529 plano sudarymo patarimai

Investavimas į vaiko ugdymą yra vienas iš svarbiausių dalykų, kuriuos galite padaryti savo vaiko labui. 529 planas leidžia jums pradėti taupyti anksčiau - kuo anksčiau, tuo geriau - taigi galite leisti investuotus pinigus daugiau uždirbti jums ir jūsų vaikui. Nuo naujojo mokesčių įstatymo taip pat galite įnešti pinigų į 529, kad sutaupytumėte K-12 mokymo išlaidas, nors nemažai ekspertų įspėja, kad kolegijų santaupos yra geriausios.

Kad ir kaip ja naudojatės, yra keletas spąstų, kurių reikia vengti, jei norite, kad tos investicijos atsipirktų, kai jūsų vaikas yra pasirengęs eiti į mokyklą. Mes apžvelgiame septynias klaidas, kurios gali jus suklaidinti.

(Taip pat žr. Kaip nauji mokesčių pakeitimai skatina 529 investicijas )

Pirmiausia pagalvokite apie savo valstybės planą

Didžiausia klaida, kurią galite padaryti, yra netinkamo plano pasirinkimas. Pradėdami savo tyrimus pirmiausia pradėkite nuo savo valstybės plano, kad suprastumėte, ką jis siūlo. Kiekviena valstybė siūlo bent vieną 529 planą, tačiau jie ne visi sukurti vienodai. Vienas didžiausių pranašumų yra tas, kad jūsų įmokos daugiau nei 30 valstijų gali suteikti mokesčių kreditą, kad sumažintumėte metinę valstybės sąskaitą.

Jei gyvenate vienoje iš šių penkių valstijų - Pensilvanijos, Arizonos, Meino, Kanzaso ar Misūrio valstijoje - galite investuoti į bet kurios valstijos planą ir vis tiek pasinaudoti jų siūlomomis mokesčių lengvatomis.

Net jei jūsų valstija siūlo mokesčių lengvatas, įsitikinkite, kad investavimo parinktys atitinka norimus pasirinkti investavimo būdus. Tinkama vieta pradėti palyginti 529 variantus internete yra „SavingforCollege.com“ ir jo reitingas geriausiai veikiančių fondų.

Žinokite, kas garantuojama

Kai kurios valstijos siūlo išankstinio apmokėjimo planus, tačiau ne visos studijų garantijos yra vienodos. Kai kurios valstijos siūlo jums galimybę užmokėti už mokslą, jei jūsų vaikas pasirenka lankyti valstybinę mokyklą. Bet saugokitės, daugelis šią garantiją teikiančių valstybių negarantuoja grąžos. Jei grįšite per mažai, pinigų gali neužtekti net ir už garantuotą studijų kainą.

Jei studijų garantija jums yra svarbi, tik valstijos, į kurias galite pasikliauti, yra Florida, Masačusetsas, Misisipė ar Vašingtonas. Priešingu atveju negarantuojama, jei mokymo kainos augimas lenkia jūsų investicijų augimą. Būtinai perskaitykite dailųjį spausdinimą.

7 populiariausios klaidos, kurių reikia vengti įgyvendinant 529 planą

Ištirkite mokesčius ir išlaidas

Kaip ir bet kuri investicija, mokesčiai ir išlaidos gali turėti neigiamos įtakos jūsų investicijos sėkmei. Pagrindinės investicinių fondų tyrimų organizacijos „Financial Research Corporation“ atlikti tyrimai nustatė, kad 529 vidutinis metinis mokestis yra 0, 69%, jei jis perkamas tiesiogiai iš valstybės. Tačiau 529 per brokerius perka vidutiniškai 1, 17 proc.

Tas mokesčių skirtumas bėgant laikui tikrai gali išaugti. Jei investuosite 10 000 USD vaiko gimimo dieną, jo 18 ^-ojo gimtadienio metu ji bus verta 39 246 USD, jei manysite, kad grąža 8% su 0, 1% vidaus mokesčiais. Jei šie mokesčiai yra 1, 1%, tas pats 8% grąža išaugs tik iki 32 746 USD. „Tai yra nemokami pinigai, kuriuos jūs tiesiog paliekate ant stalo ir kuriuos galite išleisti savo vaiko mokymui“, - sako Brianas Prestonas, „Preston & Cleveland Wealth Management“, esančio McDonough mieste, JAV, „Money Guy“ šeimininkas.

Mokesčio nuobaudos už planų pakeitimą

Jei pradedate nuo 529 ir pastebite, kad padarėte klaidą, galite pakeisti planus, tačiau tai darykite labai atsargiai, kad išvengtumėte baudų ir mokesčių. Per bet kurį 12 mėnesių laikotarpį jūs galite atlikti tik vieną nemokamą perėjimą į naują 529.

