UDAAP
UDAAP yra akronimas, nurodantis nesąžiningą, apgaulingą ar piktnaudžiaujantį tų asmenų, kurie vartotojams siūlo finansinius produktus ar paslaugas, veiksmus ar praktiką. Pagal 2010 m. Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymus UDAAP yra nelegalūs.
Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) nustato taisykles dėl UDAAP, o Federalinė prekybos komisija (FPK) padeda jas vykdyti.
UDAAP supratimas
Po 2008 m. Finansų krizės reguliavimo institucijos sukūrė naujus įstatymus, skirtus apsaugoti vartotojus ir padidinti vartotojų pasitikėjimą finansinėmis operacijomis. Tarp daugelio to proceso žingsnių buvo UDAAP apibrėžimas ir uždraudimas.
Įstatymai paprastai neapima emocinės žalos, išskyrus galimus priekabiavimo atvejus.
Vyriausybė nenustato, kurie finansiniai produktai ir paslaugos yra geriausi vartotojams, tačiau ji reikalauja, kad vartotojai turėtų prieigą prie informacijos, leidžiančios jiems pasirinkti geriausias situacijas. Vartotojams turėtų tekti imtis pagrįstų, o ne nepraktiškų ir brangių, priemonių, kad būtų galima nuspręsti, ar tam tikrų finansinių produktų ar paslaugų pirkimas atitinka jų interesus.
Doddas-Frankas nesąžiningą praktiką apibūdina kaip tokią, kuri kenkia vartotojams finansiškai ir kurios vartotojai negali pagrįstai vengti. Žala neturi būti susijusi su didele pinigų suma.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Santrumpa UDAAP reiškia nesąžiningą, apgaulingą ar piktnaudžiaujantį tų asmenų, kurie vartotojams siūlo finansinius produktus ar paslaugas, veiksmus ar praktiką.
- Kilus 2008 m. Finansinei krizei, reguliavimo institucijos sukūrė naujus įstatymus, skirtus apsaugoti vartotojus, o UDAAP apibrėžimas ir uždraudimas buvo vieni iš daugelio šio proceso žingsnių.
- CFPB nustato taisykles dėl UDAAP, o FPK padeda jas vykdyti.
Pagal įstatymą nesąžininga praktika neduoda naudos vartotojams ar rinkos konkurencijai, kuri padarytų žalą tikėtinam kompromisui. Įstatymai paprastai neapima emocinės žalos, išskyrus galimus priekabiavimo atvejus. Finansinių produktų ir paslaugų teikėjams neleidžiama prievarta ar apgaudinėjama vartotojų, kad jie pirktų nepageidaujamus pirkinius, taip pat jiems neleidžiama suklaidinti vartotojų pateikiant specialius pareiškimus arba nesant aiškaus ir visapusiško informacijos atskleidimo.
UDAAP pavyzdžiai
Toliau pateikiami nesąžiningos ar apgaulingos veiklos pavyzdžiai:
- Skolintojas, laikantis namo suvaržymą, už kurį vartotojas visiškai sumokėjo
- Kredito kortelių įmonė išduoda vartotojams patogumo čekius, tada atsisako įvykdyti čekius, apie tai nepranešusi vartotojams
- Bankas, palaikantis ryšius su klientu, ne kartą įvykdžiusiu sukčiavimą
- Automobilių nuomos įmonė, reklamuojanti 0 USD įmoką, išsinuomoja automobilį, aiškiai neatskleisdama susijusių mokesčių
- Hipotekos skolintojas reklamuoja fiksuoto dydžio hipotekas, bet parduoda tik reguliuojamo dydžio hipotekas
Reguliuotojai reguliariai vertina finansinius produktus ir paslaugas, kad nustatytų galimus žalos vartotojams šaltinius.
2012 m. Spalio mėn. CFPB įpareigojo tris „American Express“ dukterines įmones grąžinti maždaug 85 milijonus dolerių maždaug 250 000 klientų. CFPB nustatė, kad dukterinės įmonės padarė žalą vartotojams nuo kredito kortelių reklamos iki mokėjimų priėmimo iki skolų išieškojimo. Biuras nustatė, kad vartotojai buvo apgauti dėl kredito kortelių nuolaidų ir senos skolos sumokėjimo naudos, o kai kurie pareiškėjai, be kitų mokesčių, buvo neteisėtai traktuojami skirtingai.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.