4 būdai, kaip pasiekti svarbiausią finansinės karjeros pradžią

Aštuntajame dešimtmetyje finansų planuotojai iš esmės turėjo du karjeros pasirinkimus: jie galėjo tapti biržos makleriais ar draudimo agentais. Jų keliai buvo nustatyti, o lūkesčiai buvo paprasti. Nuo to laiko daug kas pasikeitė. Galimų pasirinkimų yra daug daugiau, tačiau tai taip pat reiškia, kad tikimasi, jog studentai žino daugiau ir daro daugiau nei bet kada anksčiau nuožmios konkurencijos sąlygomis. Norint pasiruošti karjerą finansinio planavimo srityje, reikia daug daugiau mokymų tose srityse, kurios tradiciškai buvo perimamos kitose profesijose, tokiose kaip buhalterija ir psichologija.

Šiame straipsnyje išnagrinėsime dalykus, kuriuos gali padaryti neseniai baigę ir netrukus absolventai, kad nuspręstų, kur nori eiti savo finansinio planavimo karjera, ir tada pasirūpinti koja kojon su konkurencija.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Finansinio planavimo karjerai reikia įgūdžių ne tik tradicinėse srityse, tokiose kaip matematika ir apskaita, bet ir ne tokiose tradicinėse srityse kaip psichologija.
• Be to, kad studijuoja finansus, studentai gali stažuotis arba dirbti ne visą darbo dieną banke ar apskaitos įmonėje, padėdami paruošti mokesčių deklaracijas.
• Prisijungimas prie prekybos grupių, tokių kaip Finansų planavimo asociacija, yra geras būdas susieti tinklą ir susirasti darbą.
• Baigę universitetą, reikėtų apsvarstyti, kokioje firmoje norite dirbti, ar norite dirbti didelėje korporacijoje ar mažame versle ir kokius klientus tikitės įtraukti.

Pasiruoškite prieš baigdami mokslus

Ko gero, pirmasis ir akivaizdžiausias veiksmas yra tiesiog pasirinkti tinkamą pagrindinį. Tai apima verslą, ekonomiką, finansus ar apskaitą. Asmeninės finansinio planavimo programos siūlomos daugiau universitetų, tiek absolventų, tiek bakalaurų lygmenyje. Šios programos gali būti ypač naudingos, nes jos taip pat dažnai susijusios su daugybe temų, kurių neapima kitos programos. Šios temos apima vartotojų teises, finansų dinamiką šeimoje ir išėjimo į pensiją psichologiją.

Tradicinės finansinio planavimo programos apims tik medžiagą, kuri tiesiogiai susijusi su Sertifikuoto finansinio planuotojo (CFP®) valdybos egzaminu, pavyzdžiui, investicijas, draudimą ir mokesčius. Todėl pasirinkę svarbiausią finansinį planavimą studentai gaus daug platesnių žinių, nuo kurių galės pradėti savo karjerą. Finansų ir investavimo psichologijos supratimas bus neįkainojama pagalba bendraujant su klientais ir iš tikrųjų yra įgūdis, kurį tam tikru mastu turi įvaldyti visi finansų planuotojai.

Papildoma veikla
Žinoma, teisingas pagrindinio fakto pasirinkimas yra tik vienas žingsnis, kurį studentai gali žengti toliau siekdami karjeros prieš baigdami studijas. Yra daugybė kitų studentų pasiekiamų variantų, kurie bus tinkami atnaujinti būsimiems darbdaviams. Žemiau yra keletas pavyzdžių:

• Parengti pajamų mokesčio grąžinimą. Tai yra geras praktinis įgūdis, kuris gali būti labai naudingas studentui keliais būdais. Jis ne tik suteiks patikimos ir praktinės patirties su finansų pramonės klientais, bet ir mokys pagrindinę mokesčių informaciją studentams, kuri bus patikrinta atliekant „CFP® Board“ egzaminą.
• Darbas banke. Studentų planuotojai dažnai mano, kad darbas banke suteikia daug naudos karjeroje. Tai darbas, lengvai pritaikomas prie akademinio grafiko. Užmokestis yra geresnis už daugelį kitų popamokinių darbų. Tai gerai atrodo atnaujinant, suteikia praktinės darbo patirties ir parodo, kad esate atsakingas asmuo.
• Sėdi užsiregistravusio agento egzaminui. Šį egzaminą kiekvieną rugsėjį administruoja IRS. Testas apima beveik visą mokestinę medžiagą, rastą CFP® valdybos egzamine. Išlaikius šį testą ir gavus šį paskyrimą, tai bus įspūdingas pažymėjimas, kurį bus galima pateikti būsimiems darbdaviams bet kurioje finansinės praktikos srityje. Jūs taip pat įgysite didžiulį pranašumą prieš CFP® pareiškėjus, kurie anksčiau nebuvo mokę mokesčių klausimais.
• Stažuotės. Darbas stažuotoju finansinio planavimo įmonėje duos akivaizdžią naudą bet kuriam studentui. Nors bet kokia praktika gali būti naudinga, dirbant mažesnėje įmonėje, tikriausiai, bus daugiau praktinės patirties su klientais ir finansinio planavimo proceso, nei didesnėje įmonėje, kurioje praktikantai dažnai atleidžiami nuo administracinės paramos ar rinkodaros vaidmenų.

