pinigus iš kreditorių, įskaitant kredito kortelių bendroves, kurios teikia kreditą pagal suklastotą tapatybę.
Kaip veikia sintetinės tapatybės vagystės
Sukčiai, įvykdę sintetinę tapatybės vagystę, vagia informaciją iš nieko neįtariančių asmenų, kad sukurtų sintetinę tapatybę. Jie vagia socialinio draudimo numerius (SSN) ir susieja juos su melaginga informacija, pavyzdžiui, vardais, adresais ir net gimimo datomis. Kadangi tokio sukčiavimo aukos nėra aiškiai atpažįstamos, jos dažnai nepastebi.
Žmonės, kurie vykdo sintetinį tapatybės sukčiavimą, gali naudoti kelias tapatybes vienu metu, ir net gali net keletą mėnesių, net metus, saugoti paskyras, kol sukčiavimas nebus aptiktas. Jie gali atidaryti sąskaitas, naudoti jas atsakingai tam tikrą laiką, kad sukurtų kredito rezultatą ir istoriją. Didesnis kredito balas leidžia sukčiautojui sulaukti didesnio netikėtumo. Kai kuriais atvejais nusikaltėliai kaupia nesąžiningus kaltinimus, o paskui naudojasi tikra informacija, naudojama kuriant savo netikrą tapatybę, kad taptų sukčiavimo auka ir atkurtų savo kredito liniją. Tada jie panaudoja papildomą kreditą, kad įvykdytų tolesnę vagystę.
Kai kurios sintetinės tapatybės sukčiavimo formos nėra motyvuojamos poreikiu pavogti pinigus. Kai kuriais atvejais imigrantai, neturintys dokumentų, naudojasi sugalvotais arba pavogtais SSN, kad gautų finansines paslaugas. Nors šios sintetinės tapatybės vagys vis dar yra sukčiavimo forma, jos nesiekia pavogti pinigų iš finansų įstaigų, jos nori gauti prieigą prie banko sąskaitų ir kreditinių kortelių, kurios palengvina mokėjimą, mokėjimą ir pirkimą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sintetinės tapatybės vagystės yra sukčiavimo rūšis, kai nusikaltėlis sujungia tikrąją ir suklastotą informaciją, kad sukurtų naują tapatybę.
- Sukčiautojai tam tikrą laiką gali atidaryti sąskaitas ir atsakingai jomis naudotis, kad surinktų kredito rezultatą ir istoriją.
- Kai kuriais atvejais nusikaltėliai kaupia nesąžiningus kaltinimus, o paskui naudojasi tikra informacija, naudojama kuriant savo netikrą tapatybę, kad taptų sukčiavimo auka ir atkurtų savo kredito liniją.
- Sintetinis asmens tapatybės sukčiavimas yra sparčiausiai populiarėjantis finansinis nusikaltimas JAV.
Sintetinės tapatybės vagystės aptikimas
Sintetinės tapatybės vagystės yra viena sudėtingiausių sukčiavimo rūšių. Finansų įstaigose dirbantys filtrai gali būti nepakankamai modernūs, kad jį surastų. Kai į sąskaitą kreipiasi sintetinio tapatybės vagis, jis gali atrodyti kaip tikras klientas, turintis ribotą kredito istoriją.
Finansų institucijos net negali pasakyti, kad įvykdyta sintetinė tapatybės vagystė. Taip yra todėl, kad nusikalstamas asmuo neteisingai naudoja apgaulingą sąskaitą, prieš tai tapdamas deliktiniu, kad tai atrodytų kaip realus asmuo, turintis finansinių problemų, o ne nusikaltėlis, kuris kaupia kaltinimus ir pirmą kartą pasinaudoja sąskaitoje. Ši sukčiavimo rūšis vadinama „sukčiavimu“.
Sintetinės ir tradicinės tapatybės vagystės
Sintetinės tapatybės vagystės gana skiriasi nuo tradicinių tapatybės vagysčių. Kaip minėta pirmiau, asmuo, esantis už sintetinės įvairovės, naudoja ir tikrą, ir gautą informaciją, kad sukurtų naują tapatybę, todėl ją sunkiau sekti.
Kita vertus, vykdant įprastas tapatybės vagystes, vartotojų asmeninė informacija yra pavogta arba parduodama juodojoje rinkoje ir naudojama be jų žinios. Tai apima vardus, adresus, gimimo datas, SSN ir informaciją darbdaviui. Sukčiai pasinaudoja kitų žmonių tikrąją tapatybe savo naudai, atidarydami sąskaitas ir pirkdami. Šie žmonės apie apgaulę dažniausiai nesigilina, kol neparodoma jų kredito byloje, arba jiems nepraneša bankas, finansų įstaiga ar inkasavimo skyrius.
Aukos gali pažymėti ir užšaldyti savo kredito bylas ir gali leisti tirti sukčiavimą. Daugeliu atvejų asmens tapatybės vagystės aukos nėra atsakingos už sąskaitas, jei galima įrodyti, kad jos buvo atidarytos nesąžiningai.
Sintetinės tapatybės vagystės išlaidos
Sintetinės tapatybės vagystės dabar yra viena iš labiausiai paplitusių tapatybės sukčiavimo rūšių, dėl kurių vartotojai ir finansinės institucijos patiria didžiulius nuostolius. Remiantis Federalinio rezervo ataskaita, tai yra sparčiausiai populiarėjantis finansinis nusikaltimas JAV. Skolintojams tai kainavo 6 milijardus dolerių 2016 m., O vidutinė išskaitymo suma siekė 15 000 USD.
Anot federalinio rezervo, sintetinės tapatybės vagystės yra sparčiausiai populiarėjantis finansinis nusikaltimas JAV.
Kas neša atsakomybę?
Bankai gali tapti sintetinės tapatybės vagystės grobiu, nes didžioji dalis informacijos, kurią nusikaltėliai teikia jiems, yra teisėta. Pvz., Nusikaltėlis gali išsisukti pateikęs prašymą kreditinei kortelei suklastotu vardu, bet tikru, pavogtu socialinio draudimo numeriu (SSN). Nusikaltėlis kaupia kaltinimus neketindamas jų grąžinti, o kreditinių kortelių įmonė praranda, nes negali surinkti įmokos iš suklastotos tapatybės, kuri sukūrė sąskaitą.
Eksponentinis sintetinės tapatybės vagystės augimas ir ypač jo poveikis vaikų tapatybei ateityje turės nemalonių padarinių jauniems žmonėms. Carnegie Mellon kompanijos „CyLab“ atliktas tyrimas nustatė, kad vaikų SSN 51 kartą dažniau naudojami sintetinėje tapatybės vagystėje. „Fed“ ataskaitoje buvo nurodytas vienas milijonas vaikų, kurie 2017 m. Buvo nustatyti kaip sintetinio tapatumo apgaulės aukos.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.