Vienintelė šios taisyklės išimtis - jei norite pakeisti šeimos narį, kuriam bus naudingas planas. Pvz., Tarkime, kad už kiekvieno vaiko gimimą pradėjote 529. Vienas iš jūsų vaikų laimėjo visą stipendiją ir jam nereikės pinigų. Lėšas galite perkelti į kito vaiko vardą, nesijaudindami dėl „kartą per 12 mėnesių“ taisyklės.

Geriausias būdas išvengti baudos ar mokesčių rizikos yra bendradarbiauti su naujuoju plano administratoriumi ir koordinuoti perkėlimą. Yra ir kitų mokesčių, į kuriuos turite atkreipti dėmesį: Kai kuriose valstijose taikomas ankstesnių mokesčių atskaitymo mokestis, jei vykdote valstybinę sistemą. Kiti imami mokesčiai už perkėlimo paslaugų teikimą. Taigi būtinai paklauskite apie visus įmanomus mokesčius, jei galvojate pakeisti 529 planus.

(Norėdami sužinoti daugiau, žr. Kaip ir kada perjungti savo 529 planą .)

Teisingai išimkite lėšas

Kai būsite pasirengę pradėti naudoti lėšas savo vaiko mokymui, būkite atsargūs, kaip atsiimsite šias lėšas. Šie pinigai gali būti išleidžiami tik kvalifikuoto aukštojo mokslo išlaidoms padengti.

Jei nesilaikysite taisyklių, galite susidurti su nereikalingais mokesčiais ir baudomis. Štai du pagrindiniai dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti:

1. Jei ištrauksite pinigus anksčiau nei vaikas stos į kolegiją, sumokėsite mokesčius už pinigus, įskaitant papildomą 10% baudą už tą sumą, kuri sudaro uždarbį (o ne jūsų pradinį įnašą). Taigi neišimkite pinigų, kol vaikas neįsirašo, ir išimkite tik tai, ko reikia vaiko QHEE padengti.
2. Apskaičiuodami, kiek pinigų galite išimti per vienerius metus, būtinai atsižvelkite į visas stipendijas ir stipendijas. Prieš imdami 529 lėšas, turite atimti pinigus, kuriuos jūsų vaikas gauna iš kitų šaltinių. Jei išimsite per daug, perviršis bus laikomas apmokestinamosiomis pajamomis ir jūs turėsite sumokėti tą papildomą 10% baudą nuo pajamų dalies.

Jei jūsų vaikui nereikia pinigų dėl stipendijų ir stipendijų, galite pervesti lėšas kitam šeimos nariui be mokesčių ar nuobaudų - arba išsaugoti jas fonde vaiko naudojimui ateityje, pavyzdžiui, baigus mokyklą. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Ar 529 planą galima pritaikyti studentų paskolai?“)

Nekvalifikuotų išlaidų padengimas

Kai kurios kolegijos išlaidos nėra kvalifikuotos išlaidos už 529 pinigus. Pvz., Jūs negalite sumokėti studentų paskolų ar sumokėti transportavimo išlaidų lėšomis.

Jei jūsų vaikas nori gyventi ne mieste, paprašykite kolegijos išlaidų kambaryje ir nakvynei, kurios būtų tipiškos, jei jie gyventų lageryje. Galite naudoti tik 529 pinigus, skirtus būstui, esančiam ne universiteto miestelyje, neviršijančiam universiteto miestelio išlaidų.

Savalaikis įnašas

Kaip ir bet kokių investicijų atveju, atidėkite savo įnašus visada darykite didelę klaidą. Pvz., 1000 USD, sumokėti gimus jūsų vaikui, per 18 metų išaugs iki 3 996 USD su 8% palūkanų norma. Palaukite, kol jūsų vaikui sueis 10 metų, o 1 000 dolerių užaugs tik aštuoneri metai, o iki to laiko, kai jūsų vaikas bus pasirengęs kolegijai, jis sudarys tik 1 850 USD.

Esmė

Pradėkite taupyti mokyklai, kai tik gims jūsų vaikas. Jūs, kaip ir kiti šeimos nariai, pavyzdžiui, seneliai, galite prisidėti prie 529 įnašo. Atidžiai ištirkite savo galimybes, tačiau jei padarėte klaidą, vėliau galėsite pakeisti planus.

(Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite 5 paslaptis, kurių nežinojote apie 529 planą ir 529 riziką, kurią reikia priimti (ar ne) . Taip pat žr. 529 planą .)