67 282 USD

„Glassdoor“ teigimu, finansinio planuotojo vidutinė kompensacija šalyje, įskaitant bazinį atlyginimą, komisinius, pelno dalį ir premijas; vien tik bazinis darbo užmokestis yra 59 197 USD.

Darbo paieška

Absolventai turi daugybę priemonių, kurios gali labai padidinti jų susidomėjimą finansų bendruomene. Akivaizdu, kad absolventas, baigęs stažuotę vietinėje įmonėje, turi nemažą pranašumą prieš nežinomą konkurentą darbo pasirinkimo procese.

Tiems, kurie neturi šios prabangos, internetas gali būti nepakeičiamas šaltinis. Tinklalapiuose, tokiuose kaip brokerhunter.com, nuolat pateikiami visi galimi daugelio kompanijų pranešimai. Tiems, kurie linkę patys bendrauti ir susikurti tinklą (ir net tiems, kurie to nedaro), būtų protinga įstoti į vietos finansų planavimo organizacijos skyrių, pavyzdžiui, Finansų planavimo asociaciją ar Nacionalinę draudimo asociaciją. ir finansų patarėjai. Šios grupės siūlo daug išteklių tiek pradedantiesiems, tiek veteranams planuotojams ir yra vertos narystės išlaidų. Jų internetinėse svetainėse taip pat dažnai yra darbo skelbimų.

Remiantis naujausiomis Darbo statistikos biuro išvadomis, 2016–2026 m. Numatoma, kad finansinio planavimo darbo vietų skaičius išaugs 15%; šis skaičius viršija vidutinį visų profesijų augimo tempą, kuris yra 7%.

Pabaigus studijas

Žinoti, koks darbas jums labiausiai tinka, gali būti iššūkis. Čia yra dar keli elementai, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis savo karjeros kelią:

• Šiandien finansų planavimo pramonėje naudojama daugybė skirtingų verslo modelių. Akcijų brokeriai ir draudimo agentai paprastai dirba pagal komisinius mokesčius, o registruoti investicijų patarėjai kaip kompensaciją paprastai moka valandinį mokestį arba procentą už valdomą turtą.
• Svarbus yra įmonės dydis. Didelės įmonės pateiks tokius patogumus kaip biuro patalpos, vizitinės kortelės ir firminiai blankai. Tačiau didesnės įmonės taip pat gali turėti griežtas gamybos kvotas, mažesnes komisinių išmokas ir labai reguliuojamą aplinką.
• Savo ruožtu mažos finansinės kompanijos siūlo ramesnę atmosferą ir išsamesnį produktų bei paslaugų asortimentą. Darbas mažesnėje firmoje taip pat gali suteikti daug platesnį patirties spektrą naujiems atstovams, kurie gali turėti laisvę įgyvendinti gerai suplanuotą kliento finansinį planą. Šis planas galėtų apimti tokius dalykus kaip hipotekos planavimas ir pajamų mokesčio rengimas. Abejotina, ar tokią atsakomybę turėtumėte didelėje įmonėje.
• Mokymai ir palaikymas įvairiose įmonėse skiriasi. Tokios finansinės firmos kaip „Smith Barney“ ar „Northwestern Mutual“ suteiks savo darbuotojams visą reikalingą išsilavinimą ir mokymą, kurio jiems reikia norint išlaikyti būtinus egzaminus, taip pat išsamius pardavimus ir mokymus apie produktus. Daugeliui naujų patarėjų bus naudingos didelių programų siūlomos mokymo programos. Net jei galiausiai pralaimėsite konkurencijai didelėje įmonėje, vis tiek turėsite paklausių įgūdžių, patrauklių mažoms įmonėms, negalinčioms suteikti tokio mokymo ir licencijavimo, kokį gavote.
• Galiausiai, pagal Finansų pramonės reguliavimo institucijos nuostatus reikalaujama, kad makleris / prekiautojas ar kita įmonė narė remtų jūsų dalyvavimą vertybinių popierių licencijavimo egzamine.

Esmė

Kolegijos studentai turi daug dalykų, kuriuos jie gali padaryti, kad padidintų savo pardavimų galimybes prieš baigdami studijas. Kai būsite realiame pasaulyje, atminkite, kad pagrindinis finansinio planavimo verslo sėkmės raktas yra atkaklumas. Kai kurie absolventai iškart ras savo vietą lauke, o kitiems gali tekti išbandyti keletą skirtingų darbo aplinkų, kad atrastų jiems tinkamiausią.