Kas atsitiks, jei nemokėsite savo studentų paskolų?

Jei nesumokėsite savo studento paskolos (-ų), greičiausiai nerasite ginkluotų JAV teisėjų komandos prie jūsų durų, kaip tai padarė vienas Teksaso vyras. Vis dėlto labai bloga mintis ignoruoti tą skolą.

Daugeliu atvejų studentų paskolos nevykdymas turi lygiai tokias pačias pasekmes kaip ir kredito kortelės nemokėjimas. Tačiau vienu atžvilgiu tai gali būti daug blogiau. Daugumą paskolų studentams garantuoja federalinė vyriausybė, o federalinės federacijos turi galių, apie kurias skolų išieškotojai gali tik pasvajoti. Tikriausiai nebus taip blogai, kaip ginkluoti teisėjai prie jūsų durų, tačiau tai gali būti labai nemalonu.

Štai kas atsitiks.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Galbūt galėsite naudoti federalines studentų paskolų paramos programas, kad padėtumėte grąžinti skolą, kol ji nenustoja.
• Praneškite savo paskolos davėjui, jei gali kilti problemų grąžinant studento paskolą.
• Nesumokėjus studento paskolos per 90 dienų, skola klasifikuojama kaip delspinigiai, tai reiškia, kad jūsų kredito reitingas turės įtakos.
• Po 270 dienų studento paskola netenka įsipareigojimų ir gali būti perduota išieškojimo agentūrai susigrąžinti.

Pirma, tu esi „delinkventas“

Kai jūsų paskolos įmoka yra vėluojanti per 90 dienų, ji yra oficialiai delsiama. Apie tai pranešama visoms trims pagrindinėms kredito įstaigoms. Jūsų kredito reitingas užtruks.

Tai reiškia, kad bet kokia nauja kredito paraiška gali būti atmesta arba teikiama tik pagal didesnes palūkanų normas, kuriomis rizikingi skolininkai gali naudotis. Blogas kredito reitingas gali jus sekti kitais būdais. Potencialūs darbdaviai dažnai tikrina pareiškėjų kredito reitingus ir gali juos naudoti kaip jūsų charakterio rodiklį. Taip elgiasi ir mobiliųjų telefonų paslaugų teikėjai, kurie gali atsisakyti jums reikalingos paslaugų sutarties. Komunalinės paslaugos gali reikalauti užstato iš klientų, kurie, jų manymu, nėra patikimi. Būsimasis nuomotojas gali atmesti jūsų prašymą.

Studentų paskolos nevykdymas turi tas pačias pasekmes kaip ir kredito kortelės nemokėjimas.

Paskyra yra „Default“

Kai jūsų mokėjimas vėluoja 270 dienų, jis oficialiai laikomas „įsipareigojimų neįvykdymu“. Finansų įstaiga, kuriai esate skolingi pinigus, nukreipia jūsų sąskaitą į inkasavimo agentūrą. Agentūra padarys viską, kad jūs sumokėtumėte, išskyrus veiksmus, kuriuos draudžia Sąžiningos skolų išieškojimo praktikos įstatymas. Skolų išieškotojai taip pat gali reikalauti mokesčių, kad padengtų pinigų surinkimo išlaidas.

Gali praeiti metai, kol federalinė vyriausybė įsitvirtins, bet kai tai padaroma, jos galios yra nemažos. Tai gali panaudoti jūsų grąžintą mokesčių grąžą ir pritaikyti ją nesumokėtai skolai. Tai gali pakenkti jūsų atlyginimui, tai reiškia, kad jis susisieks su jūsų darbdaviu ir susitars, kad dalis jūsų atlyginimo būtų perduota tiesiogiai vyriausybei.

Ką tu gali padaryti

Šių skaudžių padarinių galima išvengti, tačiau prieš imdamiesi paskolos įsipareigojimų turite veikti. Kelios federalinės programos yra skirtos padėti, ir jomis gali naudotis visi, turintys federalines studentų paskolas, pavyzdžiui, „Stafford“ ar „Grad Plus“ paskolas, nors ir ne tėvams, kurie skolinosi savo vaikams.

