Patarimai, kaip atidėti socialinės apsaugos išmokas

Daug kalbėta apie socialinės apsaugos išmokų atidėjimą.

Išmokų gavimas sulaukus 62 metų, palyginti su laukimu iki pilno pensinio amžiaus, yra reikšmingas, todėl laukiama, kol 70 metų sulauksite pretenzijų. Ar reikėtų atidėti? Kaip ir daugumoje finansinio planavimo, tai priklauso.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Pradėjus išmokas sulaukus 62 metų, palyginti su laukimu iki pilno pensinio amžiaus ar ilgesnio amžiaus, yra didelis skirtumas.
• Dirbant ir gaunant išmokas iki pilno pensinio amžiaus gali peržengti metinį uždarbio limitą, o tada išmokos mažėja.
• Kyla klausimas, ar grynųjų pinigų srautų nauda dabar nusveria didesnę naudą, gautą laukiant.

Čia yra keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti.

Ar turite neatidėliotiną pinigų poreikį?

Laukiant iki pilno pensinio amžiaus (daugeliui 66 metai, 1960 m. Ar vėliau gimusiems 67 metai), pašalpa gaunama maždaug 30% didesnė, nei išmokoms sulaukus 62 metų. Jei laukiama, kol sulauks 70 metų, pašalpa bus išmokėta dar 32%.

Jei nuspręsite palaukti, kol pareikalausite didesnės išmokos po kelerių metų, ar turite kitų išteklių, kad išlaikytumėte save laikinai? Tai gali būti pensijų sąskaitos, tokios kaip 401 (k) planas arba IRA. O pensija, apmokestinamos investicijos ar pinigai? Didelis klausimas: kokios yra jūsų pajamos šioje ankstyvoje pensijos dalyje?

Ar vis dar dirbi?

Darbas ne visą darbo dieną arba visą darbo dieną gali būti pliusas ankstyvo išėjimo į pensiją metu, tačiau dirbdami ir pasinaudoję socialinės apsaugos išmokomis iki pilno pensinio amžiaus taip pat galite peržengti metinį uždarbio limitą, kuris prilygsta išmokoms. 2019 m. Metinis uždarbio limitas yra 17 640 USD.

Tie, kurie naudojasi socialine apsauga būdami 62 metų, susiduria su reikšmingu ir nuolatiniu pašalpų sumažėjimu, palyginti su tais, kurie laukia.

Tai reiškia, kad jaunesni nei pilnas pensinis amžius per visus 2019 metus praranda 1 USD išmoką už kiekvieną 2 USD, kurį uždirba daugiau nei 17 640 USD. Asmenys, sulaukę pilno pensinio amžiaus 2019 m., Praranda 1 USD išmoką už kiekvieną 3 USD, kurį uždirba daugiau kaip 46 920 USD, iki mėnesio, kai sulaukia pilno pensinio amžiaus. Pastaba: Socialinės apsaugos administracija skaičiuoja tik tas pajamas, kurias pasiekia iki mėnesio, kai sukanka pilnas pensinis amžius.

Metinis uždarbio limitas išnyksta sulaukus pensinio amžiaus, tačiau išmokos vis tiek gali būti apmokestinamos iki 85%. Jei dirbate ir dirbate pagal dideles pajamas gaunančius mokesčius, galbūt norėsite atidėti pašalpų gavimą tol, kol jūsų uždarbis bus mažesnis arba kol jums sukaks 70 metų.

Imtis grynųjų pinigų ar vėliau gauti didesnę išmoką?

Tie, kurie naudojasi socialine apsauga būdami 62 metų, susiduria su reikšmingu ir nuolatiniu pašalpų sumažėjimu, palyginti su tais, kurie laukia. Šis sumažinimas proporcingai mažėja kiekvienais metais, kai gavėjas laukia nuo 62 iki pilno pensinio amžiaus. Kaip minėta anksčiau, laukiant iki 70 metų amžiaus nuolatinė išmoka gaunama maždaug 32% didesnė nei tuo atveju, jei išmokos būtų mokamos sulaukus pilno pensinio amžiaus. Šis padidėjimas taip pat yra proporcingas, didėjantis kiekvienais metais nuo pilno pensinio amžiaus iki 70 metų.

Kita laukinė korta yra gyvenimo trukmė. Vidutinė 65 metų amerikiečio gyvenimo trukmė yra 17, 7 metų vyro ir 20, 3 metų moters - ilgas laikas skirti papildomų pinigų, jei pašalpos būtų imamasi per anksti.

Ilgaamžiškumo skaičiuotuvai ir aktuarinės lentelės gali padėti nustatyti gyvenimo trukmę. Bet taip pat žiūrėkite arčiau namų. Tiems, kurių šeima nėra ypač ilgaamžė - tyrinėtojai, atrodo, nesutaria, ar šeimos istorija pranašauja ilgą gyvenimą, ar turintys ligą, kuriai gresia sutrumpėti jų gyvenimas, ir gauti prasmę anksčiau, nei vėliau.

Esmė

Kada imtis socialinės apsaugos išmokų yra svarbus ir sudėtingas sprendimas. Skirkite daug laiko ir pasitarkite prieš nusprenddami, kuriuo keliu eiti. Ir stebėkite besikeičiančius išmokų dydžius ir kitus socialinės apsaugos pokyčius; jos peržiūrimos kiekvienais metais.