Trys panašios programos, vadinamos „Pajamų grąžinimu“ (IBR), „Pay As You Earn“ (PAYE) ir „Revised Pay As You Earn“ (REPAYE), sumažina paskolos mokėjimą iki priimtino lygio, atsižvelgiant į pareiškėjo pajamas ir šeimos dydį. Vyriausybė netgi gali sumokėti dalį paskolos palūkanų ir atleis likusią skolą po to, kai per metus mokėsite.

Likutis iš tikrųjų yra atleistas, bet tik po 20–25 metų išmokų. Išmokos gali būti sumažintos iki nulio, tačiau tik tuo atveju, jei įsiskolinęs asmuo turi labai mažas pajamas.

Viešųjų paslaugų paskolų atleidimo programa yra skirta specialiai žmonėms, dirbantiems valstybės tarnyboje, tiek vyriausybei, tiek ne pelno siekiančiai organizacijai. Dalyvaujantys žmonės gali būti atleisti už federalinę skolą po 10 metų darbo ir 10 metų išmokų.

Informacija apie šias federalines programas yra prieinama internete, taip pat informacija apie tinkamumą. Svarbu atsiminti, kad nė viena iš šių programų nėra prieinama žmonėms, kurių studentų paskolos netenka įsipareigojimų.

Pirmas geras žingsnis yra susisiekti su savo skolintoju, kai tik suprasite, kad gali kilti problemų su mokėjimais. Kredito davėjas gali dirbti su jumis pagal labiau įgyvendinamą grąžinimo planą arba nukreipti jus link vienos iš federalinių programų.

Vienas aukštyn

Studentų skolos yra apverstos. Jei mokėsite toliau, tai pagerins jūsų kredito rezultatą. Anot Experian, vartotojai, turintys studentų paskolų įsiskolinimus, vidutiniškai turi aukštesnį kredito reitingą nei tie, kurie neturi studentų skolų. Tokia tvirta kredito istorija gali būti labai svarbi jaunam suaugusiam asmeniui, bandančiam užsitikrinti pirmąją paskolą automobiliui ar būsto hipotekai.

Blogiausias scenarijus

Tikras blogiausias scenarijus buvo vyras, kuris atsidūrė su ginkluotais JAV maršalais ant savo durų. Pinigus jis pasiskolino prieš 29 metus ir paskolos negrąžino. Vyriausybė pagaliau kreipėsi į teismą. Pasak JAV maršalo tarnybos, keli bandymai įteikti jam teismo įsakymą nepavyko. Susisiekęs telefonu 2012 m., Jis atsisakė atvykti į teismą. Tais metais teisėjas išdavė jam arešto orderį, nurodydamas jo atsisakymą atvykti. Kai maršalai galutinai susidūrė su juo už savo namų ribų, jis CNN sakė: „Aš įėjau vidun pasiimti ginklo, nes nežinojau, kas tie vaikinai“.

Štai kaip jūs susidursite su ginkluotu JAV teisėjų postu, kai vietos policija bus atsarginė priemonė, nesumokėjus 1500 USD studentų paskolos. Dėl įrašo vyras teigė manantis, kad sumokėjo skolą, nežinojo apie arešto orderį ir neprisiminė telefono skambučio.

Tačiau net ši apgailėtina istorija turi pagrįstai laimingą pabaigą. Pagaliau patraukęs į teismą vyras sutiko pradėti mokėti senovinę studentų paskolą ir sukauptas palūkanas, kurių norma būtų 200 USD per mėnesį. Po 29 metų susidomėjimo 1500 USD skola išaugo iki maždaug 5700 USD.

Esmė

Vyriausybė ir bankai turi puikią priežastį dirbti su žmonėmis, kuriems sunku sumokėti studentų paskolas. Studentų paskolų skola pasiekė visų laikų rekordą - maždaug 45 mln. Žmonių dabar skolingi vidutiniškai 37 000 USD. Galite būti tikri, kad bankai ir vyriausybė nori gauti pinigus taip pat, kaip jūs ketinate juos grąžinti.

Tiesiog būtinai įspėkite juos, kai tik pamatysite galimą bėdą. Ignoruodami problemą, ji tik dar labiau pablogės. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Kam iš tikrųjų priklauso studentų paskolos skola?“)